所以今天小偉就給大家詳細講下信用卡最低還款到底有多可怕，多麼不利己。

如今社會，基本出社會第一筆銀行資金型貸款，就是信用卡，（出了校園門，你就於卡共進了）。

如果你缺錢了，要提前消費了，要提前預支了，大部分人都會選擇信用卡，因為這也是最划算的透支方式了，只要你在信用卡還款日值錢還清，既不會產生任何利息和費用。不會像貸款一樣，月月還利息，利息還高。

信用卡相當於免費給你使用了最長50天，按時還款還沒有任何利息費用。使用多了還給你繼續增加授信額度。那你是否想過。銀行為什麼要這麼推廣信用卡，把錢放出去貸款利息不是更好嗎？............

銀行推廣信用卡肯定是賺錢，而且我們都知道銀行貸款利息是最低的，也是最難申請的，能輕鬆申請下來的基本都是大企業人員，事業單位，高學位，高單位。

但是信用卡就不一樣，信用卡基本上出了社會都可以找銀行業務員辦理，申請以後沒有什麼大問題，基本都能辦下來，只是初始授額度會根據每個人的情況有所不同。

辦卡有這麼簡單，按時還款又沒利息費用，銀行到底哪裡賺錢了？

信用卡的利息

信用卡的可怕利息

信用卡會產生利息有一下幾種情況

01

逾期還款

每個銀行都不同，每個銀行的賬單日，還款日，一般都是在賬單日出了以後20天就到了還款日，最後一天沒有還款，就是逾期。

逾期以後就會產生違約逾期，就會產生逾期滯納金。每天的利息是：0.05%假如你逾期了1萬元，沒超過一天，就是5塊錢的罰息。相當於一個月30天，就會有150的罰息，月利率0.15%。

並且開始計算的日期是從入賬日開始的，並不是按照還款日以後開始計算，隨後也會計入徵信報告。 畫重點：（逾期算違約，是從賬單日那天開始算利息）

02

信用卡取現

基本上只要有信用卡的，你就可以在APP.ATM機等正規渠道取現，但是不管你通過哪一種，都要支付一定的手續費，不同銀行收費標準各不一

並且從取現當天起，與刷卡消費不同，就是不是你按時還款沒利息了，你僅取現要出手續費，還要從取現當天開始算利息，日息：0.05%

03

信用卡分期

在信用卡大額消費後，部分人會選擇分期還款，最長可分為24期，而分期就會產生手續費，相當於就是利息，現信用卡分期手續一般在月息0.75%左右。

並且信用卡採取的是：等本等息，這種還款是每個月的利息都是固定不變的，不會隨著本金還款減少而減少，是固定的分期總額的利息還款。

每個銀行的分期手續費大致不一，就一本金1萬做例，分期12期，0.7%來算，年利率就是0.7*12=8.4%，每月要還本金833元，利息70元，視乎看起來也不多，但實際利率並非如此。

假如第一個月本金是1萬元，第二個月就是1萬減除833等於9167，但是信用卡是等本等息，就是說到最後一期，實際利率是70➗833=8.4%，實際年利率是多少？

（10000+9167+8334+7501+......1670+837）➗12個月=5419

840/5419元=15.5%

最終實際分期年利率，比起之前算的7.2%要高出一倍多！

04

最低還款

最低還款，就是大家最想知道了解的了，上面那些只是說的信用卡基本的使用利率了，接下來說道說道最低還款了，這個可不必逾期低偶。

最低還款，就是信用卡還款的時的一個給與你的還款選項之一，看是給你緩解還款日償還困難的問題，可償還規定的最低金額，是不低於賬單的10%

有償還最低還款以後，剩餘未還賬單金額不能享受免息還款期的待遇的，每天還要支付0.05%的迴圈利息。

例：

10月1日國慶你出去瀟灑了20000元，最低還款額是2000元，5號是賬單日，最後還款日是25號，那麼你到11月的30號，才還清剩餘的18000元欠款，賬單會顯示需要支付迴圈利息多少了？

475元

計算如下：

利息=20000元x0.05x48天（10月6日到11月24日）+18000元x0.05%x5天（11月25日到11月30日）=475。總還款20475元，年化率接近20%！

