貸款利率是否需要轉LPR，需要根據巨集觀經濟形勢和國家的貨幣政策進行判斷。從短期來看，國家積極扶持中小微企業發展，目的是擴大就業，提振經濟，必然要求降低中小企業融資成本，利率下行是大勢所趨！從長期來看，國家將原來的固定利率改成LPR，目的是促進利率市場化，而貨幣增發是世界各國的普遍做法，也是經濟發展的需要，因此通過利率市場化和貨幣增發的雙重作用，即使在長遠的未來，利率下行也是大的趨勢！所以還是需要轉換成LPR的！

3.9的利率，準確的說應該是在基準利率4.9的基礎上打八折得到的！事實上，轉換LPR時，需要計算基點，題主的基點=去年12月的LPR4.8-3.9=0.9；這個基點是永遠不變的，轉換以後，你在2020年12月前的利率還是3.9；假設今年下半年保持現有現有的LPR4.65不變，你在2021年的利率就是4.65-0.9=3.75，是低於3.9的利率的，如果下半年LPR繼續下調，你的利率還會更低！

具體的操作和分析計算，我在《按揭購房利率有變？房貸利率轉換一定要了解》一文中，有詳細的分析計算，有興趣你可以查一下！

作為銀行搞信貸的告訴你靠譜答案，LPR 利率轉換和現在的利率高低沒有任何關係，現在轉完還是3.9，只是轉完後以後LPR 利率降低，你的利率也跟著降低，以後利率升高，你的利率也會升高。我建議轉，因為現在利率還在走低，會將持續一段時間

3.9%的房貸利率相當於在央行基準利率上打了8折，如此大的優惠，建議不要轉換LPR，選擇固定利率為好！

拋開貸款週期談轉不轉都不大科學。您可以看一下貸款週期還剩幾年，如果是三年以內，不轉。因為這個利率水準非常不高了。如果是還有很長的週期，建議轉。

轉吧，現在社會利率在普遍下行，大概率是不會變了，轉了基本上是穩賺不虧的，除非你預期利率會上升，那樣子就保持不變，你才能夠獲利。我認為，做大概率的決定會比較好一些！供參考