如果你本身手裡有很多錢，那你不需要看我的答案。我的答案不是關於理財產品配置的。如果你手裡沒有很多錢，那就一定要看，我的答案是關於理財習慣的。

“賺的多了就享受生活，賺的少了那就省點”

以上瓶子的想法就是典型的“量入為出”。這是我們工薪階層很自然的花錢理念，因為我們每月收入都是固定的。

如果錢不夠用了怎麼辦？瓶子冒出來的第一念頭當然是：省錢咯。

很遺憾，這些理念都是錯，錯，錯！

因為在學校裡沒有獲得過財商教育，再加上現在富人們掌控著金錢遊戲的規則，我們工薪階層從出生下來腦海裡固化的觀念就是“量入為出”，儘量省錢、攢錢，才能讓生活越來越美好。這個觀念在中國尤其盛行。

相信這種感覺大家都感同身受：

非常努力地攢錢，卻趕不上通貨膨脹和房價上漲。

非常努力地省錢，卻發現只有生活質量在不斷下降，卻看不到財富增長。

其實，這是因為你預算金錢的方式錯了。

富人的花錢邏輯可以倒過來說，就是“量出為入”。為達到自己的資產積累和消費的目標，努力賺錢，而不是努力省錢。

“預算赤字”是工薪階級經常乾的事，賺的不多花完了。而“預算盈餘”是富人的努力目標，賺的一定要比花的多。

具體是這麼操作的：

1、確定“支出”的順序

這個部分在前貼實現財富自由，最好的時間是現在——永遠不算晚的開始中解釋過。這叫做提高投資和儲蓄的優先順序。

無論你每個月要還多少房貸車貸信用卡。

請在收到工資後，

第一件事情，一定要扣下3%-30%的錢拿去做儲蓄和投資。

這是強制、這是必須。

瓶子以前拿到收入的第一件事是還貸款和信用卡的，只有還完了這些債務，才覺得剩下的錢是自己的。實際上，你賺到的每一分錢都不容易，儘可能地先滿足自己的需求，再去還債才是正確的選擇。

瓶子找到的比較好的強制投資的辦法，是每月定投黃金ETFS和基金。

2、用“資產”來消費

你每個月儲蓄和投資得來的，就要做“資產”。資產是無論你在不在工作，都能給你帶來錢的東西。

如果你要還債，應該更加努力地積累“資產”，用它產生的錢去還債。

比如你有一套空房要付房貸，那你應該先把房子出租，將房子變成資產，用租金來還房貸。

如果你想要買奢侈品，也應該更加努力地積累“資產”，用錢生錢買奢侈品。用現金或者信用卡購買奢侈品是特別愚蠢的行為。

比如你想買一個LV包，那可以設立一個“LV賬戶”，每個月往這裡面積累資產，股票、基金、儲蓄都可以，然後用錢生錢去買包。

瓶子正在學著用富人的預算邏輯來花錢的時候，馬上就遇到了第一個問題：

月收入5000,

首先30%也就是1500用於投資。

剩下3500用於還貸和消費。

可是我的房貸就要3200。

剩下300元顯然連飯錢都不夠。

收入明顯不夠用了。以前的瓶子，肯定先想著再省點錢，壓縮吃飯的錢。現在的瓶子，會先想到“怎樣可以提高收入”，而不是省錢。於是我會去考慮做代購、寫文章等其他增加收入的事情，畢竟在網際網路的世界，找一份兼職還是不難的。

當你選擇先儲蓄和投資時，你總是會面臨錢不夠用，債主上面催債的情況。你要學會利用這種情況去尋找更多的賺錢方法，讓自己變得聰明。只要你認真努力地為自己創造盈餘，每個月積累一些，你就一定會更富有。