簡單說，如果你信用消費了例如1萬元，銀行要收取你萬5的利息，每天5元。選擇最低還款1000元以後，未還的9000元也不會享受免息，下次賬單還會加上這部分利息。

而且是一天沒還清，就會支援揹負這個利息，如果一直選擇這個方式還款，那就回利滾利，：債務不斷增加，越來越“負增”

真正的利息高

信用卡的確使用起來很方便，但是它背後的利率，你算的清楚嗎？而且信用卡額度是有限的，一般普通3萬，金卡5萬，在往上升卡種也就不過十幾萬，如果你需要用錢，額度還比較大，信用卡一張張刷，刷爆了恐怕都不夠。（還有信用卡分期利息是提前扣除）提前還款也是不退還的。

現在大部分人貸款利息高，動不動就七八釐，一分的。現在上面計算的再看看信用卡利息真不比貸款低，貸款利息真不高，期限基本都是三五年上十年也有，信用卡最長24期

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最後無法控制債務週期還款，導致逾期，或最低還款，利滾利你就知道什麼才是高利息

我們都知道，信用卡還款有全款還清、賬單分期、最低還款額三種方式，如果能當月全部還清的話固然是好，畢竟現在的信用卡一般都有多達50天的免息期，如果不行，也建議選擇賬單分期來還款，最低還款額雖然也能避免造成不良徵信記錄，但利息成本卻是相對較高的。

最低還款額，即是信用卡持卡人在還款日當日，無法償還全部應付款項，此時便可按髮卡行規定的最低還款額（賬單金額*10%）進行還款，這樣便可避免造成逾期影響個人信用記錄，但同時也無法享受免息還款待遇，一般來說，最低還款額會列示在當月的賬單中。

舉個例子，你當月信用卡消費5000元，還完最低還款額500元后，那麼利息的計算就是按照你欠款5000乘以每日萬分之五來收取的，假如下個月你再消費5000元，那麼賬單就是9500元，最低還款額就是950元了，但是你的利息要按上一期的5000元再加上當月的5000元也就是10000元來計算了。

在各大銀行極力推廣信用卡的現在，人手一張甚至多張信用卡已是司空見慣，我們知道，很多人在商場購物或者網購時，都習慣使用信用卡先消費，到還款日再還款。

一是因為可以免去攜帶現金的麻煩，二則由於信用卡的結算一般都精確到商戶，因此每個月的信用卡賬單對於我們來說是一本不錯的賬本，便於我們後期的對賬。

另外，我們在收到信用卡賬單的時候，會發現賬單上有兩個金額，一是全額還款數，二是最低還款額，那麼所謂的最低還款額究竟是什麼呢？

舉個例子，你當月信用卡消費5000元，還完最低還款額500元后，那麼利息的計算就是按照你欠款5000乘以每日萬分之五來收取的，假如下個月你再消費5000元，那麼賬單就是9500元，最低還款額就是950元了，但是你的利息要按上一期的5000元再加上當月的5000元也就是10000元來計算了。

我們都知道，信用卡還款有全款還清、賬單分期、最低還款額三種方式，如果能當月全部還清的話固然是好，畢竟現在的信用卡一般都有多達50天的免息期，如果不行，也建議選擇賬單分期來還款，最低還款額雖然也能避免造成不良徵信記錄，但利息成本卻是相對較高的。

如果你沒有分期，最低還款額是賬單的10%，如果之前有分期，還要加上分期每月的還款額，才是你的最低還款。

如果沒有還清最低還款會有3個後果。

1.違約金，比如光大違約金是100元。

2.未還金額的利息，按刷卡消費當天開始計算，每天萬分之五，一直到你還清為止。

3.造成失信記錄，嚴重的話可能會將記錄上傳到個人徵信中心，也就是信用汙點。對你未來貸款會有影響。

最低還款額各家銀行不一樣，大概在當期透支額的5%-10%範圍內！不在徵信報告反應逾期，未還部分計入下期賬單，並按日息萬分之五計息！所以還是量入為出最佳

最低還款額=信用額度內未還消費款的10%+預借現金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%