在決定是否需要投保車損險前，我們先來算筆賬。

車損險保額：使用兩年後麵包車的實際價值家庭自用車月折舊係數0.6%，以新車購置價4萬計算的話，兩年下來需折舊5760元。車輛的實際價值為40000-5760＝34240。車損險的保額按投保時被保險車輛的實際價值也就是說，如果要買足額車損險，該項保額為34240。投保車損險需要的費用車損險需要繳納的保費和前兩年是否有過理賠有直接關係。上一年沒出險理賠記錄的話，整單折扣係數為0.5418；連續兩年沒出險的話，整單折扣係數0.4463。上年出險一次的話，整單折扣係數0.6375。出險兩次的話，整單0.8。出險三次的話，保險公司可能要加費承保了。這個係數各地會略有差異，此處僅做比對參考。基準保費乘以折扣係數，就是我們要交的保費。其中：基準保費=基準純風險保費/（1 -附加費用率）。不同車型對應的純風險保費不一樣。就麵包車來說，車損險保費加不計免賠，預算1000以內。車損險買和沒買的差異沒買車損險，發生事故造成車輛損失。除了是事故對方全責，自己不需要承擔外，其他各種情況是或多或少需要自己來承擔費用的，那這部分的損失需要自掏腰包。如果有車損險，發生對方全責，卻完全不配合理賠的話，作為無責方車主可以尋求自己的保險公司代位求償。這種情況下的代位求償不會作為本車車主的上年出險記錄，不會影響次年保費。現在麵包車當成貨車使，左邊擦痕右邊凹陷的在路上跑的也很好。對車外觀的要求不高，所以很多務實的車主就選擇只買交強險或者商業險只保個第三者。個人觀點是在我們沒辦法確認一定不會發生超過千元以上事故損失的情況下，最好還是買上。