高利貸是國家禁止的，放款人一般都涉黑，至少涉惡。借款人必須要有足夠的認識。普通百姓更是去惹不起，放款的看到你軟弱可欺，甚至利滾利，暴力催收。既還不清債，也惹不起人，寧死勿沾。國家允許的民間借貸，利息雖高，但高不了哪裡去，一般兩分封頂。當然非急需和短借最好也不要去借，否則上法院你也得還，還不起就成老賴了。

回答這個問題，首先從借貸的本源說起。借貸活動是在自己產品有了剩餘之後，需要調劑，產品被賦予商品屬性後產生的。開始時，是物與物的調劑，當雙方多餘物品交換時，不能同時換交對方，或交換雙方認為用於交換物品不等價需要找零形成賒欠時，物的借貸產生。貨幣出現後，互相再交換調劑時，透過貨幣進行。當一方不急於換成物品時，即產生貨幣結餘。而另一方由於自然災害等原因，產生基本生活物品短缺，向有貨幣結餘的一方借入貨幣，換回生活用品，等自己生產產品換回貨幣歸還於借出方。開始，僅僅是為了生活而調劑餘缺，沒有利息。戰國時期，放款取息已經成為普遍現像。

到了現代，除銀行這種經營貨幣（貨幣的買入，即存款業務。貨幣的賣出，即貸款業務。透過對買賣商品的雙方價款清算，佔用貨幣時間價值，即結算）的特殊企業經營外，一些民營機構，甚至民間，調劑貨幣餘缺，並從中獲利，就是民間借貸或網路借貸。當中介人收取利息較高，超出國家標準時，即為高利貸。

必須肯定，借貸的出發點和初衷，是為了解決人們在日常生活的困難和生產經營需要，為了滿足人們物質文化生活需要，推動社會進步。無論是銀行還是借貸平臺，甚至是民間借貸，他們的初衷必須肯定。

必須遵守的法則，就是有借有還，誠實守信。借債還錢，天經地義。無論是自己的錢，還是中介機構拿別人的錢，他都是以償還為前提才會出借的。因為，他們不會為了獲得的利息支付承諾而連本金都搭上。

必須說明和譴責的叄種不良現象。一是不知死活的盲目借錢。自己有多大能力，能創造多少價值，全然不顧，不管是否還得起，反正去借，攀比別人的消費，別人有的，自己也要有。二是，不顧對方還款能力情況，誘導超前消費，誘導借貸，甚至以手續簡單，下款容易，無需抵押擔保，讓蒙冬青年，還未走上社會掙錢，即揹負沉重債務。三是，在誘導貸款後，還不起時，不擇手段清收貸款，搞得有些家庭，有家難回，甚至是妻離子散，家破人亡。

必須澄清和堅守的底線。一是，樹立風險意識。充分估計自己實力，不用借來的錢搞風險投資。二是，誠實守信。有借必還，一諾千金。崇尚就是砸鍋賣鐵，也要還清債務的誠信精神。三是，不要攀比，有多大能，做多大事，不要超過自己承受能力去消費，投資，否則，害己、害人害社會。

個人觀點，僅供參考！

錢是流通的，只有流通企業才能盤活！人活在世上都想幸福地走在人前，大多數人做事都有底線——是我的我享受，不是我的我不拿。可有一些聰明人總想抓住機會成一夜暴富的人，想想房價上漲的快就投資房子，這時候自己沒錢就借雞下蛋，承諾誰給借他錢發財必有回報，就這樣輕而易舉把錢拿到手了。那些手頭有錢的人想想自己有錢投資給他也有股份能分紅，想著在法定範圍內貸給他支援他發大財自己也能收點小財。可最後的結果是借錢與被借者盡成了仇人——他借時就沒有想著還，而他感覺錢被人騙走，要不回自己兩手空空不用說，錢也急劇貶值，悔恨交加，既浪費了時間，又丟失了財產——雞飛蛋打，法律的底線應該這時大顯神通，伸張正義！

其實對於這種現象的產生，我認為其根源就是前一陣子的現金貸太過於氾濫，人們取得這些貸款太過於簡單和方便，一個身份證，一個手機號，三分鐘就可以放款，這給了很多想不勞而獲的人一個很好的機會，他們完全不管還款的事情，只管去多幾個APP裡擼錢，所以他們才會覺得，是自己花時間找到的這些APP，自己花精力註冊，認證，獲得的這睦錢，這是我的機靈本事賺來的，自然就不想還。

而對於放款人來說，自己的真金白銀放出去了，肯定是想著要收回來，老子又不是開慈善機構的，憑什麼不給我還錢，自然也就是有了欠債還錢，天經地義的口號，但是，你不能否認的是，你在借款的時候，根本就沒有考慮對方有沒有能力還款，只管自己把錢往外撒，現在對方還不起款了，自己當初的行為就會沒有過錯嗎？一心想著，如果對方不還錢，就是全族連帶的方式去逼，才會造成眾多慘案的發生。