其實會有差別很正常，通俗點來說，銀行也是開門做生意，對外的進貨價一樣（即全國央行規定的基準利率是一樣的），銷貨價就看自己了，只要在央行規定的指導價範圍內，銀行自己就可以根據自己的實際情況來定價，這也是市場經濟的一種表現形式。

根據央行規定，各家商業銀行貸款基準利率基礎浮動的許可權，下限為基礎利率的0.8倍，上限為不得超過4倍，否則就是高利貸，違法。

那在銀行的實際操作中，多數貸款都在基礎利率的2倍以內，也就是1分以內，央行實行的浮動定價有助於銀行同業競爭，加快金融體制改革，促進金融市場繁榮。

經常我們也會發現同一款貸款不一樣的人執行的利息也會有高有低，這也是正常的，因為貸款對借款人也有具體要求，越優質的客戶，利息可能就會更低。

正常來說，在一家銀行貸款這些人的利息可能會更低：

銀行的大客戶、優質新老客戶、收入高資產豐富的客戶、工作穩定的企事業單位客戶等等

銀行根據自己的貸款標準稽核借款人資質，符合條件的優質客戶會給予更低的利率。

這個大家都懂，政策鬆緊在銀行的表現也很明顯，前兩年利率9折，首付2成，現在首付三成四成，利率上浮10--20%，算下來，貸款100萬相差利率就高達15--20萬元，相差還是很大的。

你說的這個問題涉及到中國的利率市場化問題。而且這個問題在近期表現的越來越明顯。

中國利率市場化一直是中國的一個金融改革開放的目標，但實行的過程是穩健的、逐步的、先易後難的、先貸款後存款的。

實際上，貸款利率的市場化從2004年已經開始，2013年徹底放開貸款利率限制。

2004年，中國對貸款利率實行下限管理，對存款利率實行上限管理；

2005年，央行逐步開始加速放開利率的程序，放開同業存款利率；

2013年7月，中國取消貸款利率下限管制，貸款利率全部放開，由銀行和貸款人自由議價；相比於貸款利率的放開，存款利率仍然實行上限管制；

2015年10月，央行放開存款利率管制上限，這標誌著利率市場化經歷了一個逐漸放開並適應的過程。

第一，中國銀行存款的利率已經完全可以自由浮動

應該說，我們享受到了存款利率放開的好處，有的銀行目前存款5年期的利率已經達到了5.4%。

今年4月份以來，商業銀行存款利率上限的行業自律約定將放開，取消了銀行存款利率的上浮上限限制，各銀行出現的利率出現了較大的差異，五大銀行和全國性股份制商業銀行的存款利率並沒有根本性的變化，如招商銀行整存整取3年5年存款經都是2.75%，大額存單3年5年都是3.85%。五大銀行五年期定期存款利率一般在3.3到3.85左右。但一些地方銀行的五年期定期存款利率比較高，有的銀行有5.3%利率的定期五年每月取息存款，甚至有的達到了5.4%。

第二，貸款利率差異大也是利率市場化的結果

為什麼要先說存款利率的差異？因為存款利率的差異決定著貸款利率的差異？

當我們很多人為利率市場化叫好的時候，他們天真地認為對老百姓來說意味著存款利率上升的同時會帶來貸款利率的下降，但事實真的會如此嗎？恐怕不一定。如果存款利率的上漲具有正向的上升空間和操作能力，那麼對大的國有企業、市場競爭力強的企業可能會有一定的利率下跌空間但是已經不大，因為銀行業的整體資金成本提高，所以貸款利率下降的空間有限，但一般的中小企業和居民消費貸款的利率不僅不會下降，還有可能上升。

所以我們不能期望真的會實現存款利率上升的同時會出現貸款利率的下降。

同樣，各家銀行由於存款利率的定價不同，貸款利率的定價當然不會相同。同樣在同一個地區、同一個貸款種類的業務，不同的銀行會有不同的定價策略；即使是同一家銀行的同一個地區，不同的貸款業務也會有不同的貸款定價。這是必然的。

我們在存款的時候已經熟悉並津津樂道各銀行存款利率的差異，並欣喜若狂地賺取較高的利息收入，這是無可厚非的。但是我們也一定應該能夠適應不同的銀行有不同的貸款利率定價。我們唯一能做的就是你能在哪家銀行以你能得到的最低利率拿到貸款。這是最重要的。