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1 # 財經輕閱讀
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2 # 飛刀47號
信用評級這個東西很奇特……每家銀行都有內部資料模型……我們行也有……有時候覺得很好的客戶,評級很低……問了總行科技……回答說是模型保密…………醉了……!
信用評級不是簡單資產情況……還有徵信記錄……歷史工商資料………法院資料………黑名單……繳稅資訊等。
存款就是一個資產資訊,不能說明什麼?我那個“好客戶”評級低……後來我琢磨了……應該是很多年前做開發商,受到過工商局處罰……!
而且銀行評級有個比對效應……其他行給你貸款1000萬。想必肯定是好客戶…因此評級就提高了…!
哥哥還做過扯淡的貸款,有個新三板客戶明確表示不會用款,懇請我給做個額度,完全不用的額度……就是為了顯示自己信用好,公告一下給上下游客戶信心!………也是林子大了,什麼事都有…!
注意…本人銀行信貸員20年,炒股韭菜20年。將釋出兩種內容…1,腦洞新聞…快樂生活。2,成功學內容……如有興趣,請關注
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3 # 藉藉技巧
解答這個問題時,先要弄清楚兩個不等式:一是信用評級不等於資產評級;二是有錢不等於有信用。具體分析如下:
首先,信用評級的主要指標是信用引數。信用引數主要與貸款和信用卡的使用與還款情況相關。你貸款和信用卡按時還款,沒有逾期,同時也沒有涉及經濟官司,那麼你的信用評級肯定不會低。
其次,信用評級要有歷史資料作為依據。銀行在對客戶做信用評級時,要檢視該客戶以往的信用情況(歷史還款情況)。如果你沒有在銀行有貸款歷史,也沒有使用信用卡,那麼銀行對你的評級就無從下手,儘管你存款很多也無濟於事。
相反的,你的存款不多,但你有多筆貸款正常還款,且經常使用信用卡,沒有逾期,那麼銀行考察你的信用就有憑有據了。相應的,你的信用評級就高了。
友情提示:為了培養自己的信用,辦理一二張信用卡,經常使用且正常還款是很有必要的。同時,也可向銀行申請小筆金額的質押貸款來培養信用記錄。
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簡單講,設想一個情景:你和一個陌生人第一次見面,他拿著很多錢,但你不知道他的職業、身份和其他任何情況,你會因此判斷他是一個信用度很高的人嗎?同樣,一個企業賬面顯示經營狀況很好,但是沒有任何借貸和投資記錄,你可以因此判斷這企業信用度很高嗎?
複雜講,請看下述解釋:
1.信用評級的概念:
信用評級是特定機構對參與評級者信用度的一種評價,考察的是其償還債務的能力,而不是參與評級者本身的經營狀況或價值和能力。由於是一種技術評價,所以必然存在不同的評價標準和誤差。
2.信用評級的分類:
根據評級主體的不同,信用評級大概可以分為以下幾個型別:第一,國家主權信用評級。第二,證券信用評級。第三,企業信用評級。第四,消費者個人信用評級。(具體含義請百度)
3.不同主體如何提高信用評級?(主要介紹企業和消費者)
第一,企業信用評級標準及提高辦法。目前國外的評級公司主要有穆迪,標準普爾等,國內主要為浙江安博爾信用評估有限公司。主要評級指標有:一是會計層面,主要考察資產負債結構、盈利能力(銷售利潤率、淨值報酬率、總資產報酬率等指標)、現金流量充足性和資產流動性,二是宏觀層面,主要考察行業評估和公司本身競爭力(包括基本經營和競爭地位、管理水平和企業關聯交易、擔保和其他還款保障等),所以企業首先要保證基本經營方面的正常,其次要考慮行業、投資和借貸方面的問題。
第二,個人信用評級標準及提高辦法。目前央行已經開通了個人徵信報告查詢服務,個人信用報告樣板圖如下:
查詢網址為http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/grzx/list.shtml(華人民銀行徵信中心),徵信報告主要記錄被徵信人的信用交易歷史和現狀,包括彙總資訊和明細資訊, 主要是信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體情況和明細情況。信用交易資訊段包含銀行信貸信用資訊彙總、信用卡彙總資訊、準貸記卡彙總資訊、貸記卡彙總資訊、貸款彙總資訊、為他人貸款擔保彙總資訊和信用卡明細資訊、貸款明細資訊、為他人貸款擔保明細資訊九個方面。除此之外,還有很多特殊交易資訊。所以,要提高個人徵信也應該從這些方面著手,一是提供完善的個人資訊並定期更新,二是使用信用卡等消費並按時還款,三是不輕易提供擔保。
4.信用評級的作用
無論是對於企業還是個人而言,良好的信用評級都會減少貸款方面的阻力,同時也會產生良好的社會影響。
綜上所述,並不是你有錢就意味著你的信用度很高,有借有還才能評價你是否講誠信。