如果只有這4-5萬，可以分做3部分

50%做流動性較好的產品，這樣可以在需要應急的時候有備無患

30-40%做基金，建議做基金定投，可以選擇周投

10-20%買保險，因為你完全不知道自己可能會發生什麼意外

50%的有：國債逆回購，貨幣基金等

30-40%有：指數、混合等風險較大的基金

10-20%有：意外與壽險等

四五萬塊錢創業，可以考慮做個夜市攤，炒麵，燒烤，煎餅都可以，成本投入不多，找個工廠多點的地方，只要口味好，東西乾淨吃的人也不會少，主要是現金流動快，手裡積累點資金就可以幹一些之前沒資金而擱置的專案了

手上有四五萬塊錢，不賭不炒股。我認為最好的選擇就銀行儲蓄類產品或投資國債。

四五萬塊錢，投資實體的話，金額太少，可選擇的小本生意麵窄，比如流動小吃攤、流動早餐小推車，但這些說實話太辛苦，大冬天早上四五點就開始忙碌，最最最重要隨時面臨成管的勸導。

傳統意義上的銀行存款指定存，目前各大行差別不大，3年期和5年期定存基準利率為2.75%，但各行根據攬儲壓力不同有不同程度的上調，基本可以達到3.5%到3.8%之間。一些中小銀行將中長期定存創新玩法，出現了智慧存款，類似於大額存單，但是起點更低，同樣是靠檔計息。例如眾邦銀行的多幫利。

起投100元，隨存隨取。7天之內3.60%，7天3個月3.85%，3到6個月4.30%，6到12個月4.40%，1年到2年4.5%，2年到3年4.80%，3年到5年4.90%，5年及以上5.00%。

中長期儲蓄式國債目前基本都是保持在4%到5%之間的收益，注意此處中長期指5年（包含5年）以上的國債，一般半年計息一次，可以轉讓。例如招商的14付息國債21，目前利率為4.13年，到期收益4.80%，且無風險收益。

總之，四五萬塊錢不多，但是也不少，理財貴在堅持，前期要經過比較長時間的累計，才會迎來後期的質變。