1、存銀行

收益率=利率。安全等級：最安全，但收益太低，急用錢時也很不方便，因為沒用人會把那麼多錢全存活期，萬一要急用錢，定期提前取出來，預期收益損失慘重。

2、購買貨幣基金

貨幣式基金以其專業優勢和規模優勢，能獲取比銀行略高一點的收益，而且主要是存取方便。安全等級：較安全。

3、買國債、企業債

偏保守，比存銀行更明智。因為預期收益比銀行要高一些，國債還免手續稅。同時，可以方便的通過市場交易變現。等於是以活期的方式獲得定期的預期收益。

4、小額定投

對於具有固定收入的人或者是時間不充足的人，都可以考慮基金定額定投，即在每月固定的時間，以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似銀行零存整取。小額定投是上班族價效比很高的一種理財方式，因為收入不多，很難實現大額投資，以這樣一種方式能培養良好的理財習慣，受益終身。

5、購買股票式基金

積極的投資。對於缺乏專業知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業優勢和組合投資，往往能夠賺取比普通散戶更高的利潤。風險：股票市場波動的風險，基金管理人的道德風險。

6、網際網路金融投資

自2016年以來，國家加大了對互聯金融的監管力度，銀行存管、合規備案、一系列政策層出不窮，網際網路金融較之於幾年前安全性大大提高，p2p固定收益類理財方式也受到眾多投資人的歡迎。投資門檻普遍很低，收益較之於其他投資方式較高，例如車行金服打的目前專注於汽車金融，約定借款平均年化利率16%左右，期限在1-6個月之間，這在P2P投資平臺中優勢還是很明顯的。

貧窮限制了窮人的思維，強大的壓力造成過重的思想頻寬，讓窮人容易對自己手頭上僅有的金錢產生管窺，讓他們更喜歡把自己找到的錢，用於當下眼前的生活開支，根本就想不到要去理財。

畢竟口袋裡空空如也，僅有的每月的工資或收入也被自己很快的用在生活中的各種開支中，理財就更是無從談起。

可是懂理財的人的心裡都清楚，你不理財財不理你，要想好好的應對未來的生活就需要學會理財投資。

窮人更注重與當下的滿足，有的甚至更傾向於預知未來的錢，來滿足當前的消費。會理財投資的人更側重於對未來投資，更傾向於把現在的錢用在對未來的突發事件的應對中。這樣就造成一個局面，窮人越來越窮，甚至有的論為了卡奴，以貸養貸。懂理財投資的人，反而能夠輕輕鬆鬆就實現睡後收入，讓金錢替自己工作。

貧困人員要如何去理財，首先就要轉變自己的觀念，比起預知未來，就要學會用當下僅有的微薄收入，來提前為自己的未來投資。

為了避免自己的管窺，當自己一有理財想法的時候，就首先把自己每月不多的工資卡設定成自動轉入存百分之十的工資，存入到自己的定期卡上，為自己的未來預留出可以用來投資的資金。

當看到有人被生病的痛楚折磨，卻沒錢看病住院的時候，就去為自己買一份長期的大額醫療保險。

當看到有人死後都來不及安排自己的後世的時候，最好提前寫好遺書。

……

一個人越窮，越容易每天被一大堆煩心事揪住，根本不可能時時刻刻都能夠做到理智地去做決定，只有當我們在看到別人悽慘的結局時，立即制定一個可以避免類似結局的長久的方案，然後避免類似結局的發生，這就是窮人最好的理財方案，即看到＋立即制定一個一勞永逸的辦法立即執行。

這是個很難回答的問題。

大富由天，小富由儉。我們窮人理財實在都應該是先從牙縫裡省出錢來。工作賺的錢都存到了利率很低的銀行，銀行的錢又借給了有錢人投資，結果富人賺錢更多，窮人反而越窮。

說實話，現階段窮人是很難通過理財來實現階級上升或者財富自由的，幾乎沒有。

一方面是理論上的窮人本金就少，那麼自然對應的收益也會少，而且，窮人往往對資金的流動性要求會更高，比如生病就急需這筆錢，比如孩子上學，老人養老，窮人只有這部分資金來應對當前的困難，而富人則可以通過各種手段，比如過橋借款，銀行貸款，找朋友借等等， 完全可以先用“槓桿原理”來把這部分窟窿補上，所以你看這就是本金有差異的人，對於現金流的管理，完全不同的，而現實生活中，不管是企業，還是個人，其實現金流的重要性遠遠比收益更重要。

