但是繼承法也規定，財產繼承人同時也要繼承債務。

如果借款人意外險受益人是A，財產繼承人是B，那麼房貸由B來還，房子歸B所有，保險賠償金歸A。

但如果保險受益人和財產繼承人是同一人的話，之前債務也理應由此人來承擔。至於是用保險賠償金還是其他存款來還債，不會有人管的。

先給出有保君的答覆:

借款人意外傷害保險的賠償金優先用於償還銀行債務的做法，這是合法的!

這是一種特殊的人身意外傷害保險，產品的設計初衷是幫助銀行等貸款機構規避因借款人發生意外傷亡導致的無法償還貸款本息的風險。

責任範圍通常包括兩方面，一是意外身故責任，就是借款人因意外導致死亡的情形; 二是意外全殘責任，就是借款人因意外導致一級殘疾(銀保監會頒佈的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》中最高程度殘疾)的情形。

這是因為借款人意外傷害保險的受益人有特殊約定設定———出險時，借款餘額內部分的受益人為保單載明的貸款人(貸款銀行或其他貸款機構)，超出借款餘額外部分的受益人為借款人本人或其指定的受益人或其法定受益人。

舉個例子，老王向銀行貸款50萬，根據銀行要求，老王買了50萬保額的借款人意外傷害保險，銀行是第一受益人，其妻子是第二受益人，在老王還完貸款20萬時，突然因意外事故導致死亡，這時保險公司根據保單賠付的50萬賠償金的分配順序是:銀行依據老王的借款餘額取得30萬賠償款、老王的妻子取得剩餘的20萬賠償款。

最常見的場景就是上述案例情形，自然人辦理個人貸款業務時，貸款機構通常會建議甚至要求借款人購買相應額度的借款人意外傷害保險，否則貸款機構評估風險後可能無法順利批貸或無法全額批貸。

其次在信用卡場景中，銀行經常會採購借款人意外傷害保險贈送給持卡人，一方面降低壞賬風險，另一方面解決持卡人後顧之憂，促進刷卡。

借款人意外險有限償還銀行債務是合法的，原因如下：

（一）借款人的需求

借款人為什麼需要購買借意險，主要是分散風險，在遭遇不測時能夠減輕家庭負擔，順利償還借款，並確保借款專案持續經營。

（二）銀行的需求

借意險一般都是銀行要求購買，銀行為什麼會要求購買借款人意外險呢？

1、借款人因遭受意外而喪失還款能力對貸款資金安全的影響，導致產生壞賬；而保險就是最好轉嫁風險的手段。銀行透過購買保險，極大程度上分擔了銀行的壞賬風險。

2、如果你不想買保險，銀行有可能會拒絕貸款給你。

二、投保利益關係

1、投保人

借意險的投保人為：具有完全民事行為能力的被保險人本人、對被保險人有保險利益的其他人或者組織，可作為本合同的投保人。

2、被保險人

一般是年滿十八週歲至六十週歲之間，身體健康，能正常工作或者正常生活，且已向合法金融機構辦理了貸款的借款人，可作為本合同的被保險人。

3、受益人

一般保險條款或者保險特約都是有約定第一受益人的，約定內容一般為：本保單第一受益人為與構成本合同的貸款合同相關的合法金融機構。第二受益人才是本人或者法定等。

從投保利益關係上看，購買借意險至少是你本人同意的，如果本人不同意，銀行也不能單方面強制購買借款人意外險。當然也有例外，就是保險合同明確約定第一受益人是你本人，這種情況下就可以不優選償還銀行貸款了。

三、主要保險責任

1、保險責任

銀行是擔心借款人失去償付能力才選擇購買保險，所以保險責任一般只包含死亡及傷殘（包含意外和疾病）。

2、保險金額

借意險各項保險責任的保額都等同於貸款金額，比如：你貸款了50萬，各項保險金額=意外傷害（含身故、傷殘）=疾病（含身故、傷殘）=50萬。各項保險責任都能夠保證能夠完全償還貸款本金。

3、保費

借意險也有不同的保險產品，選擇最適合自己，保費最優的就好。

4、保險期間

保險期間=貸款期間

5、賠償

發生保險事故時，保險公司一般會有限調查此保險關聯貸款的償還情況，根據約定，會優先償還銀行貸款，剩餘部分按照法定賠償給被保險人本人或者法定繼承人等。