現如今，很多人都將基金作為自己日常理財的重要方式，尤其是大部分工薪階層都比較喜歡把閒錢放到餘額寶等貨幣基金裡面，那麼，有關基金份額確認、收益計算等常識，大家都瞭解嗎？

一、基金份額確認怎麼算

如果是正常工作日15點之前買入基金，按T+1日確認份額，即下一個工作日確認。比如說週一下午15點前買入，則週二確認。也就是說確認的份額以週一晚上的淨值計算。

另外，比較特殊的情況下，若是週末休息日15點前買入基金，由於當天非交易日，所以這裡的T日為下一個交易日，而T+1就是下下個。比如說週六中午買入，T日就是週一，週二才能確認。確認的份額以週一晚上的淨值為準。

提醒一下，若是在工作日15點後買入，則T+1日就往後推一天，遇到節假日也需順延。

二、基金收益如何計算

比如說，你用1萬元購入某隻基金，申購費率為1.5%，當日淨值是1.20的話。

淨申購金額＝申購金額/（1+申購費率）＝1000.00/（1+1.5%）≈9852.22元

申購費用＝申購金額-淨申購金額＝10000.00-9852.22＝147.78元

申購份額＝淨申購金額/T日基金份額淨值＝9852.22/1.20≈8210.18元份

那是因為證券型基金的投資物件為股票。而股票市場的交易時間為週一到週五的9:30－15:00，那麼以股票為投資物件的基金自然要將基金交易日確定為每日15:00為界限了。而只有每日15:00才能最終確認投資股票的價格。所以必須於T+1日而非T日確認基金份額。

證券型基金的投資物件為股票。那麼股票的交易時間為週一到週五的9:30－15:00，而且股票的價格瞬息萬變，例如9:45分為8.5元，也許9:46分價格就變為9元了。這樣的情況下如何能夠確認基金份額呢？自然不可以。

那麼就必須於15:00股票市場收市，股票價格恆定為9.8元，再也不變的時候，才能夠確定基金淨值，以從而確認基金份額。

例如你於8日(T日)11:05分買入2000元某基金，那麼待15:00股市收市，該基金投資的股票價格最終確認為9.6元，再也不變的時候，計算你的基金份額。那麼所計算出來的基金份額自然為下一基金交易日9日(T+1日)的所持份額，那麼待9日15:00股市收市，基金淨值更新後，你就可以檢視首筆盈虧了。

通常我們在購買基金時，一定要了解基金的買入規則:

T日:基金交易日，以每天15:00為界限，15:00(不含)之前為T日，15:00(含)及之後為T+1日。週末和法定節假日屬於非交易日，以支付成功時間為準。

那麼具體申購規則為:T日申請，當按T日基金淨值為準確認份額。份額確認當日，基金淨值更新後即可檢視首筆盈虧。確認後下一T日可賣出。

是不是很難懂？比如你於5日(T日)下午13:00買入某基金，那麼會於6日(T+1日)確認基金份額，當6日(T+1日)淨值更新後檢視盈虧。

牽扯到整個資料處理的流程，現在資料都是報批的，不是實時的，所以銷售端在日終的時候才把當天的資料報給登記系統，再處理完的時候就已經到下工作日了，而且資金交收也是有時間點的，不是實時。所以確認完成要在第二天。

以下為資料流程：

T日交易資料

基金銷售機構向基金管理人傳送申請資料

基金管理人向基金銷售機構傳送確認資料

基金銷售機構接受投資者查詢交易結果

認購資料

T日18：00前

T+1日15：00前

T+2日開始營業後

基金交易業務流程

1、T日開市前，基金銷售機構的交易系統接收T日基金行情資訊；

2、T日日間（9：30-15：00），基金銷售機構網點受理投資者各類交易申請；

3、T日日終，基金銷售機構彙總T日基金交易申請資料，傳送給註冊登記系統；

4、T日日終，註冊登記系統日初始化，更新系統日期；讀取基金會計傳送的T日基金淨值、總資產；設定T+1日基金的交易狀態；

5、T日日終，註冊登記系統生成T+1日基金行情資料資訊傳送給基金銷售機構；

6、T日日終,註冊登記系統讀取T日基金交易申請資料，進行註冊登記處理；

7、T日日終,註冊登記系統生成T日確認資料、客戶服務系統資料、基金會計清算資料。