每個人都會經歷中年時期。而人到中年難免會產生不少壓力以及危機感，那麼該如何透過合理配置家庭資產來提供保障呢？特提供下列建議以供參考:

1.閒置資產不“閒置”。人到中年，必然積累起一定的資產，其中有些難免閒置。比如家裡有2－3套房，2輛汽車、多餘的車庫等，可將暫時不用的房產、車輛、車庫等出租賺取租金，避免閒置浪費，合理化配置資源。

2.穩健理財模式。人到中年，雖然積聚起一定的財富和資產，但同時也面臨著就業、保障家庭生活的重任，所以應該一改之前承擔大風險博取高收益的理財觀念，而應該以保障資金安全為首要，實現家庭財富穩步增長的理財模式。即便參與高風險理財方式，也要有所保留，最多不要超過持有資金的10%。

3.適當配置保險。中年時為何危機感會增強？一方面面臨著上有老，下有小的局面，自身成為家庭的“頂樑柱”而感到壓力重大，另外對於未來未知的就業、家庭成員健康方面充滿著憂慮。可以適當的為家人配置些健康、醫療、養老、子女教育基金等方面的保險，以加強保障，化解未知風險。

4.開源節流增加收入。合理配置家庭資產為一方面，究其根源還是現有的資產不足以應對未知的危機，所以還是需要開源節流增加家庭收入，儘量多存些錢才能夠增加安全感。

上述為人到中年應對中年危機的一些常規方式，與大家一起交流分享。

人到中年後，一般會面對上有父母，下有兒女，交際應酬等財務支出專案較多，就需要對家庭資產做一個詳細的資產配置。個人建議可以分成幾個方面，

1.父母年齡一般大了，就需要為其買相應的大病保險或者醫療保險，以應付意外情況。

2.兒女一般年齡不大，後續的學習，生活，就業也需要長期的資金支援，根據家庭資產情況和分析以後兒女大致的費用，有計劃的定期，定額儲存相應的費用，以備後用。

3.家庭裡的夫妻雙方也應為自己購買相應的保險，以保證財務的平穩和防止突破情況。

3.家庭支出，交際應酬，家庭支出除了正常的生活費用，旅行，交際應酬等，還要留出來一部分作為備用金。

4. 以上專案支出的剩餘部分，可以進行一些股票或者基金投資，佔比不能超過剩餘資產的30%，其餘部分可以購買國債，銀行定期或者理財產品等風險較小，收益穩定的專案。

總之，每個家庭的情況都不一樣，要具體根據收支情況進行分析，建議諮詢相應的理財師制定完整的家庭財務支配計劃。

中年危機這兩年提得比較多，其實人到中年上有老下有小，最是責任重大的時候，所以有危機感很是正常的——我本人從十年前就親身經歷過，現在總算是過來了，說一點心得吧。

我是95年從某211大學畢業，十年後因為家庭變故從大國企出來，到北京做了北漂——當時31歲，那是第一次經歷失業的滋味！因為原來是搞衛星通訊的，又是女性，到北京以後找相關的技術工作怎麼也找不到（女性搞技術真的是有就業歧視的，當然我這種一直運營商裡搞維護的工程師本身技術含量也不太高，也不能怪人家），憑業餘愛好找了個文案工作，可是工資又太低，連還房貸也不夠，後來只好轉行做銷售——直到房貸還完，經濟上能鬆一口氣了，才轉回到自己比較喜歡的IT行業。

也幸好我的失業危機在30出頭就碰到了，讓我找到工作之後就開始考慮怎麼解決——當時看到羅伯特清崎的“財務自由”系列書，對我一生影響都很大——大家可以去找原書來讀，我簡單說一下我感觸比較深的，也一直貫徹執行到現在基本達到目的，至少是不怕中年失業的這一點——就是一定逐步建立“被動收入”，使之逐步覆蓋你的財務硬需求！因為你的主動收入（工作）遲早有一天會沒了，比如一線城市40歲就是個坎，除非公務員事業單位（央企國企這個坎應該是50歲左右吧），想安安穩穩幹到60歲退休，基本上是個夢想。

就像我去年年底也離職了，不過反正年過四十之後就有了心理準備，也沒啥好失落的；經濟上呢，（1）兒子今年高考，他上大學和讀研究生的錢我準備好了；（2）我自己買的商業養老保險去年剛好交完，大病保險還在交，加上社保基本不怕大病和意外了；（3）除了自己和父母住的房子，在天津的小房子算是給兒子預備的婚房，現在租出去可以應付我的日常開銷，以後他不住也可以賣了湊首付再買一個，所以對兒子的責任也盡差不多了——所以失業就失業，就算提前退休也無所謂。

綜上，中年危機基本上是避免不了的，我們能做的只是早做準備，算好自家的收入支出這本帳（不是一年的短期收入支出，是中期10年和長期一生的），儘早建立“被動收入”補充覆蓋必要支出——被動收入包括房租和各種投資收益，還有一些專業證照比如註冊會計師、建造師之類，也可以出租；還有計程車牌照之類——總之一切具有社會稀缺性的東西，都可以換成錢；我們的工作不過是其中一種，稀缺性不夠一樣不值錢。

這是國際流行的標準普爾家庭資產配置圖，也簡稱1234配置法（網上很容易搜到，侵刪）——既然40歲以後的現實很殘酷，那就要趁著還沒到40歲早做準備——（1）留意身邊各種稀缺性資源，看自己和家人投入多少能拿到哪個，多一件傍身就多一重保障；（2）很多人不是敗在不懂道理和方法上，而是敗在沒有貫徹執行上，畢竟現在網路這麼發達，很多東西都能上網搜到，可是落實到自己身上，老是三分鐘熱度，執行不下去——有句話覺得特別好，分享給大家：“種一棵樹最好的時間有兩個，一個是十年前，一個是現在！”共勉：）