保單貸款是不查配偶的負債和徵信情況的，因為這個是屬於個人行為，只以你的徵信和負債作為參考，貸款需要查配偶的徵信和負債的情況分為兩種，第一種是做房屋抵押貸款的時候，第二種是個別機構做企業貸款的時候。

保單貸款有幾點要求，首先你的保險需要繳費滿半年，保費基本上在一年3000左右，當然3000多已經很低了。有了這個硬性條件後，需要你有真實的工作，還有公司座機，因為後續會有稽核電話。另外，自己的徵信一定不能申請過太多網貸，不能負債率太高，這樣透過的利率會大很多。

做保險貸款可以分為三種方式：

一種是做銀行的貸款，只需要提供保單，填入資訊資料，就會出額度，此保單貸款利息低，可以做全國保單，徵信查詢次數兩個月不超過4次。申請透過，去客戶經理哪裡面簽下款。（額度出的高會打稽核電話）額度最高30萬

第二種是機構的貸款，只需要提供保單，工作證明，半年流水（有的不需要）徵信一般半年不超過6-8次，基本上能透過。（需要提供5個聯絡人，需要打座機，可以配合以信用卡名義打）下款也是當天下款，但是需要提供徵信，有的需要詳版徵信（紙質版），有的需要網版徵信。利息高一點，但是徵信要求寬鬆。額度最高30萬

第三種就是網貸的保單貸，直接透過大資料稽核的，保單關鍵，填資料，錄取資訊，額度最高20萬，利息有點高，也會打稽核電話，非常方便，但是是最不提倡的一種貸款方式，因為他們透過大資料是盲目的，就是你根本不知道自己能不能透過，申請後，如果被拒絕，對做機構和做銀行影響特別大，因為沒徵信做參考，就會很盲目，會影響大的貸款。

總結一下，首先貸款前，最好找一個專業人士諮詢，打徵信給他看了以後，他會給你專業的建議，根據徵信的優劣，判斷做什麼產品適合，千萬不要圖方便，圖便宜，耽誤了自己。普及一下貸款的順序

銀行——機構——網貸——個貸

銀行，機構額度通常比較大，網貸額度比較小，個貸額度小利息高的離譜，所以記住此順序，你才能少走彎路

現在市面上大部分保單貸款都是信用貸款，信用貸款會對客戶的綜合資質和還款能力進行綜合評判，夫妻是社會及國家的一個最小的細胞單元，夫妻相互支援事業而為對方貸款的情況在現實狀況下也比較常見，所以貸款公司為了確定還款能力，會查夫妻雙方的徵信，有時還會查對方的收入情況，這些都是公司風控需要把握的部分