如果資金夠，就還掉，在南京如果有一套房，有貸款，不還清，再買二套房，要首付8成，如果還清了，只要付5成首付

房貸，是大部分人一生中，惟一能拿到的，真正的福利。有條件要貸，沒有條件創造條件也要去貸，貸款越多越好，期限越長越好，它是普通人最有效的逆襲工具。

尤其是房價進入上漲趨勢後，藉助房貸的槓桿效應，可以製造鉅額暴利，要不了幾年時間，財務自由不難。

手裡有一部分錢，是否把剩餘的房貸還清，得根據自己的實際情況來定。

先說說我的經歷。

我買第一套房子時貸了6萬，10年還清，但到了5年後，我手中有一部分錢，我就把剩餘的房貸還清了。因為我們夫妻是靠工資過日子的，這筆錢在我們手中也不會投資，不如還清後，再進行別的計劃。還清後，我們就買了第一輛車，開始還車貸。

而我的朋友手中有錢就沒把剩餘的房貸還上，因為他做生意，他可以把錢進行投資。

但提前還貸，無論哪種還貸方式，都是開始還時，還的貸款利息多，所以提前還貸並不省。

所以是否提前還貸，還是根據自己的情況決定。

所以很多人就在想，是不是可以提前償還本金來降低所支出的利息？例如房貸本金100萬，利息91萬，如果我前3年每年提前多還10萬，利息會不會從90萬變成60萬？

很明確的告訴你，這個想法是錯的。首先你提前還錢，依然改變不了本息還款結構，只是加快了還款週期，利息還是那麼多的利息，提前還款沒佔到一點好處。

而且很重要的是，即使你剛開始每個月償還4000多的利息並不算虧，因為按照你房貸100萬，利率4.9%來說，一年本應該就支付4萬9千多的利息，本息結構真是數字的幻象而已。

所以你要做的就是貸最多的錢，還最長的時間，按步就班，切勿急躁。

在這點上，也詮釋了傾向於後期還錢的，等額本息還款法的科學意義——「時間」。