（一）理財產品存續：非保本理財規模基本保持穩定，同業理財繼續收縮。

（二）理財產品發行：“淨值型+長期化+中低風險”轉型加速

現在銀行的理財整體上來說就是往淨值型轉變，不允許承諾剛性兌付，即使真的是風險極地可以保本的理財產品，也只能按照相關規定，說明產品的風險等級，讓客戶去自行判斷。

一般情況下，我們可以配置一些大額存單，比如三年期的人民幣結構性存款，然後年金類保險、國債，這些產品就目前來講還是比較可靠的，我們鎖定了較長時間內幾年的收益。

對於另外一種，比如說我現在有一定閒錢，但這個錢也不能放三年，就涉及到我必須去購買一些時間短的產品，那就可以去買淨值型的理財。

隨著銀行利率的下調，對於貸款的投資者來說相對來說比較好。但是對於存錢的農民工。大部分人還不知道理財的時候。這無疑是金融知識的一方面的欠缺。相對於實體行業來說，一號利率的波動對整個國內市場都會造成十分重要的影響。

今年銀行理財有了新變化，具體體現在，

第1個方面，自從去年資管新規等監管政策落地後，分保本理財規模整體平穩，結構性存款擴容部位保本理財，同時單隻理財產品的規模有所提高，一方面可能是銀行內部產品整合資金更加集中，另一方面可能是銀行特別是中小農商銀行的整合帶動資金聚集。

第2個方面，理財產品發行 淨執型十長期型十中低風險性，加速轉型。

第3個方面。理財產品投向與收益。銀行理財加大信用債配置收益率，整體區域下行二理財資公司藉助其制度紅利收益率略高於母行。

第4個方面。銀行理財穩健風格，下行固守優勢不改。

總體而言，銀行偏穩健，偏保守的風險偏好使得固收類理財產品是其主要優勢，公募基金憑藉其自身良好的投研體系和專業人員在權益類等風險資產上具備先天優勢，因此對於銀行理財而言，未來的趨勢或向固守家的重點發展，這就更加考驗銀行主動投資遺蹟。大類資產配置的能力，目前資管新規在不斷推進中，小銀行特別是農商行的投資收益影響大，在距離過渡期結束僅剩不到一年的時間，內中小銀行加強自身投研，產品設計和風險管理能力是當務之急。