存款準備金應該是有一道紅線的，但是對於國有銀行來說，這道線作用已經沒有什麼實質用處，對於私有銀行來說，如果存款準備金低於一個限度，會發生系統性風險，比如擠兌，如果擠兌不能妥善控制私有銀行說完蛋也只是眨眨眼。

當然現在只要國家平穩，不管私有還是國有，發生系統性風險的可能幾乎為零。

如果發生在民國以前，就是金圓券捲土重來的根源。

簡單來說

存款準備金大致就是國家儲備的人民幣（降準主要途徑是透過銀行房貸）。

如果準備金太低，就有無法房貸的風險。

如果太高市場上沒有資金，會導致市場不活躍。

存款準備金是商業銀行存放於央行用以資金清算的存款，也被稱為風險準本金。與流通於銀行間的流動性資金不同，不能用來發放貸款。央行降準便是將這一部分存款的佔比降低，使得流動性增大。

對於存款準本金率的設定，通常是根據當前的國家經濟形勢來進行設定的。當社會流動性過大，而出現通脹壓力時，央行往往會提高存款準備金，降低了商業銀行的發放貸款能力。同時由於流動性的緊縮，使得貨幣供應量減小，利息會有所升高，資本市場也會隨之偏緊。反之，便是降低存款準備金，社會流動性偏寬鬆，銀行放貸能力增強，利率相應減小，市場活躍度增加。

在中國準備金率的調整是有法可依的，通常準備金率的設定需要對比前一個考核週期末的存款餘額來進行基數制定。

存款準備金是商業銀行按照一定比例存放在人民銀行的資金，這部分資金是不能作為貸款使用的。人民銀行根據國家經濟發展和執行狀況適時進行比例調整。如果出現經濟過熱，通脹壓力顯現，就會透過提高存款準備金率，減少貨幣供應，抑制經濟過快增長。如果出現貨幣供應量不足導致資金流動困難，經濟下行壓力加大，經濟增長速度過低而偏離合理空間，就會透過降低存款準備金率，增加市場貨幣流通量，適度寬鬆貨幣供應，刺激經濟增長。人民銀行透過調整存款準備金率而調節市場貨幣供應量，為保持國民經濟增長適度、區間合理，積極發揮貨幣資本的動能。這個度把握好了，就是最好的存款準備金率設定。