保本是保住耕地種田的老本，你請央行鑄幣，這叫流通中的貨幣伏法，凍結了貨幣的流動性，把鑄幣收藏起來，本自然就保住了，當你下地勞動種植時，土地會給你收成，這不比利息好嗎？可你還想怎麼生息?你乾脆到野地裡去挖野菜吧，這也算利息，不然蓋上房子，連野菜都沒的挖了，天上是不會掉餡餅的。

如果身邊有靠譜的親戚或者朋友，可以借貸，按一分利息算，年化也有12%，前提是要對方可靠，如果沒有這條路子的話，建議15萬買小銀行理財，收益會比較高，剩下5萬丟股市，買個高息的股，收益還是挺好的

目前來看，20萬元存款選擇國債、銀行的結構性存款或者是個人大額存單業務都是非常不錯的投資方式之一。因為，這三者都可以實現保本基礎上獲取較高的收益。

就拿11月10日開始發售的三年期和五年期國債來說，無論是在哪個銀行辦理，三年期和五年期的收益率都分別為4.0%和4.27%。從門檻上來看，國債和銀行定存的門檻都比較低，分別為50元、100元，但國債僅有3年和5年兩種期限，且都比較長。因此，除了流動性要差一點外，就是需要搶購。

個人大額存單主要是面向少數高淨值群體的產品，此前，個人投資者認購起點金額高達30萬元，但目前大多數銀行都設定為20萬元，剛好可以達到這個門檻。而且大額存單期限有9個檔次，可選擇餘地較多，提前支取可以靠檔計息更划算，不過並不是每個銀行都有9種期限。此外，大額存單本質上屬於一般性存款，享受銀行存款保險條例的保障。舉個例子，當前農行三年期大額存單利率可以達到3.85%以上。

另外，結構性存款也被稱為收益增值產品，是運用利率、並掛鉤金融衍生品彙率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款產品。可以在本金百分之百安全的情況下獲得一定的浮動收益。比如說，某銀行的一年期結構性存款利率甚至可以高達5.0%以上，相當於一年期定期存款的2倍。

說一下個人觀點！你既然可以拿出20萬來理財，又是中低風險，可以說你是保守型！

我個人建議：給你指一條理財（對與錯，您自己判斷）20萬分開，10萬存（1京東金融平臺進入億聯銀行5.45利率，目前安全理財存款性質50萬以下保本保息）10萬存（2翼支付平臺進入---定期保----進天府銀行，，銀行，目前利率5.3，月付息，50萬以下保本保息）如果感覺對，您就採納我的建議，感覺不對可以忽略建議！？

20萬閒置資金若想投資中低風險的理財，那收益也是對應的中低檔次，不會太高。主要還是以銀行定期存款為主，輔以智慧存款、結構性存款、現金管理類產品，這些理財方式是目前比較安全、風險較低的產品。

第一，要論安全，銀行定期存款首當其衝。

理財產品千千萬，可以說沒有一種產品可以在安全性上面和銀行定期存款相提並論。銀行定期存款利率相對穩定，不會輕易地出現高位震盪，而且流動性弱，只要銀行不倒閉，那定期存款就是安全的。

若論收益，還是地方銀行的存款利率高。比如億聯銀行、藍海銀行定期五年利率都是5.4%左右，相比之下國有銀行定期五年利率為2.75%，顯得蒼白無力。《存款保險制度》規定的地方銀行與國有銀行在風險損失賠償方面同樣是50萬的最高賠付限額。

第二，流動性強的存款選擇智慧存款、大額存單。

也許正是考慮銀行定期存款流動性弱的弊端，銀行陸續推出了智慧存款和大額存單，兩種都屬於存款業務的創新。特點就是流動性強，允許提前支取，靠檔計息，收益率高於定期存款。

二者認購起點不一樣，智慧存款產品一般情況下是50000元，也有10000元的，大額存單的認購起點至少是200000元。二者和定期存款業務一樣，本金越高、存款期限越長所得收益才越多。

第三，銀行的結構性存款、現金管理類產品屬於理財產品中的安全堡壘。

理財產品中現金管理類產品是收益頗低的一種。包括寶寶類產品、國債以及銀行自行發行的短期貨幣基金理財產品，主要還是幫客戶管理手中的閒散現金，不至於落到活期存款裡面損失大量收益。現金管理類產品要比活期存款利率高十倍，約3.5%左右，純粹的低風險低收益理財產品。

結構性存款產品實際上是保本理財產品，只是披著存款外衣罷了，它的存款基礎上融合進了金融衍生品。有些結構性存款一年期收益率達到5%以上，只是不可以提前贖回的。