剛參加工作的年輕人……現在攢錢有個屁用！現在要做的是學習！學習！學習！看看未來！退休又延遲了！經濟狀態不明確！二胎放開了！未來競爭激烈！老齡化帶來的麻煩是工作簡單賺錢高的都被老頭老太太佔據了！現在不趁年輕多學本領，你難道等老了靠兒女嗎？兒女對父母的尊敬是靠你自己的本事！要是啥本事都沒有老了還混個屁啊！學習技能是為了趁年輕力壯多賺些錢投資兒女教育！投資固定保值財產！投資自己的學識！這些基本是不會賠錢的！學識中學習文學藝術開闊眼界思路是為了等老了精神生活不會空虛！未來物質生活會必然十分豐富但精神食糧要靠自己播種！總不能老了一個人真在家裡拿手機玩鬥地主吧！投資身體健康是為了在未來更有質量的活下去！現在人類醫學進步，平均壽命不斷延長！老齡生活質量也在不斷提高！返老還童的藥物極有可能會在幾十年內問世！現在要保持健康的身體活下去！我可不要留著口水躺在床上哼哼！保養好身體搞不好還有機會去撩十八九歲的小姐姐（或小哥哥！）這些的前提是身體必須健康！

理財產品還是有風險的。保本的理財產品收益率，實際上和銀行三年以上定存的收益率差不多。不是保本型的理財產品，雖然收益率會高一到二個百分點，但對資金量不大且有風險的方面來說，吸引力並不大。

對於參加工作不久底子不厚的人來說，並不適合去買理財產品。年輕人有這個想法是好的，但根據自己的收入和抗風險能力方面，也是自己的軟肋。

今年各理財平臺爆雷的也不少。央行行長易綱曾公開講過:年收益率超6%的就要小心了，年收益率超8%的就有風險，年收益率超10%的基本上都是騙子。

個人的看法是，在收入不多、存款不多、抗風險能力不強的情況下，最好是做銀行定存或者是購買國債。雖然收益率可能會低於理財產品一二個點，但錢不多差別也就不大。可這樣心理踏實啊！

作為一個財經工作者，我覺得剛參加工作、沒有多少存款的人在理財上還是以穩妥為主，不宜投資高風險、收益高的產品。

在這樣一種條件下，年輕人的理財還是適合買各銀行機構發行的理財產品，儘管收益低，但風險相對小，適合年輕人的風險承受能力。

而且，也可以買一些貨幣基金類產品，雖然收益不是很高，但收益相對固定有保障、風險也較小，這樣對年輕人缺乏抗風險能力而言，是比較穩妥的產品。

還有就是可將錢放在支付寶、餘額寶之類的類基金裡，風險也相對小，但收益比銀行存款高，也是比較適合年輕的投資理財產品。

那麼，對於手頭資金有限的年輕人來說，應該選擇怎樣的理財方式及產品呢？個人建議，應該依據不同風險等級進行資產的配置，簡要來說，主要包括：

1、銀行存款。留部分現金類流動性強的資產，包括銀行存款、貨幣基金（例如餘額寶），這部分資金的比例大概在20%左右，或者能夠覆蓋自身3到6個月的開支。

2、銀行理財。因為年紀較輕，雖然存款不多，但是抗風險能力相對強一些。銀行理財的起點一般較高（以往一般是5萬，現在可以降低到1萬），可以作部分配置，但不宜超過20%。現在支付寶、微信等渠道都可以購買相應的理財產品，還比較方便，但是要注意，也可能出現收益不及預期甚至虧損的情況。

3、基金定投。在滿足前兩個條件的基礎上，可以採取有計劃的基金定投，如果想要最省心省力的話，可以選擇進行指數基金定投（推薦的指數包括滬深300、中證500、納斯達克指數、標普指數等），注意這個操作的週期會比較長，一般以3、5年為週期。另外，在當前股市情況下，券商etf和銀行etf也可以考慮。此外，如果選擇支付寶的螞蟻基金平臺，那麼在進行指數基金定投時可以選擇慧定投功能，這樣可以在估值較便宜時多購買基金份額，長期來看是有幫助的。這部分資產的比例看個人的傾向，可以在30%到50%之間進行配置。

4、投資股票。這部分風險較高，看個人的風險承受能力了，不建議超過50%，可以用20%左右投入進行經驗的積累，否則在出現漲跌時可能會影響心理狀態或者正常的生活。

5、保險。這個其實很多人會忽略，其實在做理財規劃時也應該把保險放進計劃中，以對抗極端意外情況。個人之前的回答裡也有提到過，對於年輕人建議購買醫療險、意外險、重疾險這三類商業消費險，一年整體支出不到1000元，但是可以提供高達數百萬的風險覆蓋。