銀行的抵押貸款都是抵押，不是質押。比如你要一部全款車去銀行抵押貸款，做抵押登記。車你一樣開，銀行放給你10萬。按理說不看徵信流水，但是你要知道，如果這個人負債30萬，徵信提現出來，沒有流水，也就是沒有收入來源。如果抵押貸款給他10萬，到時不還錢了。車子他當做債權車賣了，銀行不虧嗎？

所以還是要看流水和徵信，有人說那房子抵押，拿全款房抵押，如果不還錢，銀行把房子賣了，不就得了，幹嘛看徵信。房子雖然可以賣，但是銀行放款的目的是找有還款能力的人，並不是為了賣房子，銀行不是房產中介。如果逾期賣房手續複雜。銀行萬不得已不做這種事情，抵押只是拿來約束借款人還款，萬一最後真的還不起，再另外做打算，賣房這個下策。

這種問題很好理解的，金融公司汽車質押就不用看徵信流水。一臺汽車價值10萬，只給藉藉款人7萬，車子由金融公司保管，客戶還錢後才可以贖回。因為質押容易變現，不怕你不還，就算當天不還也可以當天變現。

銀行貸款給你，是為了賺利息，另外賺點你結算，留存點存款，抵押物只是對於你的約束而已，又不是典當行，典當行現在都要看你的徵信流水。

銀行放貸的目的是賺取存、貸利差。說白了銀行是做錢賺錢生意的。

銀行貸款需要抵押物的目的是確保信貸資金的安全，若借款人喪失還款能力，抵押物可依法迫賣以保障銀行貸款本息如數收回。

銀行的風控是比較嚴格，抵押不是質押，抵押貸款時，抵押物依然由貸款人實際使用，所以審查相對嚴格。具體來說，抵押貸款一般要綜合審查貸款申請人的包括身份證、抵押物資料、徵信記錄、收入證明等主要資料在內的各種材料資訊。而且，每項資料的作用各有不同。

一是身份證。身份稽核是最基礎、最重要的審查，銀行一般透過身份證在公安部門的聯網核查系統中查詢個人身份資訊的真實性、是否有犯罪記錄等基本資訊，以此形成最基本的判斷。

三是徵信記錄。一般由你授權銀行查詢，貸款銀行根據你的授權在央行的徵信系統中查詢你的信用報告，該報告記錄了包括銀行貸款、信用卡使用記錄，逾期及還款記錄。如果你的徵信報告中有較多的逾期記錄，那麼銀行可能就要拒貸了，所以一定要保持良好的信用記錄。

四是收入證明。收入證明是你所在的單位為你開立的每月收入情況的證明，它是銀行判斷你是否有還款能力的最直接的證明，而且對收入的多少也有要求，如購房貸款，它要求月收入要達到房貸月供的2倍以上。而且，為了保障收入證明的真實性，部分銀行要求收入在1萬以上的貸款人提供銀行流水。

抵押物只是銀行貸款的一個擔保，但銀行是不願意走到去執行抵押物的地步。原因有二：一是因為如果到了處分抵押物的地步，就意味著貸款已經出現逾期了，對於銀行來說，主張還款所涉及的起訴流程、實現擔保物權流程或是什麼的，都存在一個訴訟成本的問題，尤其是資金的時間成本，一個案子拖個1年半載的，那就是白花花的銀子啊，資金成本受不了啊。二是抵押物涉及變現問題，銀行要抵押物沒用，還是要賣掉的，能不能賣出去，是否能夠完全覆蓋住債權，都是風險，銀行肯定是要把風險把控到最低的。所以僅有抵押物還不夠，銀行更看重的是借款人的還款能力。

而借款人的流水，在一定程度上反映了借款人的還款能力，而徵信是銀行判定借款人是否存在道德風險以及債務風險。這兩點沒問題，再加上抵押物的話，基本上風險是可以控制到比較低的程度了。

而且現在銀行還有一些無需抵押物的個人信用貸或企業信用貸，基本屬於小額類的信用貸款，借款人提供徵信證明以及流水，貸出款項的問題都不大。

對於銀行這種金融機構來講，資金週轉率是一個非常重要的指標，寧可把資金拆成小額出借給流水良好的個人或企業，以換取資金週轉率，也比把大額資金出借給一個看似抵押物充足、資產估價也高，但流水不持續、現金流不足的單個借款人那要強得多。

銀行審批貸款肯定要看借款人的徵信的，流水的話有些需要有些不需要。

為什麼呢？ 很簡單啊，因為要知道借錢給你，你還不還得起啊。

詳版徵信是可以最直觀瞭解一個人的綜合資質的，因為徵信上可以看到你的資產狀況，你的工作單位，你的負債情況，最近申請貸款的情況，逾期的情況等等，從而得到一個綜合的評分，根據這個評分來判斷是否可以貸款給你。

舉個例子，客戶徵信上都已經負債200萬了，房子價值才260萬，做個七成才182萬，還不夠他還債的，這樣的話銀行就肯定不會批了。

再比如客戶的房子雖然除去負債後還有空間，但他的徵信上經常都有逾期，還有逾期幾個月甚至一年以上的，那就證明此人履約能力極差，借錢給他以後也是有很大可能逾期的，那銀行也就不會批了。