我自己在上海做房屋中介10年了，在老家買的房子當時不是很懂，選擇等額本息30年的，這種方式最不划算，但是每月的還款額是最少的，後來還了10萬大概本金只減少8000元，實在是慘痛的教訓，後來買房子果斷選擇等額本金20年，價效比最高。當然前期的還款壓力會大一點。

我覺得主要是評估你現在的承受能力，資金寬裕選擇等額本金，資金壓力較大則選擇等額本息。因為同樣貸款年限的情況下，等額本金會因為本金逐年減少而還本還息減少，後期壓力會逐漸降低，當然等額本金前期還款壓力也會比較大。而等額本息還款則是始終還款金額一樣，壓力均衡，支付的利息也比等額本金要高。

選擇等額本金與等額本息是因人而異的，為什麼這麼說呢？下面簡單闡述下。

1 . 先息後本

由於先息後本是先還利息後還本金的，因此最大的特點就是前期還款壓力小，後期還本金的壓力大。當然，此方式適合用於中小企業以及個人的經營性貸款、適合專案週期長，回款較慢的客戶。

2 . 等額本息

（1）每月還款金額相同，方便記憶

（2）此還款方式一般可申請的貸款期限較長，適合月收入穩定的客戶。

選等額本息好！！！但是如果你錢控制不住，是剁手黨，那就建議選等額本金！

30年前萬元戶相當於現在多少錢？

我們可以把這幾十年的幾個年份具體來比較一下，在1981年的時候，居民家庭人均收入500元，10年之後，變成了1700元，再過10年，變成了6800元，而到了2007年的時候，居民家庭平均收入變成了13800元，所以說，30年前的一萬塊錢，基本上相當於現在的27萬到28萬塊錢。在1981年的時候，居民人均儲蓄52元，10年之後變為800，再過10年，變成了5900元，而到了2007年的時候，則變成了1.3萬塊錢。由此，透過上邊4個時間點的比較，我們能夠看出來，30年前的一萬塊錢的價值，放在現在，已經沒有那麼值錢了，而30年前的一萬塊，可以抵現在的27萬到28萬塊錢。

因此，在中國目前通貨膨脹的大背景下，以貨幣的時間價值角度去考慮，“借錢時間更長”的“等額本息”更能抵抗貨幣超發和購買力貶值帶來的家庭資產被稀釋的風險。那什麼人適合用“等額本金”？

我認為，有四類人適合用“等額本金”：

一是對首付比例較高的購房者；

二是短期內有計劃“再購房”或“小換大”改善置換的購房者；

三是還款能力較強，有足夠現金流，沒有理財能力的購房者；

四是短線投資炒房者。

劃重點！總結一句話。雖然等額本息的貸款利息高於等額本金，但是等額本息 你所借用的本金時間更久，考慮到通貨膨脹 貨幣貶值的大環境下 所以還是選擇等額本息好！