普通家庭的理財需要進行合理的資產配置，也就是需要將家庭的錢分為幾個模組進行投資。同時需要對總賬戶的資產增值有個理性的目標，不要過高也沒必要太低。太保守就難以合理實現財富的保值增值，如果目標太高，意味著風險敞口要開啟，資產面臨較大虧損的可能，這也是不合適。

主要可以劃分為以下幾個模組:

1.取三分之一到四分之一的錢放在貨幣基金等流動性較好的產品，以備不時之需。也可以一部分投資於比較穩定的理財產品。當然，這部分錢所佔的比例可以根據個人的風險偏好程度來決定。

2.家裡平時需要預備一些現金或者活期存款。這部分錢也是必不可少，雖然可能不能參與到錢生錢有點可惜，但是人總有急用的時候，不至於到了需要去找別人借錢，欠別人人情。至於說信用貸可以起到部分替代現金的作用，但是總有立馬需要花錢的時候。

3.第三個是可以叫做保命的錢。這部分主要是投資於一些保險產品。比如重疾險和醫療險，這是每個家庭必不可少的資產配置，畢竟如果遇到大病有可能讓整個家庭付出很大的開支。

4.第四部分就是更為激進一點的錢生錢。這部分具體多少比例投入，這個需要做個人的風險評估，看是否適合參與，同時多少比例參與。這部分錢主要是投資於基金為主或者股市。但是需要說明的是，市場有風險，投資需謹慎！

以上就是家庭資產如果理財的一些個人看法。個人觀點不代表投資建議，盈虧自擔。

現金流，存款，房產，保險，基金定投，股票。

第一，普通家庭一定要留好現金流。

現在越來越多的年輕家庭，靠著提前消費過日子，房貸，車貸，花唄，家裡幾乎沒有現金流，說白了，不能有任何緊急情況，否則一碰就碎，一定要留足應急的現金流。

如果有一部分資金是中長期不用的，可以選擇定期存款，利息雖然不高，但最穩妥。

第三，保險。

國內很多人其實都是在裸奔，原因是雙面的，一是自己不瞭解保險，二是現在保險從業人員還太不專業。

但指不上別人，自己就想辦法瞭解，有個保險肯定是沒錯的。

第一，房產，

如果的確資金充足，對房產信心度較高的話，一二線，市中心，小平米，配套強，照著這個指標來選，

不過從週期性來看，房產的投資黃金期已經過去了，後期收益不會向之前那麼瘋狂，也有一定的風險。

第二，基金定投。

基金定投，說白了，以時間換收益。

如果自己是小白，那就選擇相關的指數基金，如果有一定經驗，有風險把控能力，可以選擇一些行業基金，主動基金。

最後，股票。

這是是可選操作。

就一句話，不真正的花時間去了解，就別碰了。

隨著全球放水，低利率高通脹的時代已經到來，一個普通家庭如何做好理財，是所有人都要面對的一個問題。

要做好家庭理財，應該兼顧三個方面，那就是保障性、流動性和增值性。在確保這三個屬性的基礎之上，建立家庭的理財體系，嚴格按照體系去操作，才能確保家庭資產在保障家庭有質量生活的前提下，實現家庭資產保值增值。

對於一個普通家庭而言，家庭理財的第一步應該把安全性放在首位。普通家庭資產安全的首要風險是突發疾病和意外，一旦家庭支柱或成員罹患重疾或者遭遇意外，對於家庭資產是毀滅性的打擊。因此，普通家庭理財的第一步，一定是為家庭成員規劃好保險。

保險規劃的主要原則，是以最低的成本，為家庭成員提供充足的保額。按照購買保險的通行標準，保費支出一般應該低於家庭總資產的10%，保額應該達到家庭年度收入的10倍為宜。

如果有房貸，保額最好能夠覆蓋房貸，以確保極端情況下能保住家庭住房。

在險種規劃上面，家庭主要支柱（一般為夫妻）要配置“重疾險+壽險+意外險”，老人和小孩要配備“重疾險+意外險”。如果老人年齡偏大，配備意外險價效比不高，則可以配備醫療險和防癌險。

