多好的事兒啊。這個事情銀行和客戶都高興，這就叫雙贏。為啥會這樣？老專家給大家分析一下:

1.先講前提:之前我給大家講，銀行內部是流程化作業，考核是指標性考核。好處就是大家各管一段，誰都不能干涉下一段或上一段的工作，壞處就是出事之後大家都可以互相指責。在所有壞事中，貸款逾期是所有流程、所有部門最不願意看到的事，因為在考核中佔的權重最大。

2.再講監管:商業銀行收到人民銀行和銀保監會的雙重監管，大家知道怎麼分工嗎？以後有機會再講。銀保監會，主要是監管商業銀行的日常存款、貸款和中間業務。對商業銀行也是考核體系，其中對於不良貸款、預期貸款的考核也很重。因為這個指標會影響金融體系的很多宏觀指標表現，是我們經濟的風向標之一，也是直達天庭的指標。

3.後談合謀。根據前兩點，大家就心領神會的明白了為什麼貸款不良率和壞賬率。對於銀行內部是那麼緊張。所以具體落實到經辦人員和經辦支行或者部門，在一定原則允許下，同客戶出現了不謀而合的默契。客戶想繼續使用貸款，但是按照監管規定，“先還舊再談新，新舊不相連，獨立審批”，那客戶風險很大，而且，也不一定如期能籌措到足夠的還款金額。這才出現了，問題中出現的兩種模式。

記得去年有個案例。好像是某股份制銀行四川成都某支行，為了隱瞞不良貸款。從支行行長到櫃員，幫著客戶不斷擴大新增貸款，掩蓋原到期貸款的不良，最後造成了巨大損失。

這個話題說的太細太敏感，點到為止。

個人認為，“借新還舊”是商業銀行在榨取貸款戶最後的血汗，以獲取最大利潤，同時掩蓋了信貸質量，如果你的貸款不是用於流動資金，還款能力減弱的話，走向起訴是遲早的事，為了減輕你的貸款壓力請及早止損！向遠離黃賭毒一樣的遠離“借新還舊”。

同時也希望國家，銀監會嚴查“借新還舊”的實質，給貸款戶一個良好的信貸環境，給商戶留下最後一滴血！

之前銀行肯定聯絡你，瞭解你能不能按時還本付息。

你的回答是：不能。

一旦貸款形成不良貸款，經營行會面臨考核壓力。經營行為了掩蓋貸款風險，避免貸款進入不良貸款的技術性操作。