毛險與競爭是人類本質，風險，混飯吃，有技術是沒風險，做企業不同，三思而後行，主要穩不能急，現在山塞多，同行多，沒錢鬥不過有錢的，騙，不是我們這類人，這有勤過日子啦。但以前以為勤快日子為好起來，不，同樣有風險，病，生病了什麼都沒有。不管這樣，人活著，就有風險。

@女神理財大賽# 風險是廣義概念，與我們的生活息息相關，且聽我深入淺出，談談如何識別、分類與評估。

首先，識別風險。這是風險管理的第一步，也是基礎，只有在正確識別出自身所面臨的風險，人們才能夠主動選擇適當的方法進行的應對，包括感知風險和分析風險。

舉例來說，金融機構主要面臨的微觀風險包括：信用風險、操作風險、合規風險(政策風險)、道德風險。

再舉生活的例子，人們選擇做一項生意，會面臨市場風險(含競爭、產品迭代)、管理風險、融資風險(銀行抽貸、融資成本)。

其次，評估風險。風險評估就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。風險評估有很多複雜的模型，如單變數模型、多元線性評價模型、綜合評價模型等等。

此處我想提出兩個非常容易理解的方法：運用大資料的積分法、"老中醫"的經驗分析法。同一時間形成不良結果的機率對應積分，輔助我們作出判斷。更要結合源於經驗、專業的感知。

最後，要注意"三性"平衡。生活中，我們更多的面臨的是單一的決策，要在流動性、收益性和安全性當中，選擇一個平衡點。最簡單的方法要基於我們的年齡、性別、選擇風險偏好、地域，適合自己的才是最好的。 

“收益和風險是並存的，並且往往是成正比”十分正確。但仍有許多基金雖然承擔了高風險，但回報率依然較低。

無論誰做多大的投資都要先確定三個基準點：你的風險承受水平，你的投資期限和你的投資目標。例如，像您在題目補充部分裡寫道的，可能在投資期限只有1年多，那股票市場這樣高風險類的投資顯然不太明智。可能高質量的固定收益類基金（指成熟並且信用度很高的公司發行的債券的基金）或者貨幣基金更合適。而假如你打算為30年後退休生活做理財，那麼你可以讓自己承擔更多的風險，也就是將更多的錢分配到股票市場，然後隨著時間再將越來越多部分的資金轉移到高質量的債券基金裡。

至於基金未來的收益和風險（以基金的波動或最大降幅為表現），這是沒辦法預計的，而且重要的是要知道，過去的表現不是未來業績的可靠指標。比如如果一個基金在過去1年的回報為5%，那麼它在未來1年可能會有不同的回報。但風險會稍穩定些。

如果你沒有理財方面的知識，但想為了管理自己的財富，為自己做財務規劃，我們不會建議嘗試做任何過於複雜的事情，過於深究財務報表或者涉及頻繁交易。一個好的開始可以是閱讀成熟有威望的金融公司網站上的白皮書以及文章。以此來試著理解金融公司各種產品的原理的，以及它們的結構特點（如ETF、股票、債券、共同基金、封閉式基金、結構化基金、期貨等）。最重要的是要了解不同產品的潛在風險和潛在收益，以及你的個人風險承受能力。此外，還很重要的是要注意的費用。也可以定期檢視一些比較主流的雜誌期刊的文章和新聞，或者直接百度查詢不懂的金融詞彙。有時最簡單的方法就是最有效的方法

整個世界是由風險和不確定性構成，首先明確風險是可以量度的，而不確定性是無法量度的，就是所謂的黑天鵝事件。下面就從投資理財方面說說風險怎麼運用到實戰之中。

在投資理財中，我們主要把風險分為市場風險，信用風險，流動風險三大類（另外還有合規風險，操作風險等等）

在投資理財中風險主要用收益率方差來進行衡量，首先要評估你所在市場的收益率，根據期望收益率的方差去衡量風險大小，然後用收益率-方差曲線進行對比分析，結合自身財務資金情況進行投資。

說起來很簡單，下面舉個簡單的例子來說說（以下例子資料為假設，請勿使用）

根據我司評估國債期望收益率5%，股市期望收益率20%，期貨期望收益率50%，外匯期望收益率120%，和其匹配的風險是0%（國債也有風險，只是風險很低，所以近似為0），10%，30%，70%，那麼你怎麼做呢？

做個保本的策略，根據CPPI策略，假設你持有資金100萬，通貨膨脹預估投資期限內為1%,投資總期限2年，其中在1年後你會有50萬資金需求（流動性需求），那麼根據通貨膨脹率你可以在保本的情況下投資2.1萬資金全本虧損（複利現值計算），根據流動性需求，整個資產配置方案就是：

1，投50萬的國債，2年後預期收益=55.125萬；

2，投30萬股票，1年後預期收益=27-36萬；

3，投15萬期貨，1年後預期收益=10.5-22.5萬；

4.，投5萬外匯，1年後預期收益=1.5-6萬；

在投資市場上儘量做到對沖風險，這樣控制本金損失在2.1萬，同時最好的結果是1年後本金變為117萬，然後取出50萬再投資。

投資有風險，入市需謹慎！以上資料和內容不構成我司的投資建議，一切投資行為所造成所有虧損等由投資者自行承擔！

祝您投資愉快！