家庭理財的第二步，是預留1-2年開支所需的類現金資產，確保家庭現金流的健康。

和一家公司一樣，現金流的重要性超過固定資產和利潤，屬於家庭的“血液”，一旦現金流斷裂，家庭財務狀況就會陷入困境。

這次疫情的突然來襲，更是讓很多人前所未有的意識到了現金流的重要性。不少家庭因為現金流緊繃，供了多套房產，在疫情這種極端情況下，導致現金流斷裂，房貸月供無法按時償還，極有可能導致斷供的風險。

不少家庭沒有記賬的習慣，這樣很不利於規劃家庭預算。建議每個家庭都建立自己的賬本，逐筆記錄家庭開支，對家庭開支有清晰的把握和認知。現在手機記賬APP很多，記賬非常容易。

按照一般的原則，家庭類現金資產最好覆蓋1-2年的家庭總開支，包括房產月供、水電煤費用、日常購物、財米油鹽等方方面面。如果家庭總開支15-20萬，則家庭最好預留15-40萬的流動性資產。

這部分資產對回報率要求不高，但是對於流動性要求很高，所以一般情況下建議配置貨幣基金或者短期定存。由於近期貨幣基金收益率降至年化2%以下，因此可以將貨幣基金替換為一部分超短債基金。

市面上比較火的短債基金有以下兩隻，支付寶均可以購買：

雖然最近短債基金開始有短期的虧損，但長期而言，短債基金可以獲得3%-4%的年化收益率，對於要求超高流動性的資產而言，屬於相對不錯的投資品種。

作為家庭資產“血液”的類現金資產，一定要做好規劃和配置，以確保家庭資產的“身體健康”。

在確保了保障性和流動性的基礎之上，我們才能考慮資產的增值性。

除核心一線城市房產以外，股票是長期來看收益率最高的資產，因此在家庭資產配置中，必須配備一部分股票。

按照代表全部A股的萬得全A指數來計算最近十年（2008年10月-2018年9月）的中國股市整體年化回報率，A股近十年年化回報率約為11.6%，遠高於除核心城市房產外的絕大多數投資品（資料來自唐朝《價值投資實戰手冊》）。

在家庭資產中規劃好保險配置和流動性資產配置後，剩餘的資金，我們可以考慮配置一部分追求高收益的股權資產。

配備股權資產的比例，可以粗略按照“100-家庭主要成員（夫妻）”的比例來配置。比如家庭中父親的年齡為35歲，母親的年齡為31歲，則家庭可以將剩餘資產的“100-（35+31）/2”*1%=67%投入到股票資產中。

股票資產屬於風險較高、收益也較高的資產，需要長時間的學習和研究。對於沒有過多時間研究股權資產配置的家庭來說，最好的方法是購買指數基金。

指數基金建議的組合配置，是“寬基指數基金（如滬深300指數基金）+優秀行業指數基金（如醫藥醫療、消費和科技行業）。

通過長期配置優秀股權資產，預計可以實現年化10%的資產增速。以這個增速計算，每7.2年家庭資產就能翻一番，能夠實現不錯的家庭資產增值目標。

綜上所述，對於一個普通家庭而言，理財規劃是一個系統性的工作。在確保保障性、流動性和增值性的原則下，綜合配置保險資產、類現金資產和股權資產，才能實現家庭資產安全、穩定、良性的保值增值。

大家好，首先在這裡我非常榮幸可以有這個機會為你解答這個問題，下面讓我們一起了解一下普通家庭如何理財吧，現在讓我們一起探討一下吧。

1、強制儲蓄，理性消費

理財應注重培養儲蓄習慣，積累資金，才能有財可理。也就是說在懂得積累本金的同時，也要適當的開源節流，若在平時不懂的節約，在家庭消費支出的消費較大的情況，無法積累本金，家庭理財就變為空談。

2、要了解理財知識

理財要懂賺錢，這就涉及到對理財方式及理財知識的瞭解，在家庭理財中，如果對理財一竅不通，積累的資金不僅不會增長，也會受到損失。如今學習理財知識越來越方便了，網上也有很多關於理財知識的課程，像三思投顧就有一些免費的課程，每天只需花5分鐘就能學到很多的理財知識。

