面對這個問題，我作為一個90後的負債者，很榮幸的可以回答您的問題。其實信用卡，網貸逾期，先不說我們會不會如願上岸，先說前提，好好工作去還款，信用卡還好，但是面對於網貸催收，可能就會很影響你的生活了，之前我在某分期平臺上有逾期，他們會電話流轉，一天會打6/7個電話，這還只是一個網貸平臺的催收電話而已，一般來說網貸逾期都會是2-3個平臺或者更多，面對這種問題，我們要學會用法律的手段保護自己，例如，網貸打電話的時間依照國家要求不能超過晚8點，如果出現爆通訊錄等情況，可以直接在互金協會官網投訴，或者可以直接報警解決，建議在與網貸催收人員的電話溝通下要錄音 ，儲存好證據，關於信用卡，我自己也是有很多的信用卡負債，目前一直用軟體代還，手續費會比銀行最低還款額的利息低很多。在負債期間，一定要合理規劃好還款計劃，如果負債不多，就好好找一份工作，在保證自己及家庭生活正常的開銷下，然後有計劃的還款，如果負債太多，上班是不太建議，可以利用業餘時間做做副業，或者找找其他更賺錢的專案，負債是每個人都會有的問題，我們需要直接去面對 ，解決，祝所有跟我一樣有負債的人群，都能早日上岸 。

其他人都回答的不痛不癢的，看我的。

我在銀行上班13年，之前從事過6年催收。

你是怎麼協商的？協商減免或者分期也是有技巧的，一般銀行不會主動告訴你有協商計劃，尤其是催收公司。

每個銀行的政策也不太一樣，或者每個地區的政策也不太一樣，就比如有的地區的某行領導催收風格就是一分不給減，但是換個地區的這個銀行卻可以，催收公司或者催收員不可控。

銀行一旦委外催收了，你只能跟催收機構協商，催收機構是你與銀行的橋樑。

其實說真的，有時候催收機構也想給你減免，減免後你把本金還了，催收員也拿到提成了。

但是有的銀行沒有政策或者時機不對。比如有的銀行年底趕任務，所有人都可以享受減免；有的銀行是無論啥時候都可以，比如浦發銀行；有的是跟當地銀行政策有關係；有的是你說話難聽了催收員跟你槓上了就不給你減。等等吧，因素太多了。

如果你目前確實還不起或者徵信已經黑了，你就先別還，等著銀行跟你協商。或者說抓住銀行的一個點進行投訴，投訴到銀監會，投訴到“聚投訴”平臺，逼銀行協商。

或者說自己怎麼怎麼困難怎麼怎麼家裡遇到了狀況，怎麼窮怎麼說吧。

再不就是一哭二鬧三上吊，逼銀行減免。

如果你徵信已經黑了，必須讓他們給你列出來，算出來欠款明細，費用都是怎麼算出來的。因為他們自己都算不清楚，讓他們精確到小數點幾毛幾分，難為銀行或者催收公司。算出來了，讓他們發給你或者偷偷拍下來，投訴到銀監會，還有“聚投訴”。既然你都黑了，或者不給你減免，就不還。除非給你減免利息滯納金，甚至本金。

還想說一點，作為銀行，當然是想讓你把錢全部都還了，一分錢不給你減免，因為錢存在銀行，畢竟給儲戶已經付出了利息，各種辦公人員工資都損失了。

最後談判也是有技巧的吧，比如你主動找銀行協商，銀行會覺得你怕了，即使不做減免方案你也有可能會還。

要知道催收員也是個人，都是在鬥智鬥勇。

逾期後，你會發現人情的冷暖，平時稱兄道弟的朋友沒幾個會幫你，其實你沒有幾個真朋友，沒幾個人會借給你錢。而且有些時候對方是“不怕你不還，就怕你沒錢還。”

