如果真的產生了不良的信用記錄，消除時間分為兩種情況

信用卡的還款資訊會被央行徵信系統滾動記錄24個月，如果逾期後沒有新的記錄，那麼這條資訊會被長時間儲存下來。因此，信用卡逾期後，不要立即登出，應堅持使用兩年以上，保持良好記錄，使逾期記錄消除。

《徵信業管理條例》規定：徵信機構對個人不良資訊的儲存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。所以，如果貸款產生了不良的信用記錄，只要在5年時間裡不再逾期，記錄會自動消除。

最早的徵信體系是定製在5年以內的，你錢已經還掉了且有四年在這四年裡面只要你申請的信用卡或者房貸車貸都按時還款建立良好的信用不會有什麼影響的

五年過後才會清除，五年期間不能消除該信用卡，也就是說你這五年不能登出這張卡，不然你那個逾期會一直保留，如果消卡了，在辦一張該銀行的。使用到五年為止。

這裡普及一下信用卡逾期常識：

1、信用卡逾期，分好幾個階段。

第一階段逾期為30天內，徵信報告會顯示1，這個階段偶爾出現影響不會很大，如果連續幾個月都顯示為1，就屬於慣性逾期。

第二階段逾期為60天內，徵信報告會顯示2，如果徵信記錄近半年出現有2，申請信用卡以及信用貸款是不行的。

第三階段逾期為90天內，徵信報告會顯示3，這種情況是比較糟糕的了，會限制很多銀行業務不能辦理。

第四階段逾期為120天內，徵信報告會顯示4，情況較為嚴重，請珍惜個人信用記錄。

如果徵信報告顯示有7了，可以視為黑名單理解，非常嚴重。

從你還清的那天開始算起，要等五年才會消失，但是基本已經不音響了！一兩年三年內沒有問題的話，基本相當於正常的徵信了。