3、理財目標要明確、量化

首先對家庭的資產狀況進行全面的分析，扣除日常的消費支出以及應急資金，再利用剩餘的資金來進行理財。可以制定家庭階段性的目標，從短期、中期、長期三個方面，分階段去實現家庭理財計劃，樹立投資理財意識，避免投資理財的盲目性。

4、選擇合適的方式

家庭理財規劃，前期本金的積累之後就要制定理財的規劃目標，接下來就要選擇適合的理財方式，一個好的理財方式可以讓財富得到持續性的增長。所以理財方式一定要考慮方式靈活，風險性，收益性等方面來綜合考慮。

以上是普通家庭理財規劃的基礎方式，需要根據家庭自身的資產狀況進行合理的配置，以提高經濟實力和生活水平，甚至是實現財富自由。當然在理財過程中，也要保持好的心態，收穫到收益正常，但不能好高騖遠，過分的追求高收益。一定要把握好風險。

家庭理財規劃是一項長期的規劃，在規劃過程中可能會遇到問題，需要在不斷的更新調整完善，而不是做完了理財規劃後續就完全不變。

近年來，投資理財的群體越來越廣泛，據線上P2P理財平臺的資料統計，普通家庭理財裡面70、80後的理財佔了相當大的一部分，而且金額還都不在少數。

在上有老下有小的情況下，為減輕撫養子女、贍養父母的壓力和提升生活的品質，多數中青年會選擇投資理財。對於中青年群體來講，理財更重要的是減少風險，讓資金儘可能多的增值。因此， “穩當”、“安全”最為重要。中青年投資理財需遵循的理財原則建議：

中青年做投資理財，首先考慮投資渠道的安全性，以穩妥收益為主。一般情況下，高收益往往伴隨高風險，中青年很難經受投資的重大虧損。因此，建議主要投資選擇網際網路金融、儲蓄、國債等方向，選擇風險較低的理財平臺投資最為妥當。

中青年理財投資先明晰自己的收入、支出、存款，根據可用的閒置資金規劃購入哪些理財產品，切忌一次性全部買入一款理財產品，以防資金回籠困難。中青年因子女、父母等急需用錢的概率相對較高，這就要求存錢的時候考慮支取的方便性和靈活性。

中青年應該多重視穩健型、多元化的投資方式，例如配置銀行儲蓄、網際網路P2P理財等。

普通家庭想要理財就需要有現金流，那現金流從哪裡來，只有從工資收入下手。

01.打造穩定的現金流。

很多人的消費習慣是收入減去開支＝理財的資金，其實這個習慣很容易導致每月基本上沒有多少錢能剩下。

想要理財就要控制消費慾望開始，理財的錢先拿出來，即每月開支＝收入減去理財資金。

這邊現金流越充足進行資產配置就越靈活，長時間複利增值創造的財富就越可觀。

02.先就有應急資金，保證日常生活突發狀況。

理財的資金想要獲得高收益率，那麼對於資金的靈活性就會有所限制，這時要先儲備一筆應急資金。

建議放置3-5個月的日常開支在餘額寶，做到有用隨時支取，沒有用也有利息收益，讓資金增值不打烊。

03.按照80/20原則配置資產，80%的資金配置穩健理財產品，20%資金配置激進理財產品，利用組合為自己提升年化收益率。

家庭配置資產可以按長期持有來進行，主要是讓資金取得穩定複利增值，為將來做打算。

因此80%的資金用來購買一年定期理財，純債券基金等比較穩健收益型產品，剩下20%資金用來開啟股票型基金和指數型基金定投，做到以小博大。

配置勝率較高的理財產品，才能在未來創造複利增值。

假設你的收益率能做到每年6%，按照72原則就意味著你的家庭資產每過12年就能夠翻一番，如果是36年？那就是3番。

因此，普通家庭理財最不缺的是時間，最缺的是金錢，那麼我們主要目的還是以獲取每年穩定收益率，用時間換金錢。

理財切記不要一味追求高收益，高收益伴隨高風險，一旦出現嚴重虧損就一朝回到解放前。

如果單純講理財的話，一般收入家庭也是可以的。建議不要把“雞蛋”都放到一個籃子裡。可以投入固定保底理財一部分，一部分投入開放型高收益不保底理財，一小部分投入股市。這樣相對比較合理，而有些人講的“開源節流”這些都不是理財的建議，而是如何積累財富才對。

