我覺得這是一個很抽象的經濟問題，首先我們來看一下貨幣的作用是什麼？就是支援商品交換過程中的等價符號。如果錢大多數都跑到銀行裡去了，我們暫且不管它是什麼原因，總之，它不流動了，就等於不支援商品交換過程了。舉一個例子，假如我們在觀看一場籃球賽，如果參賽雙方水平都很高，隊員靈動性好，球傳的速度很快，那麼我們看球賽是不是進行的就會很精彩，感覺到球很多，人人都能拿到球，反之，球要麼長時間停留在一兩個人手裡，要麼頻繁出界，這樣比賽是不是死水一般、聊無生機？道德其實很簡單。

發展生產最根本的保障基礎，就是要有足夠的資金來保證生產過程中所需要的流動資金，也就是生產單位必須要在自己生產計劃內，保證足夠自己發展生產的流動資金作為儲備，並且還需要發揮它快速的流動性，才能夠保障住正常生產的需要，才能夠實現它原始資本積累的過程，以及利用原始資本進行擴大再生產爭取產生更大利潤的需要。如果貨幣大多數都集中到銀行裡面，也就失去了貨幣是需要在社會上進行流通，促進各方面物資交換，充分的調動和利用全社會的物質資源和其他所積累的財富物盡所能的作用，失去了以保障和滿足整體社會和人們所需求的物質生產需要的特徵，也就失去了它促進全社會生產力發展和國民消費力水品不斷提升的最大特點。

所以當錢不是被當作需要它快速流通，才能夠迅速的發展社會各項事業的主要目的而被囤積起來的時候，它只能淪落為銀行用以壟斷社會財富，壓垮實體經濟以及其他社會經濟而用於實現自己財富擴張、資本積累的一種手段。如果這種情況一旦出現，銀行也就會乘機實現它金融寡頭的地位，達到它統治整體社會經濟發展，專為利益集團服務，掠奪和剝削全民財富和資源的目的，這時候所有的人就會成為替他賣命賺錢的機器、奴隸。在這一點上我們可以很清楚的看到在利益集團的壟斷和操縱下，美國的華爾街金融銀行，把它的這種手段發揮的是非常的淋漓盡致，不但是在本土，而且是經常讓全世界都充滿了腥風血雨。

因此當錢大多數跑到銀行，而被銀行壟斷了之後，實質上它已經成為了一種掠奪、壟斷、剝削和壓榨的工具，失去了象徵它所具有的要增加全部社會及其成員對物資需求的購買力，用以發展社會生產力，提高人們生活水平的最大特徵。

所以當全社會都受到資本以及流動資金的限制以後，生產單位和社會上一切需要用錢的其他部門甚至是個人，就會嚴重的缺乏對社會物資和生產資料的購買力，當這一切由於錢的問題而供應不及時，吃了上頓沒有下頓的時候，想快速發展生產也就是根本不可能做到的事情。

假如錢都跑到銀行裡去了，但是這個假如是不可能發生的。如果我們回顧一下銀行的發展歷史，我們就明白，沒有這個假如。

中國在很久以前就出現了錢莊。因為長時間都是農業社會，商業並不發達，但是還是有一些人做生意的。而這些生意人時常會感到不方便，以前的貨幣是金銀或者銅板，比較重，容易弄丟，尤其長途跋涉的話更加不安全。

在這種情況下就出現了錢莊。商人可以在甲地把錢存入錢莊，評錢莊開出的憑證到乙地把錢取出來做生意。

錢莊老闆在經營的過程中，慢慢發現並不是所有人把錢存進來，馬上就要取走，在錢莊經常留著很大一筆錢。但與此同時又有一些商人急需錢週轉，錢莊老闆就嘗試把錢莊裡面別人存的錢，借給了急需用錢的生意人，因為要擔風險，當然要收一定的費用，這個就慢慢成為了後來的貸款利息。

錢莊老闆發現這個生意大有可為，為了吸引更多的資金，所以就給存錢的人存款利息。

就這樣慢慢的發展成為了後來的銀行。

這個簡單的發展過程已經說明了一個很重要的事實。是因為有人借，銀行才需要這麼多人存錢。

假如有一天銀行發現自己的存款挺多的，但是貸款都貸不出去，那麼銀行肯定不再攬存，就會降低存款利率，甚至實行存款的負利率，也就是說存錢在銀行，錢會越來越少，銀行收這一筆錢的管理費，保管費。

其實市場上一直都是缺錢的，做生意的都知道，有了錢可以把生意做得更好，做得更大。只是貸款利率的高低影響了借錢的熱情。

如果銀行的錢都借不出去，銀行除了降低存款利率也會降低貸款利率，這必然刺激資金的需求。

如果發生了系統性的經濟危機，或者長時間的通縮，大家都會覺得生意難做。既然虧錢的可能性很大，那就沒必要冒險。所以市場對於資金的需求就會非常的低。

這種情況現在在歐洲正在發生，所以這段時間以來聽到的訊息是，歐洲有不少國家利率越來越低，甚至實行負利率。

但其實日本這些年來一直都處於這個情況，同樣是利率比較低。

但是銀行不是慈善機構，反而是非常會賺錢的商業機構。如果市場對資金的需求很低，沒辦法賺到貸款利息的話，銀行就會想辦法賺存款的管理費。讓你把錢存在銀行，不但得不到利息，還要付管理費。

當然這個過程一直都在動態調整當中。利率不斷的降低，市場上總會有些人開始使用這種低成本的資金進行生意的投資，慢慢市場就活躍起來了，需要的錢越來越多，貸款利率也會慢慢被刺激升上去。

錢不可能真的都一直存在銀行的。