如果你只剩5年內，建議選擇掛鉤LPR浮動，可以降息週期。

超過5年，評估一下未來收入，一般加息週期也是經濟增長，個人收入增長的時期，如果預期收入未來10年上升趨勢，選擇浮動。

如果未來10年收入不確定，選擇固定

LPR有三個條件:

（1）2020年1月1日前已經發放，或者已簽訂合同但未發放的貸款；

（2）貸款利率參考的是人民銀行基準利率（比如“基準利率上浮10%”或“基準利率打9折”）；

（3）貸款本來是浮動利率定價的（比如利率在每年1月1日調整）。

你說你房貸12年，6.3利率，看來是固定利率貸款，不用轉換。

其實很多時候作為普羅大眾的，我們沒必要知道的那麼詳細，我回答三個問題：

第一，LPR是什麼？LPR（Loan Prime Rate）貸款市場報價利率，是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。

第二，新的LPR有哪些變化：一是報價方式按照公開市場操作利率加點形成；二是增加5年期以上的期限品種；三是報價行範圍增加到18家；四是報價頻率為每月報價一次。

第三，對房貸的影響是什麼？能不能換錨的根本邏輯是哪一種利率對你每個月的房供影響最少？也就是支出最少？如果選新的LPR，則變成浮動利率，不選擇的話還是固定利率！

總結：未來的利率如果持續降低，浮動利率將更有利，反之亦然！

提示：房奴和銀行成交易對手關係，銀行積極推行LPR在於他們想把利率變動的風險轉嫁到房奴身上！

完~