個人覺得對於嬰幼兒來說，終身的重疾險不是很必要。比如50萬保額，在60年後扣除通貨膨脹因素，還能值多少錢呢？

反而是20年或者30年後的純消費型定期重疾險更合適。每年1000左右的費用，近百萬的保額，可以說保障還是比較充足的。把多餘的錢給孩子做個教育儲蓄或者理財，收益也不低。

當然，也有一個風險，就是如果年輕的時候生了重病，後面就很難再買重疾險了。

需要自己權衡利弊。

一，在保額充足、保費支出合理的條件下，優先考慮給孩子配置終身重疾險。

二，我不建議犧牲保額，延長保障終身的配置思路。

個人意見，供你參考:孩子總保費預算3500元以下，不考慮終身重疾。孩子總保費支出不要超過年收入的2.5%。

因為不清楚題主的具體家庭財務情況，所以不能給到合理化建議，這樣對於題主和我都好。

題主私聊我，希望在保險配置方面，可以幫助到您。

不管買不買保險，先把孩子的社保給上了，這是最最基本的保障，算是國家給的福利。至於保險，雖然保險很有必要，但其實保險並不是生活的必需品，保險是一種金融工具，也可以說是一種風險管理的工具，誰都不希望發生疾病或者意外，但是又沒有任何人能真正的從源頭上來避免這種不希望發生的風險，因為風險本身是不可控的，也不是我們願意發生的，這個時候保險就是很好的介入工具，保險能在很大的程度上撫平我們的焦慮，緩解我們的擔憂，讓我們能真正踏踏實實的，安安心心的學習生活工作，你若不好，它就是救命稻草，你若安好，它也願意備胎到老，我想這才是保險最大的意義！

如果你很有風險意識，想給孩子買保險，那麼，也請不要亂買，孩子的身體狀況如何？你家的經濟狀況如何？孩子的保費預算在整個家庭的保費預算之中佔比多少？適合購買什麼樣的保險？什麼價格的保險？你看中哪方面的保障？健康告知怎麼做？等等問題，這些都是前期在購買保險之前需要解決的問題，如果這些問題你自己不能很好的解決，那麼請務必找一個比較專業的人士來幫你解決這些問題，每個人都有自己的知識盲區，你在你的領域非常擅長，但是，不一定在保險行業有專攻，請相信專業人士的力量！