有的，只要你還清逾期的欠款，五年後央行徵信會自動重新整理不良信用記錄。但是也不能有覬覦之心，畢竟這是你人生的信用汙點。還是要有良好的信用卡使用習慣，保持誠信。

個人意見：嚴格意義上講，現在沒有，或者理解為正處於機制建立階段中。

首先，先來梳理一下機制的概念，機制必然是系統性，確保有對應各功能的職能部門或者機構，在規範化流程化的運作過程中可以有序協調，前後呼應，相互促進。對徵信領域來講，採集、儲存、整理、彙總、社會其他領域的使用，事後管理等。如圖示，可以自行意會。

其次，被徵信主體是有兩大塊的，企業徵信和個人徵信。在日常生活中，大多數人所接觸到的，或者說使用到的都是個人徵信，用於房貸、車貸、信用卡審批、網路貸款等。參考題主的問題，徵信修復機制，自然也是要涵蓋這兩大塊的。

然後，我們看什麼是徵信修復？還有一種說法叫“信用修復”這個更容易理解一些，因為企業的不規範經營，個人的欠款逾期都屬於“失信“行為。顧名思義，徵信修復就是把不好徵信記錄情況維護改善成好的徵信記錄報告。徵信修復的前提是徵信出現了問題，如果沒有失信行為、逾期行為自然就不存在徵信修復之說了。

1、企業徵信方面：從個人對於企業徵信的提及率就大概知道一些情況，絕大多數人很少關注這一點。在和企業打交道過程中怎麼去了解企業徵信？從什麼國家機構或者官網可以瞭解到？應該注意到什麼資訊點？這統統都沒有。更有甚者，很多人對於個人徵信的重要性都不知道。

企業徵信修復：這個從現在的程序看，正處於機制健全的關鍵階段。從各地方性法規的出臺，各地方對於失信企業約談、召開徵信修復培訓會議次數的增加來看，這都是趨於利好的。內容太多，這裡就不做贅述了。

2、個人徵信修復：這個是更多個人比較關注的，涉及到很多人的日常生活、信貸融資等方面。說一個數據，目前全國的被徵信群體規模超 8億，產生借貸行為的人超1億，而且還在逐步增長。因為徵信的重要性，所有的行為都是要有法律支援的，現行的法規我們從徵信中心的官網中可以查詢到——《徵信業管理條例》、《個人信用資訊基礎資料庫管理暫行辦法》。這兩部法律分別是在2013年3月和2005年8月正式實施的，和現在的社會現實想必還是滯後了一些。

目前關於徵信修復的具體說明，可以參考《徵信業管理條例》第四章異議和投訴第二十四五條，第二十六條和《個人信用資訊基礎資料庫管理暫行辦法》第四章異議處理。

在我個人看來，目前徵信修復只能說是提供有法律依據，但是更多的徵信修復涉及的細節——實用徵信修復群體的界定、徵信修復的流程、徵信修復的平行、垂直機構設立、徵信修復方式的多樣性等很多問題都是需要完善的。

有的，根據《徵信管理條例》第二十五條 主體人徵信存在資訊錯誤或遺漏 可以親自或者委託代理人向徵信中心以及所在銀行提交異議申請 銀行須在7個工作日回覆。比如我們之前處理一個例子，主體人是刑偵人員，因執行秘密任務，消失了2年 房貸多期連續性逾期了2年，後來透過跟銀行溝通，大概一個多月就修復完成了！當然針對我們個人，信用卡 網貸 房貸車貸等逾期其實都是以政策和技巧進行和銀行溝通修復的。當然前提你得把欠款結清方可。

隨著社會信用體系建設的深入推進，守信聯合激勵與失信聯合懲戒大格局的逐漸形成，信用修復的社會需求越來越迫切。多份政策檔案均對建立完善信用修復制度提出了要求。

一種是狹義的理解，認為信用修復是信用行為的修復，是對過往信用狀況的改善。這就意味著信用修復不是刪除或掩蓋已發生的信用記錄，而是按照政府有關規定或社會上共同認可的方式，糾正自己的失信行為，提高自己的履約踐諾能力，獲得社會的信任和諒解，從而增加自己的信用值。信用修復的結果將會標註在原失信記錄上。

另一種是廣義的理解，認為信用修復是信用行為和信用資訊相結合的修復。這裡和狹義的信用修復最大的區別是，履行完信用修復流程後，信用記錄是可以刪除的或者不再公示。信用資訊的錯誤更正也屬於信用修復。但結合工作實踐來看，信用修復不應是簡單的信用記錄的刪除，人行徵信記錄便不可刪除。再者，信用資訊錯誤更正，只是恢復了信用狀況原貌，信用主體真實信用狀況未出現增減。因此，相比廣義，狹義的信用修復更加能體現信用修復的本質。

總的來說，國家在逐步完善信用修復制度，主要還是交給市場，待市場形成一定規模後，再進一步總結完善。我們作為市場的一份子，就嚴格按照《徵信業管理條例》規定，從異議申請的角度去幫助那些徵信差的使用者維權，幫助他們更正信用記錄。這條路最起碼是沒有錯的，更好的方式方法都是在實踐的道路上摸索出來的。真正能實操落地的，經驗會越來越足，也就必然會在以後的洗牌中長存下去。

不管之前的信用多麼差，只要不是違法導致的，我們都可以嘗試下徵信修復。現在是最佳的處理時機，也比較容易落地。待過些時間，市場完善後，可能就要付出更多了，掃馬路，做義工，拆床墊等變相的懲罰，會讓失信者更加難堪。

是的，

《中國徵信業管理條例》

《民法典》

《中國資料安全法》

《金融法》

等相關法律法規。