朋友們好！咱老百姓，買房養娃，哪兒都需要錢，存起來安全還能利息，利國利民的好傳統！隨著金融開放，銀行也有了自己的浮動自主權，不同銀行的利息也不一樣！明確的講：朋友們存錢一定要貨比三家，擦亮眼睛，哪高有哪，沒錯…先看存款的安全性和小技巧！所有的銀行和信用社，正規存款，統一受存款保險制度的保護！最高每行，戶，保賠50萬本息！這就提示朋友們，只要是銀行的正規存款不論大銀行，小銀行，信用社，都是平等受保護！再一點如果本金超過50萬，最好分別存入不同銀行，例如有90萬，分別存入兩家不同銀行，那麼，每家40萬，加上利息不超過50萬，都受到存款制度的保護，安全性接近百分之百！

再來看哪高！以工農中建為主的，國有大型銀行，積極參與市場競爭，目前利率上浮在20%到45之間！例如農行，大額存單的上浮比例可達45%！有股份制的銀行，例如廣發，浦發，招商交通，中信等，上浮力度在40%到45之間！同時有一些禮品，積分活動…

通常咱老百姓家門口的商行，信用社，經營比較靈活，肯拿出更高的利息，吸引回報朋友們，這些機構的利息通常可以上45/到55！提示：隨著網路技術的發展手機的普及，你做銀行推出了手機掌銀專享產品，這類產品的利率往往較高，而且門檻也低，更靈活，也是朋友們存款的好渠道！

要說當前存款利率最高的非農商行莫屬，尤其是在個人大額存單業務上非常明顯，大部分農商行的大額存單同期利率普遍性的超過基準利率55%以上。此外，部分民營銀行的定期存款利率也是非常高，甚至可以高出5%以上。

根據農商行發行的2019年首期大額存單產品的利率顯示:三個月期的利率都已達到1.705%，六個月期利率為2.015%，一年期利率基本是2.325%，兩年期利率為3.255%，三年期甚至可以是4.2625%。

然而，從國有銀行在2019年最新大額存單利率來看，一年期除了農行的利率為2.08%外，其他都是2.1%；二年期利率則都是2.94%；而三年期為3.85%。

大額存單利率自從2018年利率市場化進一步放開以來，承擔著利率市場化的重要角色，逐漸地放開了利率上限。作為當前銀行攬儲需要的利器，各大銀行都在基準利率的基礎上作出更大幅度的上浮，但像農商行這種普遍高出55%的比較少見。

另外，去年年底前的攬儲大戰中，不少民營銀行力推的智慧存款產品，利率也同樣是超過了4%以上，只要是存期夠一年的基本都是可以獲得4%以上的收益。由於民營銀行的吸收存款的資金壓力比較大，加之網點及營業部很少，攬儲困難更大，因此才不斷在業務模式上創新。只是缺乏品牌認知度和公信力，一直以來不被廣大使用者認可。其實，所有已經運營的17家民營銀行都是銀監會稽核批覆透過的正規銀行，存款也同樣適用存款保險條例的保障。

2019年春節降至，各家銀行為了年底的存款大戰，已經開始摩拳擦掌地精心佈置和準備著，特別是一些地方銀行，針對外出務工人員回家過年喜歡存錢的習慣，相應地推出一系列現金管理產品、智慧存款、大額存單等存款產品，雖然整體存款利息不一定全線上揚，但是透過個別產品的利息帶動，一來過大了銀行影響力，二來在過年期間增加存款數量。

不同的存款產品在不同的銀行有著不同的利率，下面就普通定存、現金管理產品（智慧存款）還有大額存單分別介紹一下。

普通定期存款就看地方銀行中的城市商業銀行和農村商業銀行，也就是人們口中俗稱的小商業銀行才有很高的利息給付。現在國內銀行中定期一年利率最高3.3%，兩年定存利率最高4.125%，三年定存利率最高4.675%，五年定存利率最高5.225%，這麼高的利率也不是每家商業銀行都能給付的利息，全國也就二十餘家銀行，比如杭州聯合銀行、九臺農商行、溫州銀行等，即使當地沒有這些銀行，那麼當地的城商行和農商行基本上也是利率最高的銀行了。

現金管理產品，也就是智慧存款，2018年火得一塌糊塗的存款產品！主要集中於地方銀行，特別是民營銀行利率特別高，基本上都是長期（三年、五年）的定存，當然也可以提前支取、靠檔計息，但是存不滿三年、五年的話也就達不到最高利率了。這也是民營銀行的一個策略，透過高利率吸收長期存款，更有利於穩定資本基礎。比如藍海銀行，定存五年5.4%，但是三年定存利率4.12%、一年定存利率2.25%，可以說除了五年利率之外的存款期限給付利息和其它地方銀行差不太多。

大額存單剛開始問世之初，國有銀行和12家大型股份制銀行賣相挺好，但是地方銀行不甘示弱，2019年開年就有驚世之作，一下把大銀行給比下去了。比如農村商業銀行首次發行大額存單，20萬元的認購起點，各檔期利率已經是國內銀行該產品中最高的：3個月期利率1.705%，6個月期利率2.1015%，1年期利率2.325%，2年期利率3.255%，3年期利率4.2625%，暫無5年期。各檔期都在掛牌利率的基礎上上浮了55%以上。

綜合三種存款產品的收益，智慧存款收益最高，靈活靠檔，但是目前已經開始限額限時銷售；其次是地方商業銀行的定存收益，很多農商行和城商行定存五年都在5%以上；最後是大額存單，最高利率只有4.2625%，大部分3年期或者5年期不超過4%的收益率。