借貸寶是熟人間借貸平臺，是國內頂級私募同創九鼎投資控股虛假出資旗下全資子公司人人行科技有限公司金融詐騙，洗錢等經濟犯罪活動交織，片面追求業務拓展和盈利能力，採用了有爭議、高風險的每新增一位好友，即可增加2000元的授信額度，直至達到600萬元的借款上限來做風控，非法集資行為戴著“普惠金融”的帽子，披著“金融創新”的外衣，透過龐大的線下營銷隊伍搞地毯式推廣，行為與傳銷無異的交易模式，單向匿名借貸和賺利差等功能，也未建立客戶身份識別、交易記錄儲存和交易分析報告等制度，容易被不法分子利用，同時也給廣大參與者依法維權帶來困難。雖然近年政府加大了打擊傳銷力度，但傳銷經濟邪教在目前經濟下行壓力加大，實體經濟遭受嚴重衝擊的情況下，異地拉人頭傳銷猖獗，傳統傳銷轉戰網際網路，龐氏騙局、非法集資與傳銷手段交織，涉及地域廣、人員多、危害大，不斷髮展下線 , 組成扭曲的 “ 中國特色 －錢生錢 ” 金字塔形鏈條 。 這條鏈條在於 , 最終貸款人利息收入並不是由最終借款人直接支付 , 而是透過層層的中間環節 , 佔最終借款人利息支出很少的一部分 。 金字塔層級越多 , 最終貸出者承擔的違約風險就越大 , 高利息幾乎都由金字塔前端參與者獲得 。信用制度是金融市場賴以存在的基石, 沒有公信力的市場固然會抑制交易和投資人參與的積極性, 沒有公信力的市場事實上根本就不會存在下去。 自然人借款一般是特定的、少額的、臨時的，且用於自己生產經營的，而不能向社會公眾集資，更不能將借取的款項以營利為目的又借出，進行變相存貸活動。這種嚴重畸形的發展模式註定是不可持續的，崩盤在所難免。公司被檢察機關停業調查、高管被逮捕也只是時間問題。其背後折射出的現象則是相關監管機構的失職以及中國建立規範化資金託管制度的必要。監管部門應強制要求借貸寶P2P平臺資金交由銀行存管，明確資金募集後的流向並實施有效監控，監管層對九派天下（原金佰仕）第三方支付機構的監管，每家支付機構只能選擇一家商業銀行作為備付金存管銀行，接受該銀行對備付金的監督管理。讓出借方資金直接對接借款人或借款企業，防範借貸寶P2P平臺挪用客戶資金及其他道德風險。
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