三個觀點於大家分享：

1，每年堅持存一半收入做為家中預備金，儘量定期一年為好，次年轉定期五年。

剩下一半收入

2，市場上很多理財，選擇風險小的去參與，多少能增肥。

3，保險一定要捨得付岀，一旦岀事，解你後憂。

普通家庭沒有高消費的資格，必要花費還要剋制。

人窮志短，什麼時候財政自由了再說。

普通家庭理財，可以根據資金情況，合理利用資源。俗話說，雞蛋不要放在一個籃子裡，高中低三類風險收益的資產均衡配置，才是家庭理財的完備方案。

1.現金流10%

2.貨比基金或債券10%

3.股票10%

4.基金30%

5.保險20%

6.定投（存）20%

說明：

以上不考慮車貸房貸或家庭每月的硬性支出，剩餘可用於投資部分資金可著重考慮基金保險和定投，基金傾向於中長線價值投資，波段操作，如果不能承受可以選擇定投或者指數型基金，保險是為了對衝人生不可抗風險，股票可以少配置一點，畢竟風險很高，適當博弈一下即可。

理財 理財 理的是思想 積的是財富

大家好，我是小司，一個不斷學習中的理財小白，就拿我自己為例和大家聊一聊如何理財。

1、摸清你的進出流水，給你的資產號號脈

我自己有個習慣，在剛參加工作時就開始了，那就是最簡單的記賬，那時也沒有什麼錢，日常開銷、房租、生活費、又買了房子還房貸，和女朋友二人每月基本都是“月光族”，生活過的很緊湊，有時一個月過去了錢怎麼沒有光了都不知道，沒辦法就開始記賬，這慢慢變成了習慣。

當然了記賬儘量要每筆都要詳細記錄花費專案，即使是幾毛錢的花銷與收入都要記錄。千萬不要怕麻煩，記錄的越詳細越有利於我們之後的資料分析。這時你就會發現原來我們不起眼的、隨意的花掉的錢積累起來也很“可怕”。也知道那些必須花，那些可以少點錢，那些沒有必要花了。記賬的目的是讓我們節儉，但並不是以降低生活質量為代價的。我們分析出自己必要、需要和想要部分的支出，分析自己哪部分花費比較多，哪部分是不必要的可以進行節流。慢慢調整消費預算，最終合理控制資金。

2、原始積累很重要，如何分配更重要

慢慢的通過節流我也能攢下幾百多，再幾千多，當然我們的工作也比較順利，工資見漲我們也有了更多的積累。有了餘錢我們先放在餘額寶裡，那時的餘額寶收益還是很高的。在慢慢積累的過程中我看了網上這個圖片，相信大家也都看到過。

前期買房安家生活，那就消費比例大。中期為了風險轉移保險比例大一些，（這裡說一句，很多人都排斥保險，但你一定要記住保險是將你的自身風險轉移的最好手段）。後期錢多了生錢比例大一些。法則是死的，人是活的。但這四個象限必不可少。

3、盤活你手中的資金，達到理財目的

有了前面的鋪墊，最後說點理財建議，怎麼在實際中理財。

1）生活要知道節流，之前分析的必要、需要和想要的，要管住手，當然提高生活質量，追求優質生活也是少不了的。這個因人而異，你結合自身情況去分析。

2）保險不要買分紅型，一定要記住，保險就是給你人身、家庭保障的，不要去看去聽那些分紅，說的多好多好多少利潤那些，沒必要。你記住就全人壽、重疾和意外險，這是風險轉移為目的的。

