不管是信用卡，還是借記卡，後面都有一行小字，卡片歸xx銀行所有，大部分人可能沒有注意。如下圖：

為什麼會這樣呢？

因為從法律意義上，使用者在銀行存錢，相當於把錢貸給了銀行，銀行和儲戶間的關係本質上是一個借貸合同。

使用者把錢存入銀行後，銀行就有了這筆資金的使用權，用於貸款，當然也給儲戶支付利息。

所以這個銀行賬戶本質上是銀行持有的，使用者只有使用權，沒有所有權。這樣也是為了保持良好的金融管理秩序。

信用卡也是這樣的，銀行可以在一定週期內免息貸款給使用者使用，信用卡的所有權也在銀行。

但是現在銀行收取銀行卡的工本費，確實不合理，因為既然銀行卡是銀行所有，為什麼要向用戶收工本費呢？

銀行卡是銀行記錄存款人身份資訊和銀行賬戶資訊的卡片，屬於重要憑證，客戶去銀行第一辦理存款開戶業務時，銀行發給卡片，憑卡辦理業務方便快捷。

銀行卡就是客戶在銀行的名片，銀行透過專業的高科技公司製作銀行空白卡片，經銀行業務系統加磁記錄客戶資訊後發給客戶，客戶手中的銀行卡都有記錄重要私人資訊的，為了客戶資金和資訊保安，銀行規定了銀行卡客戶只有使用權，沒有所有權。銀行卡背面有提示，拾獲本卡，請交回髮卡銀行等字樣。

銀行對收回客戶的銀行卡都要當客戶面做破壞性處理的，經破壞性處理的銀行卡是讀不出任何資訊的。

銀行第一代磁條卡容易被複制，安全性低，現銀行已經升級系統，為客戶提供二代銀聯標準IC銀行卡，銀行IC卡執行銀聯標準，安全係數高，不易被複制，還可載入更多功能，為客戶提供更多便捷金融服務。