市民王先生表示，最近又要買房、又要買車，存的定期存款需要取出來可怎麼辦，利息怎麼算？

經常遇到朋友問我：在銀行的存款定期利率比較高，但有的時候定期存款沒有到期，而又急需用錢，可以提前支取嗎？

銀行的口號不是存款自由，取款自由嗎！錢是自己的當然能隨時存取，銀行不會強制不讓你取的，這樣是違法的，不過會對你產生一些損失。你在銀行存定期的時候就已經和銀行簽署了一份協議，雖然註明了存款期限，但是遇到特殊情況，你可以向銀行申請提前取款，不過你的利息恐怕就沒有了

正常情況來講，定期存款到期沒取出來，是不會有什麼問題的，錢總不能自己跑了不是。但問題是，我們把錢存定期是為了那個利息，但如果到期沒取出來還有利息嗎？不過這一點可以放心，利息肯定是有的，不過利息怎麼算，就要看情況了。

以某銀行掛牌利率為例：活期0.3%、1年定期2.25%、2年定期3.15%、3年定4.125%。如果你在該行辦理了3年定期存款，中途提前支取，哪怕離到期日只差1天，也只能按活期利率計息。說好的4.125%瞬間就變成了0.3%，利息收入大幅縮水，難怪讓人鬱悶不已！

難道就只能眼睜睜地看著利息收入高臺跳水？有沒有什麼好的辦法解決這個問題？

要放在前些年，還真沒有什麼好辦法！

近幾年，利率市場化深入推進，同業競爭日趨激烈，網際網路金融來勢洶洶，商業銀行為了搶佔市場份額，確保在競爭中處於有利地位，紛紛進行業務創新，推出新的存款品種—智慧存款。

所謂智慧存款，其實就是銀行在普通存款的基礎上，透過對存款計息方式或者付息方式進行改進，達到增加客戶利息收入，提高產品競爭力的新型存款品種。智慧存款屬於銀行一般性存款，受存款保險制度保障。

智慧存款包括活期型智慧存款和定期型智慧存款，與普通存款相比，智慧存款具有以下優勢：

1、利率水平較高。有的智慧存款產品按照資金留存時間確定不同的利率，時間越長，對應的利率越高；有的智慧存款產品按存款金額分檔設定利率，金額越大，對應的利率越高。同普通存款產品相比，智慧存款產品利率水平明顯更有優勢。

2、支援定期付息。有的智慧存款產品支援按月或按季付息，和普通存款只能到期一次支付本息相比，智慧存款付息方式更靈活。

3、提前支取靠檔計息。定期型智慧存款產品提前支取可以靠檔計息，而普通定期存款提前支取只能按活期利率計息，相比較而言，智慧存款提前支取也能獲得相對較高的利息收益。

智慧存款利率水平高、付息方式靈活、提前支取還可以靠檔計息，優勢這麼明顯，我們為什麼不選？

當然可以取。銀行儲蓄四原則之一就是取款自由，客戶自己的錢都不能取，那是假銀行吧！存款人到銀行去存款，本身就是對銀行業務的支援和肯定，正是由於銀行客戶的一筆筆存款積累而成的負債，才成就了銀行往外發放的一筆筆貸款，把銀行負債變成了銀行資產。這個基礎就是客戶存款，銀行賺取利潤靠的是客戶的支援，客戶有需要提前支取，自然也是有求必應。

一、普通定期存款的提前支取。普通的定期銀行存款在約定期限未到期就提前支取的話，只能按照該銀行的掛牌活期利率計息，一般就是0.35%，也有可能是0.3%。比如2018年1月1日存入一筆存款金額100萬，存一年定期利率2.25%，本來到期利息22500元，結果2018年12月29日就要提前支取，那隻能按照活期利率來計息，3000元到3500元左右。

二、創新存款產品的提前支取。創新產品目前就是大額存單、智慧存款等，大額存單有的銀行是到期本息一次付清，有的銀行執行靠檔計息，智慧存款同樣是靠檔計息的。比如2018年1月1日存入一筆存款金額100萬，存一年定期利率2.25%，結果存到2018年12月29日就要支取，那智慧存款可以按照存款期限6個月的定期利率計息，大額存單也可能按照9個月的利率計息。也就是說創新產品按照就近的對等定期期限來定利率計息，前提是必須存滿相對應的定期期限。

存款人存款的時候需要注意，儘量不要無計劃地隨便存定期，牽扯到提前支取的利息會不會按活期計息，先考慮好再存，充分預估資金的閒置時間，把資金安排得期限適中。現在創新產品這麼體貼民意，已經將流動性的問題留出了充分的空間，相信未來越來越多的銀行存款產品會沒有提前支取一說了。