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  • 1 # 柒號財說

    首先需要明白在中國所謂合規的p2p需要重新定義和相關法律確認,因為近年來對p2p行業出了很多政策法規。現在還沒有完全確定版的標準算合規,後來慢慢的在出新標準,比如銀行存管,ICP備案,資產端標的不做金額和時間的拆分等要求都是基本要求,但每個省份具體政策又會不一樣,有的地區基本要求轉型和退出,有的往小貸公司靠攏。所以以下的回答針對理論上的p2p業務跟銀行存貸業務的本質區別:

    1.合規的p2p平臺不接觸資金,更不能吸收公眾資金(即不能有資金池),而銀行是有牌照的允許做吸收存款和發放貸款的。

    2.p2p主要是解決出借人和借款人之間的點對點撮合業務,盈利靠撮合費用或手續費,而銀行做的比較直接,可以吸收存款也可以向外發放貸款。銀行沒有義務告知存款人資金流向,而p2p平臺相當於直接告知了出借人資金流向。

    3.最直接的區別是銀行是持牌機構,p2p是非持牌機構,p2p只是網際網路金融時代產物。

  • 2 # 老王侃卡

    大家好,很高興能回答這個問題,合規的p2p和銀行業務有相似點,比如說都會吸取社會上的資金而且都有收益,都有放貸業務可以解決個人或者企業的資金問題,如果放貸業務有逾期都會有催收。下面就從收益、投資資金安全、貸款利息、流程、逾期處理等來說一下業務的區別。

    收益、投資資金安全:銀行和p2p都有吸收社會上流動資金的業務,大家都知道銀行這邊存錢業務,得到的收益比較低,仔細選好是買理財或者說活期死期存錢業務,基本上不會虧本的,資金安全性是比較高的,有保證。但是p2p沒有大規模的資金來源,就算是合規的p2p公司也是一樣的,只能用高收益來吸引儲戶,高收益高風險,資金成本大,後期放貸業務開展很容易出現資金問題,甚至爆雷,最後血本無歸。

    貸款利息:銀行的放貸業務門檻高,利息比較低,普遍是在一分以下,如果成功申請,後期的還款壓力比較小,對於需要資金來說壓力比較小。而p2p門檻低,由於資金來源的成本高,放貸的利息絕對高,使用起來比較吃力,降低後期利潤。由於門檻低,風控把握不安全,出現問題,資金很難收回,容易出現爆雷。

    流程:銀行辦理貸款業務流程比較簡單,需要的材料簡單,會在徵信上顯示有這一筆業務。申請資料上只會留一個或者兩個人聯絡方式,面籤時問的問題也比較簡單。而p2p業務,辦理時,銀行需要的它們也需要,還有一些其他的,比如最近六個月的通話記錄或者詳單,面籤流程比較複雜,用時比較多,尤其是對資金用途盤問的比較清楚。

    逾期:銀行這邊逾期一般是上徵信,假如後期有資金困難,還有可能減免利息,申請更多的還款週期,但是p2p就不一樣,逾期還款會在徵信上顯示,但是大多數顯示的是代償,這個對徵信影響是比較大的,後期還款有困難,基本沒有可能會有減免利息,而且催收比較猛,會把你的六個月的通話,騷擾一遍,影響比較惡劣,給你拮据的生活雪上加霜。

    總的來說,銀行比較高冷,安全有保證,需要貸款業務的時候,壓力比較小。而p2p就不一樣,不管是從投資還是使用貸款業務,都充滿問題,不建議使用投資。

  • 3 # 莫吝

    其實,合規的P2P和銀行存貸款在本質上都屬於中介。但是具有很大得區別:1、性質區別。P2P公司是普通的工商註冊企業,不是金融機構,提供的是資訊中介服務。而銀行呢,是屬於金融機構,有金融許可證,屬於信用中介。別看只差一個字,但是資訊中介和信用中介是完全不同的

    2、風控手段不同。銀行風控手段更加傳統,稽核相關借貸人的資產、徵信報告等,P2P平臺目前更多是透過大資料來做風控。

    3、針對物件不同。P2P網貸做的一般都屬於次級客戶,這些人可能大多都是通過不了銀行貸款的稽核的,所以只能選擇P2P網貸來做借貸。而銀行的借貸客戶一般來說都比較優質

    4、借貸成本不同。P2P借貸因為受眾大多是次級借款人,而且是透過網際網路進行,所以借貸成本較高,而銀行則不同,房貸成本較低。

    5、效率不同。P2P網貸最大的優勢是高效,儘管其成本較高,但是它藉助大資料風控,稽核速度快,能儘快的滿足合格借款人的借款需求。但是銀行相對來說,就比較慢

  • 4 # 年輕的姜太公6644420

    就現在政策來說,沒有“合規”的p2p一說了。本質就是 金融是根據政策變化的,現在既然“不合規”那麼久存在不了了

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