第一年年化3%，第二年遞增的，因為你第一年還了錢，第二年利息不變，實際貸款利率就大，五年期的綜合貸款利率在5.8左右

裝修貸利率2.5%，每年的總利息：100000*0.0025*12=3000，5年的利息合計：3000*5=15000。題主10萬元的成本，由於每月均需還本，並且每月的總本金都是一塵不變的10萬元，這就實際只相當於5萬元貸款5年，即25萬貸款一年，其實際年化利率這樣計算的：15000除以250000=6%。所以題主的裝修貸的實際年化利率是6%，而不是2.5%。

當然，這個利率還是比較划算的。現在的房貸利率首套利率都是5.8左右；二套利率大多數銀行有的停貸，有的貸款利率很高，前幾天我一個朋友剛下來的銀行同貸書，年化利率高達6.2%，而且還要排隊等候放款，放款時間不限期，據說至少半年以上。

做為行業從業人員，發表一下我的看法。

2.5%是年化利率，分攤到月息每個月的利息是2.08釐，並且是先息後本還款。

例如借10萬元，一年期，那每個月只需要還208元的利息，並沒有還本金，10萬的本金一直在你的手裡使用，這一年一共出的利息是208×12＝2496元，到期在還10萬，一年共計出102496元，而2496元的利息折算成年化就是2.5%。

所以你的真實年化利率就是2.5%，因為你是先息後本還款，借款一直在你手裡使用，期間並沒有還任何本金，並不像等額本息那樣，每個月還款是本金+利息，不管貸款期間還進去多少本金，你的利息還是按照原借款額算利息，所以才會出現賬面利率和真實利率。

如果需要資金週轉，這種利率的貸款產品可以大膽放心使用，現在房貸的利率要比這個高兩倍還多，能貸到這種利率說明個人資質還是不錯的，恭喜！