保險沒有最好只有最適合，重疾險一般都是終身險，也就是保險期間要比定期壽險時間長。另外重疾險的保險責任包括疾病和意外，而定期壽險一般只有意外，也就是說重疾險比定期壽險保的範圍廣！其次還有一點重疾險一般都會身故給付保額，而有些定期壽險是消費型的，也就是說它最後沒有任何返還，和車險一個性質，本身就屬於低保費高保障型別。再就是賠付機率，人食五穀雜糧得病率是很高的，而死亡不是因為疾病就是因為意外，重疾險都很難逃脫賠付機率（除非被保險人故意犯罪違法）。定期壽險不一樣，它保險責任少，自然賠付機率就低。

所以重疾險比定期壽險保費高就在情理之中了。

重疾險和定期壽險，功能不一樣

1、重疾險的功能包括:重大疾病和身故

定期壽險的功能:身故和全殘

2、重疾險分為:歲滿型、期滿型、終身型

3、定期壽險分為:定期型

4、重疾險主要針對的是幾十種、上百種的疾病

重疾險可以作為收入損失的補償、高額醫療費用的補償、康復費用的補償

5、定期壽險針對的是身故後的生活補償

以上只代表個人觀點。

首先我預設都是定期重疾和定期壽險，因為只有這樣比較才是合理的。壽險是透過預定死亡率和預定利率，預定費用率，退保率來決定保費的，預定死亡率這塊是銀保監會每10年會發布一張經驗生命表，保險公司會根據這張表來設計預定死亡率。預定利率這塊，其他情況不變，預定利率越高相對來說保費越高，但是總體來說可以操作的空間不是很大，法定責任準備金3.5%，預定利率就是保險公司預計未來自己能夠獲得的收益，如果保險公司對未來投資有信心或則一些新公司成立為了在市場上和一些傳統保險公司競爭，願意讓利給投保人，會把預定利率設定高一點，有些會超過責任準備金，但是總體來說提升的空間不是很大，因為如果相差太大，是需要去銀保監會稽核，以免增加不必要的麻煩。

重疾險的話提升的空間相對比較大，保監會定義了重大疾病發生率表，上面規定了6種重症是必保的，保險協會規定了25種重症。有兩張表，如果保險公司在70歲前不包含25種重症裡的一種，那就按照6種重大疾病表來計算，如果超過了，那就按照25種重大疾病表來進行計算。不管是第一張還是第二張，總體來說保險公司重疾險可以操作的空間相對比較大，所以很多保險公司會增加一些疾病，費率因子的話不想生命表一樣規定死了。但是有些時候其他情況基本不變，有些保險公司的疾病數量多，但是相對來說保費更便宜，這就是一些公司為了市場競爭，願意讓利給消費者。

因為失去健康和收入能力以後，活著比死了對家庭經濟影響更大。因為重疾後非凡不能賺錢還要持續花錢，而死了就不用再花錢了。

生病的機率遠大於死亡的機率。

我用一個人掛了來形容定壽如何？

這是因為，相對於損失而言，一個人直接掛了，和一個人病了然後再掛，對於他的家庭經濟創傷是完全不一樣的。哪怕他很能賺錢，但是直接掛了就是收入現金流斷了而已，而重疾了則還要吐出來然後再斷現金流。那影響肯定就不一樣了的。

而重疾為什麼會對一個家庭的經濟產生重創呢？那是因為他的結果而致使的，其實重疾的全程準確來說，應該是叫：失能險。即失去了賺錢的能力、失去了獨立生活的能力。且因為各種原因而致使相關重疾。故而重疾的別名是：收入損失補償險。

我們看看下圖重疾的各種定義就會發現了。

透過彙總，我們可以發現，重疾裡面高達23項都與獨立生活能力喪失有關，2項或者3項或者5項或者全殘等，那這些人還活著還沒有掛掉怎麼辦？能說直接不活了算了嗎？顯然不是的。重疾恰恰是因為其長期的、慢性的、且失能的、還要折損家裡其他勞動力去照顧的，需要投入大量財力、精力、人力、物力等去支撐這個人的生命存在。所以，其定價上面自然要比一個直接掛了一了百了的壽險要貴的多。

重疾險會比定期壽，而且會越來越貴

這是趨勢

2019年，生命週期表更新之後

定期壽應該會更加便宜

定額的終身壽也會更加便宜

因為人的壽命變長了。

就是這麼簡單

同時，重疾險會更貴

人活得久了

得重疾的機率就會大幅度上升

很多人沒有得重疾，

是因為還沒有得重疾

就先走了。

否則，他早晚會得重疾的。

生命週期表更新之後

壽險會便宜

重疾會更貴

但是，既有壽險責任

同時有重疾責任的險種具體價格怎麼變

還行等到更新之後才知道。

我們拭目以待吧

我是保險經紀人