欠款45萬說多不多，說少不少，最應該趕快梳理債務，制定還款計劃，及時與銀行溝通協商，儘快拿到分期方案。因為單家銀行，單卡額度達到5萬的會負有刑事責任的！甚至有欠款不到5萬也被判定為信用卡詐騙的案例！

另外，如果只是按民事案件講，訴前肯定會有催收及律師或者銀行聯絡的，但是直到被起訴沒有明確通知，只有法院傳票！

另外還有一種情況就是，假如本金超過5萬，就算銀行只按民事起訴，如若法庭進行程式審查，依然會有轉檢察院起訴的可能！務必慎重處理欠款事宜！

首先，也介紹一下我自己吧，我也是一名90後負債者，目前負債25萬元。

簡單說一下我負債的主要原因吧。2020年12月24日的平安夜對於我來說可能不是平安夜，也就是在這天晚上被一個說專業做理財基金和信託的網友帶入了叫“華為5G概念股”的平臺進行網路投資。並且以節前節後會有大盤的名義讓我加大投資，投入了100000元。但是這僅僅只是開始。經過一番貌似很專業的K線分析和操作之後大概餘額滾到300000萬元，看著這看得見摸不著的餘額。我是覺得多麼的不真實。想要出金提現卻發現無法提現，原因是餘額達到普通會員的上限，需要進行會員升級。就這樣在被“導師”和平臺客服的引誘下又透過網貸平臺和信用卡套現繼續投入金額136000元。共計236000萬投入平臺，後發現被騙選擇報警。現在信用卡和網貸已全面逾期。所以選擇回答這個問題是有親身經歷的。

在信用卡欠款逾期之後大致會分為以下幾個步驟；

1、信用卡逾期之初會打電話通知和簡訊通知。

正常情況下在信用卡逾期初期，是有銀行的內部工作人員進行催收，但是銀行畢竟是專業的金融機構，不會用暴力、恐嚇甚至爆通訊錄的方式進行催收，只會每天打一至兩個電話告訴你，你的信用卡已近逾期，請儘快處理。簡訊也主要以告知的形式進行催收，無非就是信用卡逾期之後會上報華人民銀行徵信中心，會對你的生活和金融產品產生影響。

2、信用卡逾期一到三個月會加大催收力度。

在信用卡逾期超過三十天後各大銀行的信用卡中心會加大打電話和發簡訊的力度。但是打電話和發簡訊催收的頻率依然不會太頻繁。電話會一天二至三個，主要內容還是告知你信用卡已經逾期多少天，逾期之後會產生高額的罰息以及影響你的徵信。簡訊依然只是告訴你現在逾期多少天，罰息產生多少，應還金額是多少。讓你儘快處理。

3、信用卡逾期三個月以後，銀行會把資料打包給第三方催收機構。

在信用卡逾期三個月之後，銀行把資料打包給第三方催收機構之後，第三方催收機構的催收方式就會比較猛烈，這要看具體的欠款金額，是多是少，較大還是巨大。往往這些催收機構都會打法律的擦邊球進行一些相對暴力的催收，注意也只是相對暴力。相比較網貸催收還是溫柔很多，他們依然會打電話聯絡單位或者聯絡緊急聯絡人，甚至聯絡自己周圍的朋友。在戶籍所在地發律師函等方式逼迫你還錢。

4、在第三方催收無效之後就會成為呆賬，單張信用卡金額過大的話就會面臨起訴問題。

金額巨大者起訴的可能性比較大，比如十多萬或者幾十萬的，本金在5萬以下的屬於民事糾紛，在五萬元以上的就有可能涉及信用卡詐騙罪，屬於刑事案件，但是也不是隨隨便便的就會定你罪，你只要做好不失聯。盡力和銀行做好溝通、做好協商。如果確實有還款壓力的話儘量去進行個性化二次分期，但是也面臨著信用會惡化。

5、一般在起訴之前銀行都會有訴前通知。

如果在經歷了這些你都還在沒有還款或者失聯狀態的話，銀行會考慮起訴問題。但是不用擔心你可以提前打電話到銀行進行協商。畢竟銀行起訴也是需要時間成本和律師成本的，能不能追回案件金額也還不一定。所以這麼做在銀行的角度是吃力不討好的。如果銀行已經起訴了，你要做的是多留意簡訊12368，畢竟起訴的話銀行還是會有一個訴前通知。積極做好應訴準備。積極和法院說明自己的情況，現階段是無法還錢的，但是有很強的還款意願，銀行也不會定你為信用卡詐騙罪。

最後，我們要明白一個道理，信用卡逾期千萬不要盲目，不要逃避還款，正確積極地面對，說明自身的情況，盡力地做好協商還款，不要失聯，更不要更換聯絡電話。再者信用卡逾期對欠債人是沒有任何好處的，進了徵信黑名單，成為了老賴，對自身的影響還是巨大的，更有甚者還會影響自己的下一代。

活著是我們面對這個世界最好的方式！