銀行存款利率不是一成不變的，經濟過熱時提高貸款利率，經濟增速放緩時降低存款利率刺激消費。就本問題而言，我們只能以當前利率做簡單的測算。

20萬元已經達到大額存單的標準，工商銀行2019年第四期三年期個人大額存單年利率是4.07%，這是個人在工行存款所能達到的最高年利率。假如三年期滿後依然存同樣的三年期大額存單，年利率不變，那麼20年下來可以轉存6次，結束後本息合計45萬元，利息就是25萬元，具體的計算過程我們就不一一羅列了。

生活中有很多理財型保險，每年交一萬多元，連續交10年，等到60歲左右能拿到20萬或者多少錢。很多人看著挺划算就買了，其實就是沒有充分考慮到通貨膨脹，並且沒有考慮到幾十年下來複利的威力，實際收益率比銀行三年定期存款都要低，算下來非常吃虧。

工商銀行作為宇宙第一大行，資金雄厚，網點眾多，是企業公司單位存款的重要選擇。實際上，國有大行是當下存款利率最低的代表，相同存期內利率普遍低於其他銀行。

同樣的20萬元，如果選擇一家全國性商業銀行，存成按月付息的三年期大額存單，年利率可以達到4.18%，把每個月的利息存入寶寶類貨幣基金，就可以得到4.40%的綜合年利率。以這樣的方式理財，同樣是20年，本息總和能變成48萬元，利息達到28萬元，比宇宙大行高出3萬元。

民營銀行是當下存款利率最高的代表，一方面是由於沒有線下網點降低了成本，另一方面則是實力弱小知名度低不得不以更高的存款利率吸收存款，某民營銀行存期滿五年的年利率甚至高達6%。

假如我們以民營銀行五年期存款年利率5.45%計算，20萬元存20年，本息合計59萬元，利息高達39萬元，比宇宙大行足足多出14萬元的利息。

顯然，即便是選擇最為保守的理財方式，選擇不同的銀行都會有差別巨大的結果。為了更高的收益，把大筆資金都放入國有大行是不划算的選擇。

這麼跟你說吧，只要是存在銀行裡，不管是活期還是定期，基本上跑不過總體的通貨膨脹，更不用說跟一些價格上漲比較快的行業比了。比如說房地產。二十年前買房跟現在買房，你說哪個划算？