十來萬，這個絕對數字還不算多，爭取跟家裡人說清楚，表表決心

只要你人不壞，缺口不是做壞事形成的，家裡人基本都能理解

然後啊，錢如果還有大用途的，定然不會是一個人孤軍奮戰（那種把額度攀升到極致當成升級打怪享受成就的另說），所以基本會去開始發展多人頭信用資源了，因為自己這幾年當中就是一個典型的案例，給誰你都打造的出合理價值出來利用，因為那時也定然會明白，個人80到100，亦或者100-150的攀升難度不亞於你弄個白戶出來再奔到50或者80，並且真就資金利用安全上也是後者好，看需求了，要錢的，奔兩三百萬額度的，也要用來生錢的，不會是一個人

現在借信用卡比借錢更加危險，信用卡與你個人徵信掛鉤，如果不還款會影響到你個人徵信。

在申請信用卡的時候我們會有一個協議裡面寫的就是僅用於個人消費，別人用了你的信用卡不還，只能是影響你，建議你還款。剩下就是你去追債務。

我曾經有一個朋友她老公的信用卡讓別人用去了六萬五，自己也沒有資金還款，尋求家人幫忙先還上信用卡，自己再追錢。至今沒有追回，至少他的徵信沒有收到影響，不影響與銀行其他業務來往（購房貸款或者購車貸款）。

再大資料如此完備的情況，一定要多多主意自己徵信不要有汙點。

信用不易，且行且珍惜……

分享一下我的經歷吧！說實話我也負債，負債壓得我喘不過來氣來。我開過工廠，開過大排檔，搞過運輸，全部搞虧了。生活一度沒了激情，日子過得緊巴巴的，真的是度日如年，不過慶幸的是，我兩年前選擇做了海員，否則，我都不敢想象現在會活成什麼樣子。我曾經想以死為解脫，也想找條可以賺快錢的道，可是真的很難很難，陷入前無出路，後有追兵(第三方討債者)的步步緊逼，置人死地的架式，弄的家不成家，眾叛親離，太可怕了， 但是看到年邁的父母，可憐的孩子，我哭了。因為我還有責任要面對，不管怎樣我都得先活下去，首先應該做的就是靜下心來，債務只能先放一邊來慢慢的償還，當時債權人也都能理解我，但是銀行信用卡還在步步緊逼當中，起訴，第三方威脅，現在通過自己的努力償還了很大一部分債務，也算是鬆了一口氣。

①主動致電信用卡中心，說明無力償還欠款的原因，如因失業，貧困或疾病等因素導致暫時無力償還，可向銀行申請個性化還款方案，也就是通常說的停息掛賬，最長可分60期，一定程度上緩解了還款壓力。切記個性化分期期間不可再逾期違約，否則銀行將直接要求你一次性償還甚至直接起訴。

②逾期後要保持與銀行溝通協商，不要躲避更不要失聯，否則銀行將會直接報警處理，而且會被定性為信用卡詐騙乃至經受牢獄之災。只有留得青山在，才不怕沒柴燒！

1，一定要接聽銀行打來的電話，表示出還款意願

2，加班加點多工作，不要想著歪門邪道

3，有工作以後打出流水和必要的生活所需費用，和銀行聯絡協商分期還款

4，一般銀行都會同意分期還款，這個時候就要多為自己爭取了，比如利息減免等

1：主動和銀行協商，保持電話暢通，能隨時接聽電話。

2：尋求親朋好友的幫忙，儘快把錢還上！

3：還完之後，以後的任何消費都要在自己的能力範圍之內！不要讓同樣的事情再次發生！

4：努力工作，好好存錢！把所有借的錢全部還上！

千萬不要做老賴！也不要想著反正已經事這樣了，無所謂了！生活還是要繼續，以後的路還很長！不能因為今天的任性而後悔！

首先，要看你是不是有惡意、欺詐性質。如是這樣話，為了免除銀行的起訴(刑事訴訟)，要動用全部資產儘快變現，還款信用卡全部欠款。如果不是惡意欠款，是大形勢造成的工作沒了、正常生意(訂單)沒了等因素，收入減少或暫時收入沒有。應盡最大能力，能夠還多少先歸還。再與銀行協商，制定還款計劃，安計劃還款。

第一是要保住你這些卡不要逾期了，一但逾期了後果就比較嚴重，我也是欠了20多萬，現在一直在用智慧還款，手續費比最低還款跟分期還款低多了，避免逾期