很是不巧，你的利率跟我一樣5.88，我是2018年買的！

要不要轉，這個其實跟利率多少關係不是很大，更重要的是以後是多少！

想知道之後是多少，其實也不難，首先要了解一下以前是是多少，圖中可以看出來，95年是高點，之後02年到低點，之後有波動，到現在基本最低點了！

不過，九十年代基本中國高速發展的階段，利率理論上應該很高，2000年之後依然飛速發現，利率也比較高。。但是現在呢？比較確定的就是沒有以前發展那麼快了，以後基本是越來越慢！

在對比一下發達國家，美國，日本，德國，基本都不超過1%，而發展中國家很多都超過4%

所以大機率中國利率會繼續走低，向發達國家看齊！但這個過程也許需要幾十年！

所以，轉的話，你的房貸才會跟著下降，不然就是固定的5.88！

關鍵看你簽訂房貸合同的時間。如果是在2019年10月8日之後，那麼掛鉤的利率就已經是LPR了，此時的利率5.88，實際已經是在LPR基礎上加點了，8、9、10三個月的是在LPR4.85的基礎上加了103個點；而11、12兩個月則是在4.80的基礎上加了108個點。我3月底陪同我親人去買的第一套房，也還是5.88的利率，同樣是在當時LPR4.75的基礎上加了113個點。目前，大多銀行的首套房貸利率仍維持在這個水準上。也就是LPR已經降了，但是銀行透過加點仍能維持較高的利率，也籍此實現調控意圖。

如果是在2019年10月份以前簽訂的房貸，那麼就涉及到轉換。從當前的經濟形勢和貨幣政策來看，還是有必要轉換的。5.88實際是在原來央行4.9的基準利率上上浮了20%的，而現在LPR已經降到4.65了，而且再降的機率仍然很大，那麼轉換還是划算的。以100萬30年期的房貸來計算的話，以4月份的LPR4.65計算，每個月約摸能節省62塊，用這錢買兩斤肉還是很香的。不過，由於LPR每年只有一次調整機會，轉換了之後，也要明年才能開始享受這個優惠。

實際上，對於存量房貸來說，哪些轉LPR為好，哪些轉固定利率合適，是有講究的。

三種情況：

若過去利率低於基準利率的，比如75折到85折之間的，建議選擇固定利率；如果9折到基準利率之間的，則選哪一個，區別不會很大；如果利率大於基準利率的，建議選擇LPR。

當然，這些都是利弊的機率問題，不是絕對問題。因為誰也不能保證今後LPR不會上漲，尤其是那些長期房貸的人。