2020年9月3日,銀保監會印發《關於實施車險綜合改革的指導意見》,並已於9月19日正式全面實施。
本次車險改革,有三個基本目標/要求,分別是:
價格基本上只降不升
保障基本上只增不減
服務基本上只優不差。
本次車險費改裡刪了6箇舊的附加險,新增了6個全新的附加險,變化不小。
01 交強險
全稱“機動車交通事故責任強制保險”,劃重點——強制。
交強險是國家強制購買的保險。不買,新車不給上戶、年檢過不了、上路被交警抓到要扣車,罰雙倍保費,且要買了才可重新上路。
交強險作用
簡單而言,交強險就是用來保障交通事故受害人(不包括本車人員和被保險人)的權益的。負責賠付對方的死亡傷殘費、醫療費以及財產損失費。
02 商業險
商業險主要分為主險以及附加險。
車險的商業險險種及其價格,是由保監會進行全國統一的。
也就是說,全國所有有賣車險的保險公司,車險產品基本都是這幾種,保險條款與保證內容是一模一樣的。
唯一的區別只在於每家車險公司給的車險方案不同,導致在保費上會有一定出入。
主險
●車損險
負責賠付我們自己車的損失的保險。
磕磕碰碰、自然災害、意外事故(包括地震、火災、暴雨、洪水等)、全車被盜等情況,車損險都可幫我們賠付。
車險費改之後,原本為附加險的發動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險,全部併入了車損險中,加量不加價。
因此,車損險基本是必買的,而且車輛價值多少,保額就買多少。
●第三者責任險
簡稱“三者險”或“三責險”,主要保障交通事故中,第三者的人身傷亡和財產損失。
第三者是誰呢?
舉個栗子:
你開車撞了人,人就是第三者;
你開車撞了車,被撞的車以及這輛車裡的人、財產就是第三者;
你開車撞了路邊欄杆,那政府就是第三者(路欄屬於公共財產);
你開車撞了貓狗或人家攤位、房子,那這些東西的所有人就是第三者;
可以理解為,三責險就是交強險在保額上的補充。
三責險是必買的,而且保額至少50萬,最好100萬以上,200萬也不嫌多。
●車上人員責任險
保車上的乘客和司機。運營車輛(比如網約車),又或者剛拿駕照的話,建議買上。也不貴,如果一年沒出險,1萬保額的前提下,司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。
附加險
●附加絕對免賠率特約條款
附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的,而是來減少保費的。
車險費改之後,取消了車險的不計免賠率,賠款都是“足額”的。但有些車主追求經濟型的車險方案,或覺得出險機率很低,希望降低一些保費。
那麼這個條款,就允許我們在投保車險的時候,事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率(一般為5%,10%,15%和20%),當我們出險的時候,就可以從賠款中按照這個絕對免賠率,扣去相應比例的金額。即通過出險時少拿賠款的方法,來減少投保時的保費。不建議附加這項條款。
●車身劃痕險
車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下,車身表面油漆被單獨劃傷,賠付的保險。
首先它是定額保險,保額是固定的(2000到20000不等),一年之內無論報幾次劃痕險,保額用完就沒用了。
其次只要出險一次,次年保費就會上漲。
綜合來看,除非是豪車而且經常停在路邊,附近治安還不是很好的話,不太建議購買。
●附加車輪單獨損失險
保障範圍小,只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪,導致車輛其他部位沒有損失,只有車輪(包括輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨的直接損失,才可以獲得賠付。
此外,如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎,把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損,車輪險也是不賠的。
綜合來看,不建議投保。
可以按照風險/需求來附加。
●附加法定節假日限額翻倍險
就是在節假日的時候,三者險的限額翻倍。節假日出行車輛較多,發生交通事故尤其是較大型交通事故的機率也會比平時更高。
2020年9月3日,銀保監會印發《關於實施車險綜合改革的指導意見》,並已於9月19日正式全面實施。
本次車險改革,有三個基本目標/要求,分別是:
價格基本上只降不升
保障基本上只增不減
服務基本上只優不差。
本次車險費改裡刪了6箇舊的附加險,新增了6個全新的附加險,變化不小。
01 交強險
全稱“機動車交通事故責任強制保險”,劃重點——強制。
交強險是國家強制購買的保險。不買,新車不給上戶、年檢過不了、上路被交警抓到要扣車,罰雙倍保費,且要買了才可重新上路。
交強險作用
簡單而言,交強險就是用來保障交通事故受害人(不包括本車人員和被保險人)的權益的。負責賠付對方的死亡傷殘費、醫療費以及財產損失費。
02 商業險
商業險主要分為主險以及附加險。
車險的商業險險種及其價格,是由保監會進行全國統一的。
也就是說,全國所有有賣車險的保險公司,車險產品基本都是這幾種,保險條款與保證內容是一模一樣的。
唯一的區別只在於每家車險公司給的車險方案不同,導致在保費上會有一定出入。
主險
●車損險
負責賠付我們自己車的損失的保險。
磕磕碰碰、自然災害、意外事故(包括地震、火災、暴雨、洪水等)、全車被盜等情況,車損險都可幫我們賠付。
車險費改之後,原本為附加險的發動機涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險,全部併入了車損險中,加量不加價。
因此,車損險基本是必買的,而且車輛價值多少,保額就買多少。
●第三者責任險
簡稱“三者險”或“三責險”,主要保障交通事故中,第三者的人身傷亡和財產損失。
第三者是誰呢?
舉個栗子:
你開車撞了人,人就是第三者;
你開車撞了車,被撞的車以及這輛車裡的人、財產就是第三者;
你開車撞了路邊欄杆,那政府就是第三者(路欄屬於公共財產);
你開車撞了貓狗或人家攤位、房子,那這些東西的所有人就是第三者;
可以理解為,三責險就是交強險在保額上的補充。
三責險是必買的,而且保額至少50萬,最好100萬以上,200萬也不嫌多。
●車上人員責任險
保車上的乘客和司機。運營車輛(比如網約車),又或者剛拿駕照的話,建議買上。也不貴,如果一年沒出險,1萬保額的前提下,司機位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。
附加險
●附加絕對免賠率特約條款
附加絕對免賠率特約條款的作用不是來提供保障的,而是來減少保費的。
車險費改之後,取消了車險的不計免賠率,賠款都是“足額”的。但有些車主追求經濟型的車險方案,或覺得出險機率很低,希望降低一些保費。
那麼這個條款,就允許我們在投保車險的時候,事先跟保險公司商量好一個絕對免賠率(一般為5%,10%,15%和20%),當我們出險的時候,就可以從賠款中按照這個絕對免賠率,扣去相應比例的金額。即通過出險時少拿賠款的方法,來減少投保時的保費。不建議附加這項條款。
●車身劃痕險
車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下,車身表面油漆被單獨劃傷,賠付的保險。
首先它是定額保險,保額是固定的(2000到20000不等),一年之內無論報幾次劃痕險,保額用完就沒用了。
其次只要出險一次,次年保費就會上漲。
綜合來看,除非是豪車而且經常停在路邊,附近治安還不是很好的話,不太建議購買。
●附加車輪單獨損失險
保障範圍小,只有因自然災害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪,導致車輛其他部位沒有損失,只有車輪(包括輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨的直接損失,才可以獲得賠付。
此外,如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎,把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損,車輪險也是不賠的。
綜合來看,不建議投保。
可以按照風險/需求來附加。
●附加法定節假日限額翻倍險
就是在節假日的時候,三者險的限額翻倍。節假日出行車輛較多,發生交通事故尤其是較大型交通事故的機率也會比平時更高。