很棒的問題，一般人都不知道銀行之間還可以有資金來往。

銀行與銀行間的現金交流又稱之為同業拆借市場。

同業拆借市場最早出現於美國，其形成的根本原因在於法定存款準備金制度的實施。按照美國1913年通過的“聯邦儲備法”的規定，加入聯邦儲備銀行的會員銀行，必須按存款數額的一定比率向聯邦儲備銀行繳納法定存款準備金。

而由於清算業務活動和日常收付數額的變化，總會出現有的銀行存款準備金多餘，有拆借市場網路交易的銀行存款準備金不足的情況。存款準備金多餘的銀行需要把多餘部分運用，以獲得利息收入，而存款準備金不足的銀行又必須設法借入資金以彌補準備金缺口，否則就會因延繳或少繳準備金而受到央行的經濟處罰。

在這種情況下，存款準備金多餘和不足的銀行，在客觀上需要互相調劑。於是，1921 年在美國紐約形成了以調劑聯邦儲備銀行會員銀行的準備金頭寸為內容的聯邦基金市場。

而中國的同業拆借始於1984年。1934年以前，中國實行的是高度集中統一的信貸資金管理體制。銀行間的資金餘缺只能通過行政手段縱向調劑，而不能自由地橫向融通。

1984年10月，中國針對中中國人民銀行專門行使中央銀行職能，二級銀行體制已經形成的新的金融組織格局，對信貸資金管理體制也實行了重大改革，推出了統一計劃，劃分資金，實貸實存，相互融通的新的信貸資金管理體制，允許各專業銀行互相拆借資金。

同業拆借市場主要特點有貸款期限短，放款人隨時放款，借款人隨時償還。這也就造就了高流動性低風險性，其實早期中國拆借市場制度不完善，導致利率過高（餘額寶紅利期），而後來經過完善，利率也趨於穩定。成為一個較成熟的市場。

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決定以後兩家不再這麼頻繁的搬錢箱了，而改為相互在對方那邊開戶存一些銀兩，有客戶從你那邊匯款給我這邊銀行時，你直接把銀子存進我在那邊的賬戶，然後你告訴我一聲，我這邊就從你在我這的帳上把銀子拿出來給客戶付出去，等過了一段時間後，兩家銀行再來慢慢數銀子和對賬。這樣一來，銀行辦事效率大大提高了，不用搬沉甸甸的金銀，只用一張張加蓋了印鑑的特定公文送來送去就行。

二十一世紀，IT技術開始風騷的引領各行各業飛速發展。首先是2002年央行大額實時支付系統（HVPS）投產，作用還是那些：處理同城和異地、商業銀行跨行之間（也包括行內一定金額以上的）大額貸記（事實上這個系統的起點一直被設為了0元……），

主要為社會提供低成本、大業務量的支付清算服務。咳咳，翻譯成人話就是：大額系統側重於系統穩定、風險管理、資金轉移的時效性，主要用於資本市場、貨幣市場交易和大額貿易資金結算，小額系統對安全性、系統資料吞吐量要求較高，主要用於小額貿易支付和個人消費服務

銀行間的往來—“錢管家”之間的現金是如何流轉的  

銀行與銀行之間是怎樣往來的呢？ 對於這個問題，許多人都感到很好奇。 

其實商業銀行之間的支付清算業務，都是通過中央銀行來進行的，其主要機構是票據交換所。  

自企業之間相互往來的票據交託給銀行後，企業之間的債權債務關係 也就演變成了企業與銀行之間的債權債務關係，銀行通過支付清算，完成企業之間賬款的轉移。  在過去相當長的一段時間，這種債權債務的清算是各家商業銀行自己 把收到的收款票據送到各應付款銀行去收取款項，從而結清相互之間的債權債務。

這種方式雖然當天就可結清業務，但工作量極大，容易出錯，而且還很不安全。 隨著業務量不斷增大，各商業銀行的收款員開始在約定的時間、約定的地點進行票據交換，以節省時間和精力。 

由此，這種專門從事票據交換的票據交換所便正式出現了。  

最初的票據交換所，業務非常單一，僅限於各家商業銀行自行辦理票 據交換和清算。實際上，每家銀行的票據交換依然是自己進行的，票據交換所只是提供了這樣一個專門的場所。 

後來，人們發現在所辦理的業務中，每家銀行所發生的票據幾乎涉及其他所有銀行，任何一張票據有收款銀行就必定會有付款銀行，有付款銀行也必定會有收款銀行，所有應收、應付款項的總額一定是相等的。這樣，實際上每家銀行就沒必要去一筆筆清算，只要把每家銀行的應付款（應收款）總額與應收款（應付款）總額軋差成淨額，每家銀行只要收入或付出自己應該收到或付出的淨額就行了。

中央銀行支付清算系統是中國金融支付清算系統的中樞，也是確保經濟金融正常執行的最重要基礎設施之一。自2002年以來，人行相繼建立了包括大額支付系統、小額支付系統和支票影像交換系統等應用的第一代支付系統。2014年下半年，各家銀行開始陸續升級至人民銀行第二代現代化支付系統，以滿足最新的支付清算需求。