銀行利率下降通常為兩種情況：一是央行基準利率下浮，二是銀行自己調整。表面上，兩者都是下調利率，但對購房者的影響卻大有不同。

一、央行基準利率下浮

如果央行調整基準利率的話，那麼房貸也會跟著調整，比如你先前辦理房貸的時候，貸款利率是在基準利率4.9%的基礎上上浮百分之10%，實際的利率就是5.39%。

如果明年央行把基準利率下調到4.65%，那房貸也會跟著調整，當然調整的主要是基準利率，上浮10%的部分是不會調整的，調整後實際的利率為4.65%*1.1=5.115%。

小小金融表示，目前央行調整利率的方式主要有三種：

1、在每年的1月1號調整，比如央行在2019年7月1日進行調整基準利率，那銀行就會在2020年1月1日，把你的利率按照最新利率進行調整。

2、在合同月調整，比如你是在2016年9月簽訂的房貸合同，央行在2019年7月1日進行基準利率調整之後，那銀行會在2019年9月還款日的時候把你的利率調整到最新的利率。

3、在次月調整，這種情況一般是在央行調整基準利率之後的第二個月進行調整，比如央行在2019年7月1日調整基準利率，那銀行會在2019年8月份你的還款日時進行調整。

二、銀行自己調整利率

我們在辦理房貸的時候，利率都是以簽訂合同當日的基準利率為準，銀行會在此基礎上進行上浮或下浮。一旦合同簽訂，那麼就是固定的了。

所以，只要央行沒有有調整基準利率，不管銀行房貸利率這麼調，購房者的房貸利率都不會不變。同理，月供也不會因此而變多或變少。

目前，央行的基準利率為4.9%，如果貸款銀行上浮10%，那麼實際利率就是5.39%。假如貸款銀行的政策發生變動，你依然是按5.39%的合理利率執行。

本人有2套房，都有貸款；

根據目前經濟形勢：大機率LPR會持續下調；

國外發達國家LPR一般在：1%至2%左右；甚至還有負的，簡單點說：你錢存銀行不僅沒有利息，還要交稅；

所以建議重新簽訂合同，按照浮動利率。