不管是基準利率上調或者是下調，房貸利率都是在次年元月一日開始執行最新的基準利率！例如今年2018年10月1日，基準利率上調為5.2%，房貸的基準利率暫時並不會變化，還是執行的2018年元月一日的基準利率！如果到2019年元月一日基準利率還是5.2%，沒有新的變化，則從2019年開始房貸執行新的基準利率——5.2%，如果央行規定的基準利率下調也是這樣的執行標準！

簡而言之每年的元月一日的基準利率就是你這一年的基準利率，其他時間任意變化，都不會給你有影響！

另外需要說明的是，如果你的房貸審批放款時執行的是基準利率上浮，或者基準利率打折這樣的情況下，這樣上浮或者打折是一直不變的，直到貸款還款完畢！

感謝邀請，房貸基礎利率上調，上浮後是否會增加你的貸款利率，準確的來說，不會影響你的貸款利率，因為銀行貸款是按照你原來審批的利率計算的，所以即使基準利率上浮，也不會影響到你原來的貸款利率。除非就是你們的貸款合同條款里約定的有，隨人民銀行基準利率波動而進行調整。否則不影響你的貸款利率。如果改變了，該是按照基礎利率強度，和原來幅度一樣。最好的辦法去見見你的客戶經理，簡單溝通，都會有最直接的答案。

然後再看上下浮動這塊，這塊是貸款時約定的變動幅度，在整個貸款週期內都是不變的，如圖為上浮10%,就是不管央行利率上調或下調，你的利率都會在這個基礎上上浮10%.

住房貸款利率是大家比較關注的問題。

原因：一是貸款持續的時間長，一般是五年以上，20甚至30年的時間，利率的微小變動都對未來的貸款成本有較長期的影響；

二是貸款的金額大，小的幾十萬，多的幾百萬，所以，利率的任何變動對貸款者的影響都不是小數。

關於房貸的利率，一般採取的是變動利率，即隨著基準利率的變化而變化，當然上浮或者下浮的幅度一般是不會變的，除非遇到特別重大的政策調整。

有人說，隨著基準利率的變動而變動上銀行為了自己的利益考慮，實際上這對雙方都是公平的，因為貸款時期過長，對人民銀行的利率趨勢誰都不敢說是上漲還是下降，因此，在基準利率下調時，貸款人就會得利，正如你所說的，你以前買房貸款的時候基準利率6.55%，後來基準利率下調到6.15%，然後又下調到4.9% ，現在交的是按4.9%算的。現在基準利率是4.9% ，上調20%是5.88% 。但是，當利率上行時，貸款人就要支付更多的利息。

你想問未來基準利率比如漲到5%，這批在基準利率上調貸款的人，以後就需要交5%+1% ，還是說就交變動的基準利率5%？

你的問題可以有兩種理解：

第一種就是原來貸款的人，基準利率加上浮20%的貸款，以前已經基準利率降到4.9%，如果基準利率上浮到5%，是執行5%還是繼續上浮20%，這裡要明確的是上浮的幅度一般是不改變的，所以如果是這種情況可以明確地告訴你，貸款利率是5%+1%即6%。

第二種情況如果是新貸款的人，那就看當時貸款上浮的利率情況了，目前大部分的上浮利率已經到了30%，所以，如果在基準利率5%的情況下貸款，利率上浮30%，則貸款的利率可能就是6.5%了。當然如果上浮的幅度為10%，則貸款的利率就只有5.5%。

基準利率改變，房貸利率一般會跟著變化。

具體的要看房貸合同怎麼籤的，合同當中對貸款利率是怎麼約定的。

一般情況下，房貸是浮動利率，基本上不會出現固定利率。

公式中的“折扣或者上浮倍數”，是商業銀行和借款人之間的約定，在貸款期限內一般不調整。

公式中的“基準利率”由央行制定和調整。只要央行調整基準利率，房貸利率就跟著調整。

央行調整基準利率，對已歸還的房貸沒有影響，只針對剩餘沒有歸還的部分，要按照新的利率重新計算利息。

至於具體怎麼實施調整，還是要根據房貸合同中條款的約定執行。

一般可能會出現三種情況：有的銀行是次月調整，有的是次年初調整，也有的是滿年度調整。

具體到題主的問題，如果基準利率由4.9％調整為5％，那麼新的房貸利率就是5％×1.2=6％。調整的時間，按照合同條款的約定執行。