如圖所示，25萬商業貸款，15萬公積金貸款，按二十年期限還款，等額本息每月還款2624元，按你家庭月均收入8000元計佔月收入比例為32.8%。而按揭貸款一般控制比例為首套還款佔月均收入50%以下，二套55%以下，符合標準。

至於13萬信用卡負債，看審批尺度掌握，一般銀行審批房貸只要信用卡負債與月均收入比例不至於太高的就不考慮。而如果考慮信用卡負債也是更多考慮近六個月信用卡平均使用額度，而不是當前使用額度，如果你信用卡賬單還沒出的話，徵信上根本看不到有13萬信用卡負債。

13萬信用卡負債相對你家庭收入8000元來說是高了一些，理論上你不可能這樣消費，審批會合理懷疑你是否信用卡套現用於支付首付。

總結來說，收入方面你批這邊按揭貸款毫無問題，負債方面最好把信用卡結清。要結清就是全部結清，一直到按揭貸款放款。

公積金貸款利率低，建議組合貸款。

建議結清負債，不管貸款何時發放，多久發放。

如果你很在意信用卡結清後還想在刷出來的，我真的懷疑你首付是刷信用卡的，總共貸款四十萬，按七折推算房價才53萬，信用卡負債13萬，剛剛好夠首付13萬。。。。

你這是空手套白狼啊。。。

不建議信用卡套現，違法的，再說還款也累啊，信用卡利息高，套現週轉費用也高。

按你這個收入，按你這個房價，攢幾年就有錢了，再不濟還是借錢吧