這裡說一個親身經歷的事情，我弟弟由於信用卡逾期，又沒有錢償還，他就把電話停機了。而他銀行親屬預留電話是我的，所以，我也接了無數個追討電話…

我當然也是不勝煩憂，直到後來對面銀行的工作人員下了所謂的最後通碟，也就是要走司法程式了（當時不懂，被嚇到了），我才跟他談，四萬五千的本金，罰息就累計一萬三千多。

銀行工作人員先是主動給了一個期限，在期限前還款，罰息可以減免一半。那我就跟他談，說是什麼什麼原因導致我弟弟無法還款，反正就說得處境很悽慘了，本金東平西湊來還，利息就不要罰了，要他給予照顧了，磨了半天，他說他要往上申請，結果，竟然真的可以，條件時當天晚上就要全款還本金。（我是不是被套路了？？）

這是一個真實的經歷，就是這樣避免了高額的罰息，現在想起來都懵懵懂懂的，有行家可以深入解密一下嗎？

罰息是你信用卡逾期而產生的一筆懲罰性利息。只要逾期利息按照萬分之五每天計算，時間是從第一筆消費時間算起，逾期超過十元就全額罰息。就是你信用卡如果一萬額度差一百忘了還款了，那麼也是按照一萬的金額罰息。

如果你信用良好逾期幾天可以撥打客服電話說明逾期情況，一般都可以免息的。不過如果你經常逾期，銀行大部分不免罰息的。正常一年有一次免罰息的機會。

如果你有嚴重逾期，且暫時無力償還，可以和銀行透過溝通，說明情況讓銀行給予減免部分罰息或者全部罰息。和銀行協商還款計劃，最長信用卡可以分期五年還款。這個比較有難度。

使用信用卡一定要理性消費，一定要按時還款。如果逾期將會給你以後辦卡貸款等帶來一定的難度

如果已經發生了銀行高額罰息，那麼想要免掉是很難的，我還沒有見過哪家銀行可以直接免除高額罰息。不過避免發生高額罰息還是有一些解決辦法的。

以下幾個辦法可以幫助你解決高額罰息的問題。

1，信用卡更改賬單日。每家銀行都是可以更改信用卡賬單日的，一般半年或者是一年更改一次，更改賬單日最多可以增加一個月的免息期。這件這段時間內可以把欠款還上。

2，信用卡有最低還款額和分期還款。如果是資金緊張，可以申請最低還款或者分期付款。可以先還較小的金額，防止逾期。

3，如果是因意外或者重大變故，經濟上不能按時還款，可以打客服電話或者找客戶經理說明情況。特殊原因，有特殊解決辦法。

4，注意按時還款，金額足夠的話。

5，量入為出，適度消費。

高額罰息的影響極其惡劣，望大家注意個人信用。

關於銀行高額罰息，一般是未按時償還產生了處罰利息，既然是罰息，利率會高於普通利息。

銀行貸款避免高額罰息，一般要在還款日之後兩三天內把錢補齊，然後跟銀行對應放款業務經理進行溝通。說明情況，業務經理去內部協調，還可能免掉罰息或者不上徵信。因為貸款逾期上徵信是需要對應銀行上報央行，有一個時間差。

出現罰息，第一能做的，還是溝通，兩天內一般不用溝通，銀行預設有個緩衝期，但是工行就要注意了。他不給！超過兩天時間不多，比如三五天，可以致電客服，應該可以挽回，我嘗試成功了幾次，前提是款還進去再打電話。

避免罰息最好的辦法是做好規劃。

規劃有兩種，第一種是還款時間設定，養成自己的還款習慣。比如提前幾天，或者賬單日後幾天都是可以的。當然，有良好習慣的人可以選擇備註提醒或者藉助用卡軟體。我之前也是吃過虧之後才醒悟。現在用的是智慧規劃系統，錄入卡片資訊之後，賬單日之後每天都會提醒錄入還款額，直到你完成錄入，操作還款規劃。然後系統按照養卡規則還款和消費，這裡要說一點的是，消費不要用跳碼的手刷機，真的很傷卡，我現在用的是配套的pos機，養卡的同時又很容易提了額。最關鍵價格還不貴，體驗度還是很不錯的。

第二種是分期，剛開始信用卡全額還款不夠，又沒有其他辦法的時候，我一般都選擇分期。但是分期其實很有講究的。分期除了緩解當期還款壓力之外，還有個好處就是能加速提額。舉個例子，銀行經常會給你電話要你分期，這個時候不要輕易答應分期，就可以談談條件了，能不能提個額！用的多了就發現了其中的技巧，什麼時候分期，分期多少，分幾期，都是有講究的。

信用卡重在規劃。不要再交智商稅了。

每家銀行對罰息的規定並不一樣，有些銀行會對你逾期未交的利息進行復利計算罰息，所有的銀行會對你逾期的本金進行罰息，每家銀行的罰息比例是不一樣的，免掉罰息，基本是不可能了，但也有特例，可以給你做退息還款，但代價太高了，這意味著你在這家銀行可能以後都無法貸款了，因為你的信用不行，甚至會影響你的個人信用報告，所以，避免銀行罰息的最好辦法就是自覺，信用好壞會決定你能貸款的額度和利率優惠政策，一味想著免罰息，你在銀行的信用狀況只會越來越差。

一般是無法避免的，但也聽說過有些銀行可以減免，到幾乎都是一些年費或者是利息，但是用你自己的積分衝減也會用到的，投訴也是沒有用的，因為這是你自己造成的，銀行按照規定辦理而已。