1.近期如果用錢，可以考慮基金，收益率比較高，也可以較快的取出

2.短期不用錢的話，可以考慮銀行的理財，但不要選收益率太高的，超過7個點感覺就不保險了

3.切忌，不要炒股

首先，解決一下沒有收入這個問題。雖然有200萬的存款，但是坐吃山空，而且隨著年齡的增長，費用支出會不斷增加，譬如房租、子女教育費用、養老費用、應急費用等等。這就需要您和您的妻子仔細想一下從事什麼工作比較好了。可以考慮一下投資商鋪之類的，大概50萬以內吧。

第二：請您馬上為您自己、您的妻子、孩子各上不同保額的保險、意外險及健康險，適當轉移風險!!!關於保險這一塊，我是在中國平安保險（集團）工作，具體的您可以問我。

第三：解決房子的問題。我稍微搜尋了一下，莆田的房價大概在6000塊/m^2左右,用60來萬就可以解決；若是銀行貸款的話，30%，也就20萬左右。

第四：子女教育費用準備：1、可以考慮定投一些比較好的基金，月投入500元—1000元左右，到孩子18歲上大學，就是一筆很豐厚的資金了。2、現在保險公司也有一些關於大學教育金之類的產品，年繳2萬，繳費5年，到孩子18歲也有十幾二十萬資金，也足夠了。

第五：養老問題，同子女教育，也是要長期累積的一個過程。

平安現在有一款智盈人生終身萬能險（分紅型），夫妻兩人各年繳10000塊—15000塊，繳費15年，大概可以解決2、4、5項問題了。

第六：應急資金。您手邊的資金最好剩下3到5萬放銀行就可以了，安排了上面5項的支出後，剩餘資金，若是保守一點的，可以投資國債，收益稍微比銀行利息高一點點；若是穩健型嘛，那可以投資基金+國債組合的方法，使自己資產增值。若是積進型嘛，那就選擇基金+股票組合。但是如果您不瞭解股市，再加上您的資料，我建議您還是選擇穩健性投資，讓資產穩健增值。

看你能否承受得起多高風險

要是這兩百萬對你來說不算什麼，我建議投資黃金，目前黃金還處於上漲階段，而且黃金也是保值的。

要是這兩百萬對你來說很多錢，建議分開投資。拿一部分購買國債，一部分購買基金，一部分定期存款。這樣就可以把風險分散了!

最後一點，千萬不能投資股票和房地產，不然不會賠死。