3）說說生錢的，生錢的必定帶有高風險，這個就是你銀行買理財時，最開始就會做一個風險測定是一樣的，你達不到風險等級是不會讓你買的。這個就根據你自身性格和理財風格而定，最適合你的才是最好的。不過友情提示一下，你沒有良好的專業知識最好不要碰外匯、股票、期貨等，你可以去買基金，這樣風險會小很多。當然你說要玩外匯什麼的，也就做好先交學費的準備吧。你要記住錢不會大風颳來，即使基金你也要學習點知識，那些讓你註冊帶你喊單的人那個不是看上了你的資金，不然你以為他們是“雷鋒”嗎？

4）保命的就簡單了，放在銀行買個定期存款，買個銀行理財就行了，現在銀行理財年利率也降的厲害，無語了。但一定要記住，一定不能隨便動，前段時間原油跌成狗了，大家全部身家去買原油寶，最後怎麼樣！！！身邊太多這樣的例子了，所以記住保命保命。

1、理性消費

　　隨心所欲的無謂消費已讓不少人吃盡了苦頭。前車之鑑後事之師，所以在每次消費前務必要再三斟酌，多問自己幾句：“真的需要這東西嗎？”“真的需要這樣幹嗎？”現實生活中，許多人的手頭緊並不是因為錢不夠花，而是不會花。

　　2、養成小額定期儲蓄的好習慣

　　千萬別相信周圍同事們所說的“小額定期儲蓄毫無意義”這類話，如果我們每天能存10元，那麼堅持10年也就有了36500元的存款，這個數目足夠您輕輕鬆鬆去幹一些事。由此可見，小額定期儲蓄其實也是我們普通老百姓一條理想的風險較小的理財捷徑。

　　3、巧用銀行

　　對於工薪家庭來說，儲蓄仍是首選的理財方式，當然這其中學問很大，只要我們及時關注銀行的利率政策，選擇更為划算的儲蓄種類，如目前盛行的十二張存單法，等等，也會給我們帶來更多的實惠。

　　4、嘗試高回報投資

　　投資保本領域固然既安全又省心，但也是最不划算，沒有什麼升值空間。倘若我們適時地購置一些債券或股票，雖然風險大了一些，甚至還有可能賠上一筆，但縱觀本世紀，股票所帶來的平均利率也在10％左右，比銀行利率要高得多，實在值得一試。

最主要的還是自己先學習一下理財知識，網上，書上，多多宜善，豐富自己的知識儲備，理財也得心應手了，實踐也非常重要

普通家庭不用理財

1、沒錢的，用手上的錢當首付，買套房，掙的錢就還房貸

2、有點錢，又有房的。在買套房，掙的錢還是還房貸。

3、如果你有兩套及以上的房子，就不要買了，因為你不是普通家庭了。

雖然房價不會大漲，但是房子還是最穩妥，最能保值的資產。

1

資產配置清晰明確，總資產分為日常生活開支、保命錢、短期和長期投資資金。

2

節約不是不消費，而是節省不必要的開支。

3

留足“保命錢”，關鍵時刻能保證不會因急用錢而賣車賣房、股票低價套現。

4

可用來投資一些風險低、收益穩健的理財產品，做好理財規劃和記賬工作。

看你普通的定義吧。個人覺得股票收益大於基金大於固投。當然風險也是一樣的，有能力就自己炒，沒能力就選基金吧，當然基金最重要的是跟對基金經理。

普通家庭，一般都是工資收入！

首先要預留足夠的生活開支費用，然後預留一部分應急資金，這兩部分可以存為高流動行動的理財產品，如貨基等，能隨用隨取的！

然後用剩餘的錢來投資理財，工資型的家庭，基金定投是最合適不過了，（我就是這樣的基民），定投日設為發放工資的後2－3日，避免扣款失敗，選擇一兩隻指數基金，和2－3個行業的混合基金，搭配起來！分散風險！

普通家庭理財的話也要分級別，就是根據你的實際情況，你的資金流來決定。如果你的收入只能滿足你一家老小的生活開銷，那麼就好好照顧自己，少生病，保持健康的身體就是對未來的投資。如果你每年有個十萬到一百萬的空餘，那麼你可以買買國債買買基金，起碼你得跑贏通貨膨脹啊！（不能瞎買，一定要先學習再投資，現在很多證券公司都有這方面的學習課）。其他那些大咖土豪我就不多說了。