如果已經還了三年半了，那我就不建議一次性還清。因為如果你前期選擇的，不管是等額本息還是等額本金，你前期還的利息都是比較多的。你這三年內還的利息基本上都是利息佔一大半兒，後期的利息會越來越少。而且房子在貸款方面的話是最低的，除了房子之外，你後期貸款也貸不了這麼便宜利率，而且時間這麼長的貸款了。

我不建議你提前還款！我從國家的政策，跟投資角度講講。

1.房屋貸款是目前貸款中利率很低很低的貸款，基本很難找到比房貸更低利率的。房貸的利率都要4.9%上下浮動。如果你月供壓力不大的情況下，可以拿這筆錢投資。現在投資方面建議選擇城市中心區域的小戶型學區房，選擇正確位置的房屋，無論是租金或者房屋出售的的價格上漲都是有一定的保證的。總比放在銀行強。還有個投資渠道是買保本型的基金，這都是不錯的選擇。

2.國家的通貨膨脹率近幾年都維持在較高水平。通俗講就是每年你的錢更加不值錢。現在100 元能買100個雞蛋，過五年後可能只夠買90個雞蛋了。我見到不少客戶10年前買的房子月供900塊。當時來說是供得很吃力的。到了現在，這幾百塊就不提了。

3.如果你貸款選擇等額本金的話，其實前期已經還的更多的是本金，利息會越來越少。所以你再提前還款就顯得不那麼值得。

1、房貸還款期超過總期限的一半，如果房貸利率高於銀行理財產品利率1%之內，提前還款就不合算了。2、當然如果房貸利率遠高於銀行理財產品利率的話，提前還款還是合算的。