所謂的理財，是指打理自己的財務收支。通俗的講，如何花錢，如何攢錢，攢到錢放到哪裡。理財一般分為兩個階段，第一個階段是攢錢為主，這個階段合適，沒有存款的工薪族。 第二個階段是一邊攢錢，一邊投資理財。下面我說說這兩種方式的具體做法。

第一階段，攢錢

如果你是工薪族，每個月有穩定的工資，那個存款為零。這時你需要做的是每個月把你的收入的10%至30%攢起來。怎麼攢，如何攢？這需要一定的方法和技巧。比如，發工資那天，到手工資3000塊，你立即把300塊存到另外一個賬戶。剩下2700塊，就是你這個月的開銷，你必須在這個月裡面只能消費2700塊。不能超過這個數額。有些朋友說那不夠花怎麼辦？可以用一張紙，把你每個月所必須支出的那部分列出來，這部分叫做剛性支出。比如房租，水電費，伙食費，手機電話費等。另一部分叫做選擇性支出，這部分可花可不花。當你把這兩部分支出列出來，然後每個月把它當做你的理財規劃目標就可以了。

第二階段，買理財產品

透過以上第一個階段，當你攢到幾萬塊錢。可以把大部分買銀行穩健理財產品，另外小部分做基金定投。如果你收入比較高，在第一階段的時候也可以做基金定投。或者花極小小部分投資股票。越高風險，你投入的資金就會越是要越少，這樣就可以降低你的總的投資風險。

下面再說說有什麼好理財產品。其實沒有絕對好的理財產品，只有最合適自己的理財產品。 如何選擇合適自己的理財產品嗎？首先要對自己的風險偏好做一個測評，瞭解自己的風險等級。比如你能夠承擔損失本金的多少？20%還是50%還是100%，當然，人都是厭惡風險的，但是風險的收益往往是相伴相生。高風險意味著高回報。所以我們做投資理財就是要透過組合投資得到降低 或分散風險的效果。

投資理財並不是一天就可以學會，你可以買一些書來看，也可以經常看我發表的文章。慢慢地你就會學會理財了。

理財，就是讓錢生錢。以前有一本書，叫《窮爸爸和富爸爸》，裡面兩個“爸爸”，一個很富足，而一個很潦倒，就是因為在對待金錢的觀念和方法上有巨大的區別造成的。而華人一直都缺少理財概念，以前老百姓的錢基本都是放工資卡里休眠。

現在隨著網路發達，諮訊和觀念獲得快速傳播，越來越多的人知道並慢慢的接受了“你不理財、財不理你”的道理。

我分為兩部分回答您這個問題:

第一部分:為什麼要理財?

這需要知道複利的威力，愛因斯坦說過“複利是世界第八大奇蹟”（也許他沒說過，但這句話普遍歸給他），如果投資一年活動26%的收益，那麼十年後收益是多少呢?1000%，是的，別懷疑，你將賺到10倍。

假如每年有8%左右的收益，那麼十年就可以翻一倍。我舉個很簡單的例項，就很明白理財帶給我們的利益。假如你沒個月收入5000元，留下一半攢起來，一年攢下的錢是3萬元，那麼你辛苦攢10年時間有了30萬元，假如這個時候你開始理財，用這30萬元每年獲得8%的收益，那麼十年後賺到的利潤就是30萬元，你在這十年裡每年3萬繼續追加理財，那將獲得利潤14萬元，一共是44萬元收益，加上這十年攢的30萬，一共是74萬元。

也就是說，前十年你攢到30萬元，而後十年你還是相同工作，相同收入的前提下，你可以攢到74萬元。差距是不是出來了，所以有些人總是感嘆工資低，又得過且過，時間一拉長，巨大的財富差距就出來了。

第二部分:怎麼理財?

剛剛說的8%年化收益，十年翻一倍，其實不需要8%，就是每年七點幾的收益率就行，剛剛為了簡化理解，用8%來表述。

那麼每年達到8%的理財收益難嗎?現在確實難了些，前幾年比較容易，以前餘額寶都能到5%以上的收益率，銀行理財產品也有很多8%的，但是現在普遍下降了，再說以前也沒有多大意義。

只能說，要穩健安全，那麼現在確實達不到8%的理財收益了，但是少一點就少賺點，本身持續理財還是會帶給我們不錯的受益和巨大的改變，只需要堅持理財，財富就會增長。

具體的理財產品的話，我有三個建議:第一是可以購買定期銀行理財產品，一般年化收益在5%左右，還是不錯的，主要是相對安全和風險低；第二是購買債券基金，這幾年年化收益做到7%問題不大；第三是每月定期定額投資滬深300指數基金，按照現在經濟發展水平，十年來看，每年6.6%的收益也是可以做到的。