朋友們好！理財產品和定期存款，有很大的區別，切不可將二者的概念進行混淆，將理財產品和存款相結合，來打理財富，取長補短，是現代更好的選擇！

朋友們一起來了解理財產品存款的，主要區別：

1，屬性不同！存款屬於債權債務，在銀行來講屬於表內！我們在銀行存款，本質上相當於，好，按一定的條件（時間週期，利率，定的用途），將錢的使用權，“借”給銀行，銀行按照約定的條件和使用範圍使用，並保障，按約定，還本付息，賠賺的風險由銀行承擔！

而理財，屬於投資人主動性投資，所有權歸投資人所有，如果在銀行進行理財，或購買了銀行的理財產品，資金的所有權仍然屬於投資人，銀行只是收取佣金，代為管理運營理財產品！因此理財產品風險自擔，本金和收益，不鋼兌，且收益是浮動的，預期的！

2，存款享受存款保險制度保護，理財不享受！根據存款保險條例，正規的儲蓄存款，享受，每行，戶，本息合計，最高50萬以內的存款保險制度保障！而所有理財產品，均不享受！

3，流動性不同！所有的正規存款儲蓄，均可以隨時支取（包括一次性全部支取，和部分支取），並且享受相應的利息（例如活期利率，或其他，捉前約定的提前支取利利），流動性極高！理財產品則不然，無論是活期與定期，提前支取，都有一定的限制，例如金額上的限制，時間週期上的限制，或者其他節假日的限制等等！

4，其他！例如存款只有銀行，信用社經營，而理財產品的發行單位更多，無論是證券，基金，保險，或者銀行信託均可以發行理財產品！又比如，存款儲蓄的利率，由央行確定指導利率，商業銀行國有銀行在此基礎上，可以按照規則適當的上下浮動動，但總體範圍有限！而理財產品的收益範圍，這是自行浮動，理論上講上下浮動沒有界限！

綜上所述，理財產品和銀行存款，有本質上的區別！存款，保本保息，享受存款保險制度保護，而且隨時可以支取，並享受相應的利率！理財產品，非保本浮動收益，不能剛兌，需要風險自擔，是二者的主要不同所在！

但另一方面，理財產品，卻有比存款更寬廣的預期收益範圍，透過合理的，匹配與自身風險偏好，相適應的理財產品，以及最佳化篩選組合，可以在相對安全的情況下，獲取銀行存款，無法給予的更高預期收益！可以說，銀行存款和理財產品，二者結合起來，相得益彰，更有利於，個人財富的最佳化！

最重要的區別就是一個保本，一個不保本。

銀行理財現在是不保本的，而存款是保本的。

保本銀行理財已死：但結構性存款可以繼續。未來，具備衍生品交易資質的銀行會加大結構性存款發行。2018年前4個月，結構性存款發行量大幅度增長，主要是為了突破存款上限的假結構性存款增長迅猛。未來央行很可能加快存款利率市場化步伐，放開利率自律定價機制對存款利率上浮的倍數限制，從而大額存單會分流一部分當前保本理財的需求。

目前銀行理財規模是30萬億的水平，保本理財是7萬億的水平。資管新規規定，金融機構不得開展表內資產管理業務。而保本理財其實就是商業銀行表內理財業務，表內理財業務是表內資產管理業務，這樣按照資管新規的規定未來保本理財可能要消失，銀行不能做保本理財了。

這塊我們覺得可能會對一些銀行造成影響。所以今年在存款增長比較困難的情況下，部分股份行加大了保本理財的發行力度，因為保本理財是納入存款的核算，可以做高存款基數。

目前，保本理財規模有七八萬億，個別銀行是有四五千億，未來保本理財不讓做了可能對部分銀行負債造成較大影響。

存款和理財針對銀行方的不同有：居民個人儲蓄存款對銀行來說屬於“負債”，就是借老百姓的錢，按照約定期限、利率，到期給付本金和利息的存款。理財對銀行來說屬於代銷業務，銀行賺取中間業務手續費。

對客戶來說，存款具有支取靈活，收益穩定，風險較小的特點。存款一般分為：活期存款（滿足日常消費所用）、定活兩便存款、通知存款、定期存款（三個月、六個月、一年、兩年、三年和五年）、靠檔計息存款等等。活期存款利率為0.35%，定期一年期利率上浮40%為2.1%，也就是一萬元定期一年到期本息合計10210元。

理財產品分為淨值型和非淨值型，兩種都有封閉式和開放式，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》明確規定打破剛性兌付：產品淨值化管理不得承諾保本保收益。理財產品風險較大，開放式收益一般為3.6%-4.0%之間，封閉式根據購買金額的不同在4%-5.55之間，封閉式理財在到期之間不允許提前贖回，這也是與定期存款的一個很大不同。