另一方面，因為現階段社會相對穩定，沒有大的科技革命，所以很難湧現出像1999年到2003年的網際網路大佬，比如馬雲，丁磊，張朝陽，當然，小機會還是有不少的，比如短視訊、比如直播，但單單就通過投資理財，窮人是很難變成富人的。

接下來才是最重要的：那麼窮人應該學習理財嗎？

是的，應該學，而且目的不應該是以財富自由。那麼學投資理財的目的是什麼呢？

（1）學會識別基本的騙局。

你瞭解一定投資理財知識之後，你就知道各種日化收益高達10%是騙人的，你就知道權健的代理模式是拉下線，而不是買產品；你就知道那些鼓勵你說兩年賺百萬的話都是騙人的。

（2）學會知道任何投資理財都是有風險的，並且對自己的風險承受能力有一個好的評估。

天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。投資人需要對自身的風險抵抗能力要清晰的認識（這邊尤為重要），而且對投資標的的風險等級，也需要有明確知道，不再是把那個風險測試隨便填填就行。風險，風險，風險，重要的詞說三遍。

（3）學會有一個好的消費習慣，量入為出，適度消費。

這部分重要針對的是90後，現在我身邊的90後，92、93居多，其實部分小夥伴真的是消費觀畸形，而且各種信用卡，花唄，各種能分期就分期。少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。

（4）窮人給自己做個強制儲蓄。學習基礎的理財知識，你就開始從小處著手，比如開始記賬，開始規劃資金用途，開始評估自己的消費能力和收入之間差距，如果你自律能力還可以，那麼就會有一個好的開端。

縱觀天下。由窮人變成富人。首先需要改變的是理財的頭腦。這個理財的頭腦。指的就是思維邏輯。也就是敢於去折騰。反正已經都是窮人了。那麼就不怕變得更窮。折騰好了。會由窮變富。這弄不好也就是再窮一點兒唄。窮人的收入不會很高。反之他就不會是窮人。

窮人攢錢。那好比《捂冰攢水滅火》。也就是說：失火了，但火併不是很大。沒有水只有冰。怕火燒得更大。用身體把冰捂化，將捂化冰的水攢到一起來滅火。可能會有一點明顯的效果。能夠控制火不再蔓延。但是想把火滅掉，幾乎是不可能的事情。

窮人折騰。那好比《烤冰集水滅火》。也就是說：失火了，但火併不是很大。沒有水只有冰。不懼怕火燒得更大，反之會加一些易燃物質。讓火燒得更大一些。用火把冰烤化。把迅速融化的冰水彙集到一起來滅火。前期火燒的會大一些。損耗掉一定物質，但後期。可有效地將火滅掉。

當一個人連飯都吃不飽時，你跟他談理想都是對他的一種摧慘！

就這個問題，貧困的人員首先想到的就是省吃儉用，把錢存起來！接下來我用視屏來回答這個關於我自身經歷的

貧困了還是別想著理財吧，先想想怎麼把收入提升起來，再來考慮理財。為什麼這麼說呢？因為你提升收入來的更直接更快，理財沒有相應的本金，無法發揮出相應的作用。再者，理財也不是一朝一夕的事情，需要學習研究，否則也很有可能越理越虧的困境中。

第一步，也是從現在開始先存錢，再消費。要想理財必須要有剩餘資產，如果沒有剩餘資產那麼怎樣開始理財呢。

理財的第一步就是存錢，在把所有的消費專案，分成三類。第一必要消費專案，如水電煤氣費、米、油、菜、醫療費等。這些都是必要的，如果必要消費專案就已經把你耗幹，那你只能去找賺錢的事，多賺錢了。第二需要消費專案，如學習支出，休閒支出等，需要就是有了會讓生活更好，沒有也不會太差。第三想要消費專案，如新出版的手機，名牌鞋，名牌包等，這些沒有對生活沒有影響，有那就是一個負擔。

貧困人員理財，先存錢，存錢，存錢，重要的事情說三遍，在對消費專案做出規劃，有了一定的資產在要想理財，投資理財也是有風險的。有小錢先存銀行，資產多了在去用心學習理財知識，開始投資理財。

首先改變自己思維，不是靠存錢而行，主要以流通為主，但理財要在自己的閒餘資金操作，不可借錢理財，這是大忌，並且要在自己的承受能力之內

嚴格意義上的貧困人員是沒有剩餘資金去理財的，剩餘的一點錢至多存銀行備用，此時可存一年或更長期限的，因為外一不用可以多得點利息，且如果提前支取銀行也還會按活期記息，能多得點。。。