既然需要最合適，那麼就要兼顧收益性、風險性和流動性。筆者認為可以分成三種，一種是純儲蓄；另一種是兼顧儲蓄與理財；第三種是純理財。

在兼顧收益和風險的情況下，可以選擇指數理財產品，當然不是指指數基金，這種方法總的來說就是把資金整體的風險偏好提高，一定程度壓縮低風險高流動性資產。當然如果你願意承受股基、混基的風險並博取收益，也是一個不錯的理財。以上這些僅為舉例需要，大家也可以根據實際需要對期限、資金比例和起購點做相應調整。

這要看個人風險偏好。折中方案：5萬存活期，10萬存定期，5萬買保險，15萬買貨幣基金，5萬投資股市（中長期）

如果近段時間不等錢用，可以把它分成四份，每份十萬，分成長中短期的三份，另外一份，靈活，隨時可以支取的，理財可以和這一樣。5%以下的基本上都安全

40萬存在銀行，定期存一年的話利息才6000塊錢。而且現在通貨膨脹這麼厲害。說實話這六千塊錢在現在這個社會情況下真的辦不成什麼事情。

如果是我的話我肯定會投資到自己現在做的行業 跨境電子商務。平均幾千塊錢就能開一個店，過兩個月左右店鋪成熟了之後。每個店鋪平均每月純收益一萬五左右。這也是根據趨勢發展，也是目前國家政策大力支援的專案。投資少，見效快，回報大。

錢生錢才是硬道理，存在銀行就是讓自己的財富在流失。

需要明白的原則：第一，本金安全

　　股神巴菲特曾經說過，投資過程中，第一條，保證本金安全；第二條，永遠記住第一條。

　　這是我們在投資理財中需要遵循的鐵的定律。

　　既然這幾十萬塊錢是你的存款，那麼你在投資過程中就要最大限度地保證這幾十萬塊錢的本金安全。莫須有的風險就不要去貿了。

　　需要明白的原則：第二，分散投資

　　又是那句老話，不要把雞蛋全部放在同一個籃子裡面

　標準普爾家庭資產象限圖號稱是世界上最牛的資產配置圖，是標準普爾集團在調查了全球10萬個家庭資產配置之後的出來的影象。

1. 首先，第一部分，短期的生活費。

　　短期生活費包括什麼，吃飯，出門車費，買生活日用品，房租水電等等。這些都是日常的正常生活開銷。

　　這一部分錢建議存放在流通性強，能夠靈活取現的貨幣基金裡面。在這一部分裡面，餘額寶是一個最佳選擇。

2. 其次，第二部分，保命的錢。

　　這部分錢就是用來購買保險用的。有的人質疑我是賣保險的。

　　這部分錢要用來購買重疾險，意外險，其實保險就是一個保護傘，保護我們在意外發生的時候有錢去抵擋這個風險，轉移風險。

優先給家庭的經濟支柱購買足夠額的重疾險，意外險，和壽險。

　　在配置好家庭主要賺錢那個人的保險之後，再幫老人和小孩購買。

3. 再次，第三部分，生錢的錢。

　　這裡就說要理財投資的部分了。

　　其實，歸根到底我們為什麼要理財，就是為了跑贏通貨膨脹。

假如沒有什麼投資經驗的，建議從貨幣基金開始，因為貨幣基金風險最小

所以，跑贏通貨膨脹，還是要慢慢學習一些理財知識，武裝自己的大腦，讓自己的口袋鼓起來。

4. 最後，第四部分，保本升值的錢。

　　其實我覺得這第四部分可以跟第三部分和在一起。因為本質上都是讓錢生錢。

　　所以，這部分就不細說啦，跟第三部分大同小異。

理財規劃有其系統性，需要綜合考慮。一般分為①風險投資即拿出一部分錢進行購入保險，降低意外風險。②流動資金:基本生活保障，一般為現在工資*3倍。③負債還款資金。④中低風險理財投資:又稱保障性投資，銀行存款、餘額寶等基礎基金，其他高利息的中等風險普通基金。⑤高風險理財投資:又稱激進理財投資:股票、高風險基金，期貨，黃金等。p2p目前風險較大，需要注意。

手裡少留點3萬左右備用錢放支付寶，餘下可以選擇理財，選擇利息高還安全的結構性存款，結構性存款可以1萬起存，30多萬可以按月分開存半年的，這樣可以獲得較高利息，還安全，而且錯開時間存，可以把資金流動起來，每個月都有到期的，這樣可以每月有需要錢時，可以不耽誤用，每月有閒錢時還可以在原有到期結構性存款數額基礎上再往裡多存點，到年終就會發現積少成多，很有成就感！！